7-ка лучших предложений рефинансирования ипотеки других банков 2021

Еще буквально пару лет назад, 14-16% по ипотеке было нормой. Сейчас же можно без труда найти банк, который выдаст жилищный кредит на выгодных условиях под 8-10 процентов годовых. В таких реалиях, банковские организации, пытаясь переманить клиентов, то и дело объявляют о новых программах рефинансирования действующих жилищных займов.

Рефинансирование ипотеки других банков в последнее время становится все более популярным. Это, прежде всего, связано с резким падением процентных ставок и улучшением условий по ипотечным кредитам в 2017 году.

Условия других банков

Рефинансирование ипотеки – переоформление уже выданного ипотечного кредита в другом банке со значительной выгодой для заемщика. В настоящее время наиболее выгодные условия для перекредитования предлагают 6 банков и Агенство Ипотечного Жилищного Кредитования. Давайте наиболее подробно рассмотрим их предложения, актуальные в 2021 году.

Сбербанк

Сбербанк – один из безусловных лидеров в банковском секторе. В августе 2017 года данной кредитной организацией вновь были внесены изменения в условия рефинансирования ипотеки. Если ранее процентная ставка составляла 10,9%, то на данный момент она упала почти на целый пункт и закрепилась на уровне 9,5%.

При рефинансировании банк обещает нам следующие выгодные условия:

1. Возможность объединения ипотеки и иных потребительских кредитов в один.
2. Не требуется справка об остатке задолженности по текущей ипотеке (если кредит можно отследить в Бюро кредитных историй и там содержится актуальная информация).
3. Отсутствие комиссий.
4. Не требуется согласие банка, в котором у вас оформлен ипотечный кредит.
5. Низкий процент: 9.5% — при рефинансировании ипотеки, 10% — при рефинансировании нескольких кредитов.
6. Срок – до 30 лет.

Сумма, которую вы хотите перекредитовать в Сбербанке, должна быть не меньше 1 млн. и не больше 7 млн. рублей (не должна превышать 80% от стоимости закладываемого имущества).

Банк сохраняет за собой право повысить процентную ставку на 1 пункт,  в следующих случаях:

1. До момента погашения рефинансируемого жилищного кредита.
2. До момента подтверждения погашения прочих рефинансируемых займов.
3. До момента госрегистрации ипотеки.
4. При отказе от страхования жизни и здоровья основного заемщика.

ВТБ 24

Рефинансированием ипотеки ВТБ 24 занимается уже довольно давно. В 2021 году в банке действует выгодное для клиентов других кредитных организаций предложение.

При переходе в ВТБ 24 заемщик сможет получить процентную ставку по ипотеке в размере 9,7%, если он:

• Застраховал свои жизнь и здоровье.
• Относится к зарплатным клиентам банка.

Минимальный размер заемых средств не устанавливается. Максимально-возможная сумма, подлежащая выдаче – 30 млн. рублей или 80% от стоимости закладываемого жилья. Срок погашения – до 30 лет.

При перекредитации без подтверждения доходов и факта трудоустройства:

• Увеличивается процентная ставка (+0,7%).
• Сокращается срок кредитования (до 20 лет).
• Уменьшается сумма кредита (до 50% от цены объекта недвижимости, находящегося в залоге).

При рассмотрении заявки банк не требует наличия прописки в том регионе, где находится его отделение. Возможен учет доходов по совместительству (не более 2-х).

Райффайзенбанк

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке не менее выгодно, чем в Сбербанке или ВТБ 24. Да, процентная ставка чуть выше — 10,5% при наличии комплексного ипотечного страхования, но зато сумма кредита значительно выше:

1. до 85% от стоимости приобретаемого жилья, находящегося в залоге у банка или
2. до 26 млн. рублей.

При отказе заемщика страховать свои жизнь и здоровье, процентная ставка повысится на 0,5 пункта до достижения им 45 лет и 1 месяца на момент одобрения заявки и на 3,2 пункта, если заемщик старше указанно возраста.

Кредитные средства предоставляются в валюте РФ на счет заемщика, открытый в Райффайзенбанке. Период выплат по ипотеке колеблется от 1 года до 30 лет.

Заявка на рефинансирование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней. Банк заранее предупреждает клиентов о возможности возникновения следующих ситуаций:

1. Запрос дополнительной документации.
2. Изменение срока кредитования.
3. Изменение суммы кредита к одобрению.

Газпромбанк

Рефинансирование ипотеки Газпромбанком осуществляется на следующих условиях:

1. Ставка – от 9,5%. Действует только при страховании жизни и трудоспособности заемщика. К процентной ставке прибавляется еще один пункт до момента перехода закладной на недвижимость в Газпромбанк. Указанная процентная ставка не распространяется на потребительские кредиты под залог недвижимости.
2. Сумма заемных средств: от 500 тысяч рублей до 60 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, до 45 млн. в остальных регионах РФ. Если говорить о процентном соотношении, то сумма займа не должна быть меньше 15% и больше 85% от цены жилья, находящегося в залоге у банка.
3. Период кредитования: от 12 месяцев до 30 лет.

Отдельно стоит сказать о страховании. При перекредитовании ипотеки в указанной банковской организации обязательно не только страхование недвижимости, но и титульное страхование (в случаях, предусмотренных банком). У Газпромбанка нет аккредитованных страховщиков, принимается страховой полис любой компании, отвечающей требованиям банка.

Заявка на рефинансирование может быть подана как через интернет, так и непосредственно в любом офисе банка. Срок рассмотрения заявки – от 1 до 10 рабочих дней.

Открытие

В банке Открытие рефинансирование ипотеки возможно даже в тех случаях, когда текущий жилищный кредит был взят в валюте. Данная программа позволяет оформить ипотеку под минимальную ставку в размере 10%.

