Альфа-банк

Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Время на чтение: 5 минут
АА
Пользовательский рейтинг
Простота оформления
Качество обслуживания
Честность
Оставить отзыв
Рейтинг банка
3.5
Хороший банк
На основании 0 оценок посетителей

Альфа-Банк — один из крупнейших банков, предлагающих оформить ипотеку. Сегодня рассмотрим, как получить ипотеку в Альфа-банке, какие процентные ставки и условия действуют по ипотеке в этом кредитном учреждении, а также приведем информативную таблицу с ипотечными программами банка. Ипотечный калькулятор Альфа-банка, встроенный в нашу статью, поможет рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотеке и переплату.

Особенности и общие условия ипотеки в Альфа банке

Оформить кредит на приобретение недвижимости не сложно. Альфа-Банк предлагает получить ипотеку на следующих условиях:

  • Подать заявку на ипотеку с необходимыми документами можно в режиме онлайн.
  • Срок рассмотрения заявки – не более 3 дней.
  • Период выплаты кредита – от 3 до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Для готового жилья нужно внести не менее 15% от стоимости, для строящегося – от 10%. Взнос частично разрешают оплатить за счет материнского капитала. При этом не менее 5% от стоимости жилья должно быть оплачено личными денежными средствами.
  • Сумма, которую можно получить – от 600 тысяч до 50 миллионов рублей.

Обязательным условием получения ипотечного кредита является оформление страховки, защищающей от рисков повреждения или утраты кредитуемой недвижимости.

Ипотечные программы

Ипотечное кредитование в Альфа-Банке представлено следующими программами:

  1. Вторичное жилье.
  2. Покупка строящейся недвижимости.
  3. Рефинансирование ипотеки.
  4. Ипотечный кредит под залог принадлежащего заемщику имущества.
Читайте также:  Сбербанк

Вторичка. Ставка по программе покупки жилья на вторичном рынке составляет 9,69%, если размер первоначального взноса более 20%. Если заемщик вносит от 15 до 20%, тогда ставка по ипотеке увеличивается до 10,19%. Квартира должна располагаться в доме, износ которого не более 65%. Дом не должен находиться в списке объектов, предполагаемых к сносу. В квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Новостройка. Ставка для покупки строящегося жилья в кредит в Альфа-Банке составляет 9,99%, если клиент внес первый взнос в размере 20%. При меньшем размере первоначального платежа ставка составит 10,49%. Если клиент приобретает недвижимость у партнеров Альфа-Банка и получает зарплату на карточку банка, ставка уменьшится до 9,39%.

Под залог недвижимости. В банке существует программа получения средств под залог недвижимости, принадлежащей клиенту.

Условия программы:

  • Сумма займа – от 600 тысяч.
  • Срок – до 30 лет.
  • Ставка – 13,49% (стандартная) и 13,19% (для клиентов, получающих зарплату в Альфа-Банке).

Также клиенты Альфа-Банка могут рефинансировать ипотеку, оформленную ранее.

Таблица с условиями программ

ПрограммаМин. ставка, %1 взнос, %Срок, летМакс. сумма, млнПримечание
Готовое жильеот 10,49*от 153050*Для клиентов, получающих зарплату в Альфа-Банке, при условии 20% первого взноса, ставка будет составлять 9,69%.
Строящееся жильеот 10,19*от 103050*Для клиентов, получающих зарплату в Альфа-Банке, при условии 20% первого взноса, ставка будет составлять 9,39%.
Рефинансирование ипотекиот 9,69-3050Предоставляется при остатке долга по кредиту от 80%.
Под залог недвижимостиот 13,49*-30от 0,6*Для зарплатных клиентов банка ставка составляет 13,19%.
Ипотека на жилой дом и земельный участокот 10,69от 153050-
Читайте также:  Газпромбанк

Ипотечный калькулятор Альфа-банка

Калькулятор ипотеки

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Требования к заемщику

Получить ипотеку в Альфа-Банке могут клиенты, соответствующие следующим требованиям:

  • Граждане РФ, Украины или Беларуси. В этих государствах действуют представительства Альфа-банка.
  • На момент обращения в банк возраст заемщика должен быть не менее 21 года.
  • Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет.
  • Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года. Стаж на последнем месте работы – от 4-х месяцев.
  • В случае необходимости клиент может привлекать до 3-х созаемщиков.
  • Прописка по месту проживания – не обязательное условие.

Какие документы нужно предоставить?

Если в финансовое учреждение обращается физическое лицо, от него потребуют:

  • Заполненное заявление на оформление ипотеки.
  • Паспорт.
  • СНИЛС либо ИНН (в зависимости от гражданства).
  • Справка по форме 2- НДФЛ, или в соответствии с требованиями банка.
  • Копия всех страниц трудовой книжки, заверенных компанией-работодателем.
  • Копия военного билета, если клиент является военнообязанным.

