Новые условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи

Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Время на чтение: 4 минуты
АА

Молодым семьям трудно приобрести недвижимость на собственные средства. Многие вынуждены снимать жилье не один год, прежде чем накопить на первоначальный взнос по кредиту. Однако государство оказывает поддержку молодым семьям на получение ипотеки, а банки предлагают специальные программы. Рассмотрим, какие условия ипотеки для молодой семьи действуют в Сбербанке в 2019 году.

Ипотека молодой семье в Сбербанке

Общие моменты

Минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 9,6%. Если в семье родился второй ребенок, то дополнительной помощью от государства будет материнский капитал.

Материнский капитал разрешают потратить на покупку квартиры только при условии, что младшему из детей уже исполнилось три года. Но в случае с ипотекой данное ограничение не действует.

Молодые родители не дожидаясь трехлетия младшего, могут использовать всю сумму капитала для:

  1. Первого взноса по ипотечному кредиту.
  2. Погашения части долга по ипотеке.

Размер материнского капитала в 2019 году составляет 453 026 рублей 00 копеек. Согласитесь, неплохое подспорье для покупки жилья.

Помимо пониженной процентной ставки для молодой семьи, в которых мужу и жене нет 35 лет, можно приобрести жилье при помощи государственной поддержки в виде субсидии.

Условия программы закреплены в федеральных законодательных актах, но отдельные моменты могут различаться в разных регионах — возраст супругов на момент участия в программе, количество членов семьи, наличие детей и др.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
В Москве участникам программы предоставляется льготная аренда жилья на 5-10 лет, для того чтобы семья смогла накопить больше собственных средств на покупку квартиры. А вот чтобы встать на очередь по получению жилищного сертификата в Санкт-Петербурге, необходимо прожить в городе 10 лет.

Точные условия действия программы в вашем регионе вы можете узнать в одном из следующих учреждений:

  1. Отдел социальной защиты.
  2. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (ДОМ.РФ).
  3. В ближайшем отделении Сбербанка.

Субсидия предоставляется в виде сертификата на компенсацию части стоимости покупаемой квартиры. Размер компенсации зависит от ряда факторов, и составляет 30-40% от средней стоимости квартиры.

Требования и документы

Для участия в программе молодой семье нужно не только собрать нужный пакет документов, но еще и соответствовать ряду требований для участия в акции Сбербанка.

Требования Сбербанка:

  1. На момент подачи заявки одному из супругов должно быть менее 35 лет. Данное условие соответствует законодательству РФ, так как семья будет считаться молодой только до тех пор, пока мужу или жене не исполнится 35 лет.
  2. Платежеспособность членов семьи. Банк проведет анализ доходов и расходов, и сделает соответствующие выводы. При этом доход может иметь только один из членов семьи. От платежеспособности будут зависеть: сумма и срок ипотеки, размер ежемесячного платежа. Для увеличения суммы кредита банк разрешает привлечь до трех созаемщиков.
  3. Наличие прописки в городе присутствия отделения Сбербанка, в котором вы будете брать ипотеку.
  4. Наличие гражданства РФ.
Читайте также:  Реально ли в Сбербанке получить ипотеку без первоначального взноса?

При оформлении ипотеки всегда один из молодых супругов выступает заемщиком, а второй супруг – созаемщиком. Таким образом банк подстраховывает себя на случай просрочек и неоплаты. Если оба супруга являются заемщиками, то и требования к ним равны. При наличии долга по ипотеке, Сбербанк имеет полное право требовать оплату задолженности как с основного заемщика, так и с созаемщика.

Для участия в акции Сбербанка молодая семья предоставляет документы:

  1. Паспорта обоих супругов.
  2. Документы, подтверждающие наличие гражданства и прописки. При наличии временной регистрации предоставляют справку по форме №3 с красной печатью.
  3. Документы, подтверждающие трудоустройство хотя бы одного из супругов (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководителя либо ксерокопия трудового договора).
  4. Сведения о доходах семьи. Предоставляют справки по форме 2НДФЛ, по образцу банка, из Пенсионного фонда о получении пенсии и др.
  5. Заявка на оформление ипотечного кредита.