При этом банк оставляет за собой право на надбавки в случаях, когда:

1. Заемщик – не зарплатник банка (+0.25%).
2. Доход подтверждается справкой по образцу банка (+0.25%).
3. Заемщик является ИП либо владеет (совладеет) бизнесом (+1%).
4. Ипотека в новом банке еще не зарегистрирована в Росреестре (+1%).
5. Отсутствует страхование жизни/здоровья титульного заемщика (+2%).
6. Отсутствует страхование покупаемого объекта недвижимости (+2%). Банк Открытие требует обязательную страховку жилья только на первые три года момента возникновения собственности.

Особые условия выдачи предъявляются к сумме будущего займа. Минимальная сумма ипотеки – 500 000 рублей или 20% от стоимости недвижимости, а вот максимальная будет зависеть от ряда факторов:

1. Регион, где приобретается жилье (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 30 млн. рублей; для других субъектов РФ – до 15млн. рублей).
2. Наличие зарплатной карты банка (для зарплатников – до 90% от цены покупаемого жилья, в остальных случаях – до 85%).
3. Форма справки для подтверждения дохода (в свободной форме – до 80% от цены жилья, о форме 2-НДФЛ – до 85%).

Тинькофф

Бесспорным преимуществом рефинансирования ипотеки в банке Тинькофф является возможность осуществлять все действия онлайн, через личный кабинет заемщика.

Главная особенность – данная кредитная организация не осуществляет процедуру рефинансирования самостоятельно. У Тинькофф заключены соглашения о сотрудничестве с рядом банков РФ, в силу которых такие партнеры делают дополнительную скидку заемщику при обращении через Тинькофф. Клиент самостоятельно выбирает наиболее выгодные для него условия среди кредиторов, вынесших положительное решение о рефинансировании.

Минимальная ставка колеблется в районе 8,75 процентов годовых. Сроки жилищного кредита зависят от выбранного банка (в среднем до 25-ти лет).  Максимально возможная сумма займа – 100 млн. рублей при должном уровне доходов.

При перекредитовании в Тинькофф в 2021 году возможно объединение ипотеки с другими потребительскими кредитами, а также выдача части суммы займа наличными на ремонт или иные цели.

УРАЛСИБ

С 21 августа 2017 года в банке УРАЛСИБ вступили в силу изменения, касающиеся условий рефинансирования ипотеки. Для удобства клиентов и самого банка в целях определения уровня процентной ставки введены следующие тарифы:

1. Тариф «Доверительный» — процентная ставка 9.9%. Данный тариф распространяется на: сотрудников ГК «Роснефть»; работников бюджетной сферы; действующих заемщиков банка; клиентов, у которых был кредит в УРАЛСИБ с положительной кредитной историей, зарплатников банка.
2. Тариф «Стандартный» — ставка 10.4%. Распространяется на всех остальных.

Процентная ставка увеличивается на 2 пункта до момента госрегистрации ипотеки. При этом если с момента предоставления новой ипотеки прошло более 60 дней, и она до сих пор не зарегистрирована, то будьте готовы к росту ставки сразу на 3%.

Аналогичное увеличение ставки ожидаемо, когда:

• В течение 60 дней в УРАЛСИБ не представлены документы о погашении ипотеки у прошлого кредитора.
• В течение 60 дней заемщиком не подтверждено целевое использование кредитных средств.

Вне зависимости от тарифного плана, при рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки особое внимание уделяется коэффициенту «Кредит/Залог». Его величина должна быть от 0,8 до 0,2 п. п. Чтобы высчитать данный коэффициент необходимо поделить сумму основного долга по действующей ипотеке на оценочную стоимость объекта недвижимости.

Кредит выдается на период от 3 до 30 лет, в сумме от 300 000 до 50 млн. рублей. Окончательные сроки кредитования и размер заемных средств напрямую зависят от платежеспособности будущего заемщика.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования в 2021 году также предоставляет заемщикам возможность рефинансировать действующую ипотеку на выгодных условиях:

1. Период кредитования: от 36 мес. до 30 лет.
2. Сумма займа при перекредитовании: минимум – 300 тысяч рублей, максимум – 80% от цены покупаемого жилья (или до 20 млн. рублей для Москвы, Московской области и СПБ; до 10 млн. рублей для других субъектов РФ).
3. Возможна смена состава заемщиков и залогодателей. Один из них должен остаться неизменным. Замена залогодателей возможна только при условии смены одного из собственников.

Переменная процентная ставка — еще один бесспорный бонус при перекредитации ипотеки в АИЖК. Процент в данной ситуации будет зависеть от суммы кредита по отношению к цене покупаемого жилья:

1. 5% — до 50% от цены объекта недвижимости.
2. 7,5% — от 51% до 70% от цены объекта недвижимости.
3. 10% — от 71% до 80% от цены объекта недвижимости.

Перекредитование в АИЖК невозможно при внесении менее 6-ти ежемесячных платежей по действующей ипотеке, а также в случаях наличия просрочек и факта проведения реструктуризации. Просрочка не будет учитываться, если она была допущена в срок не более чем 30 дней и уже погашена на момент подачи заявки на рефинансирование.

Для увеличения суммы жилищного кредита допускается привлечение до 4-х созаемщиков. Обязательно страхование жилья от рисков гибели/утраты. Страховка жизни, здоровья, утраты права собственности – по желанию заемщика.

Заключение

Любая программа по рефинансированию действующей ипотеки вне зависимости от кредитора имеет как преимущества, так и недостатки. Прежде чем перейти в другой банк убедитесь, что это для вас действительно выгодно, просчитайте все возможные риски. Не всегда низкий процент в рамках перекредитации говорит о выгодности предложения. Зачастую, существует много подводных камней, о которых лучше узнать заранее.