Если за оформлением ипотеки обращается предприниматель, от него потребуют:

  • Заявку на ипотеку.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Справка, подтверждающая постановку на учет в налоговом органе.
  • Отчеты о доходах за определенный период времени либо налоговая декларация с отметкой о ее сдаче в фискальную службу.
  • Выписка из банка, в котором открыт счет, подтверждающая наличие оборотов.
  • Военный билет.

Адвокаты и нотариусы предоставляют:

  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Декларация, подтверждающая уплату налогов по форме 3-НДФЛ.
  • Справка от банка, подтверждающая отсутствие задолженности по кредитам.
  • Выписка по счету о движении денежных средств.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  • Копия трудовой книжки.
  • Удостоверение адвоката или лицензия на право заниматься нотариальной деятельностью.

Если заемщик хочет оформить кредит под залог собственной недвижимости, он представляет документы, подтверждающие владение данной недвижимостью. Необходимо обязательно провести оценку залогового объекта, исходя из которой будет определен размер кредита, разрешенного к выдаче.

Как оформить ипотеку в Альфа-Банке: пошаговая инструкция

Для оформления ипотеки можно использовать 2 способа:

  • Отправить заявку на получение займа через сайт кредитного учреждения.
  • Обратиться в отделение Альфа-Банка.

Чтобы оставить заявку на ипотеку на официальном сайте банка, необходимо:

  1. Перейти на сайт Альфа-Банка.
  2. Выбрать раздел «Частным лицам», меню «Ипотека».
  3. Среди списка предлагаемых продуктов выбрать тот, который необходим.
  4. В блоке «Калькулятор ипотеки» заполнить все данные. Обязательное условие – сумма ипотеки должна быть не менее 600 тысяч рублей. Нажать на кнопку «Заполнить анкету».
  5. Указать информацию о месте нахождения объекта недвижимости, ввести персональные данные заемщика (ФИО, номер сотового, электронную почту).
  6. На указанный номер телефона банк отправит смс-пароль, который потребуется указать в специальном окне.
  7. После этого заявка будет отправлена на рассмотрение и с клиентом свяжется представитель Альфа-Банка для уточнения деталей.
  8. В случае принятия положительного решения, клиента уведомят о дате визита в банк со всеми необходимыми документами для подписания договора.

Если клиент хочет взять ипотеку в отделении Альфа-Банка, он должен обратиться к кредитному менеджеру и заполнить заявку на оформление ипотеки. Заявку рассмотрят в кредитном отделе банка и дадут ответ. В случае положительного решения, клиенту потребуется повторно посетить банк для окончательного оформления ипотеки.

Страхование

При оформлении ипотеки в Альфа-банке клиента обяжут застраховать приобретаемую недвижимость. От этой страховки отказаться не получится. Ее обязывает оформлять закон.

Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно. Однако в случае отказа клиента от этой страховки Альфа-банк поднимет процентную ставку по ипотеке. Это прописано в условиях всех ипотечных программ.

У банка есть собственная страховая компания. Она называется «Альфастрахование». Именно в эту компанию банк советует обращаться своим заемщикам при оформлении ипотечного страхования.

Всего в Альфа-банке аккредитовано 3 страховых компании:

  1. Абсолют.
  2. ВСК.
  3. Альфастрахование.

Страховку можно оформить только в этих компаниях. И это минус. В других банках данный список включает намного больше компаний.

Преимущества и недостатки ипотеки в Альфа-Банке

Изучив отзывы клиентов, воспользовавшихся программой ипотечного кредитования, можно сделать выводы, что продукт имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Преимущества:

  • Простота оформления заявки и скорость ее рассмотрения.
  • Надежность банка.
  • Хорошие условия для зарплатных клиентов.
  • Возможность получить ипотеку только по паспорту.
  • За досрочное погашение не предусмотрены штрафные санкции.

Недостатки:

  • Обязательное страхование, поднятие ставки при отсутствии личного страхования.
  • Всего 4 ипотечные программы.
  • Пеня с первого дня просрочки, отсутствуют ипотечные каникулы.
  • Не получится оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Выводы

Получить ипотеку на самых выгодных условиях могут зарплатные клиенты банка, которые оформляют полис страхования недвижимости, а также личного страхования. Оформляя кредит, проверяйте процентную ставку в договоре — зачастую она выше, чем банк предлагает изначально.

Минимальная ставка, которая указана на сайте банка, может быть достигнута только при соблюдении 3 условий:

  1. Первый взнос 20%.
  2. Заемщик — зарплатный клиент банка.
  3. Клиент застраховал залоговую недвижимость, жизнь и здоровье.
Проголосовало человек Обязательно выскажитесь и поставьте свою оценку
Order by:

Будьте первыми, кто напишет свой отзыв об этом сервисе.

User Avatar
Эксперт сайта
{{{review.rating_comment | nl2br}}}

Показать ещё
{{ pageNumber+1 }}
Обязательно выскажитесь и поставьте свою оценку

Your browser does not support images upload. Please choose a modern one

Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Написано статей
65
Поделиться с друзьями:
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 1
Загрузка...