После одобрения ипотеки необходимо выбрать подходящее жилье и предоставить в банк:

  1. Пакет документов на приобретаемую квартиру.
  2. Отчет независимого оценщика.
  3. Пакет документов, подтверждающих наличие у молодой семьи необходимой суммы для первоначального взноса. Обычно это выписка со счета банка, на котором лежат денежные средства.

Дополнительные требования, если семья участвует государственной программе:

  1. Официальная регистрация брака.
  2. Возраст супругов или одинокого родителя не превышает 35 лет.
  3. Нуждаемость в приобретении жилья. Семья признается нуждающейся, если на каждого ее члена приходится меньше 18 м².

Также вы можете рассчитывать на субсидию от государства при непригодности жилья, где вы на данный момент проживаете, либо если с вами в семье проживает больной человек.

Жилищный сертификат можно направить на:

Единственный и самый главный минус данной программы – длительность ожидания. Семьи, вставшие на очередь, могут ждать получения сертификата несколько лет.

Читайте также:  Полный список документов для получения ипотеки в Сбербанке

Дополнительные условия

Базовая ставка в Сбербанке по программе ипотечного кредитования молодых семей составляет 9,6%.

Такую ставку можно получить при соблюдении следующих условий:

  1. Один из членов семьи – зарплатный клиент Сбербанка. При отсутствии данного условия банк повысит процент по ипотеке на 0,3%.
  2. Наличие страхования жизни и здоровья заемщика. Плюс 1% к процентной ставке при отсутствии полиса страхования.
  3. Государственная регистрация сделки в электронной форме помогает сэкономить 0,1%.

Процесс оформления

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей оформляется следующим образом:

  1. Сбор необходимого пакета документов.
  2. Заполнение и подача заявки. В анкете-заявке указывают на желание получить ипотечный кредит по льготным условиям для молодых семей.
  3. Ожидание решения банка. Обычно срок рассмотрения заявки составляет 2-3 рабочих дня. Но ответ могут дать и в течение часа. Очень многое зависит от статуса будущего заемщика: места работы, уровня зарплаты, наличия зарплатной карты Сбербанка. Если пришел отказ в течение нескольких часов, вероятно, была допущена ошибка или неточность в предоставляемых банку документах.
  4. После принятия положительного решения начинают поиск жилья. Кредитному менеджеру в Сбербанке предоставляют документы на квартиру вместе с результатами оценки.
  5. Банк одобряет или отклоняет покупку недвижимости. Кредитные организации часто не пропускают квартиры с долгами по коммунальным услугам.
  6. Квартира одобрена? Приступаем к подписанию документов и их регистрации в Росреестре.
  7. Подписание договора купли-продажи и ипотечного договора происходит в один день. Не забудьте о страховании. Напоминаем, что страховой полис жизни и здоровья заемщика помогает снизить процентную ставку на 1 пункт.
  8. Государственная регистрация сделки. С 2017 года была введена возможность электронной регистрации. Вы прямо из банка можете направить документы в Росреестр без необходимости личного визита. В Сбербанке вы сможете сэкономить 0,1% от базовой ставки при электронной регистрации.

После государственной регистрации обе стороны получают свои экземпляры договоров с печатью. Новый собственник жилья получает выписку о праве собственности. Напоминаем, что с августа 2016 года выдача свидетельств о праве собственности на недвижимость прекращена.

Дополнительные меры поддержки

Помимо льготной ипотеки и программы субсидирования, молодые семьи получают следующие меры государственной поддержки:

  1. Материнский капитал.
  2. 450 тысяч на погашение ипотеки при рождении 3 ребенка.

Выше перечислены государственные меры поддержки на федеральном уровне. Во многих субъектах РФ есть отдельные региональные программы по поддержке молодых и многодетных семей. О наличии программ в вашем городе или населенном пункте вы можете узнать в органах социальной защиты населения.

Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Написано статей
60
Поделиться с друзьями:
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 3
Загрузка...
Добавить комментарий