Сбербанк снижает ставки по ипотеке в 2019 году: актуальные проценты

Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Время на чтение: 5 минут
АА

Очередное снижение ставки по ипотеке в Сбербанке произошло 25 мая 2019 года. Сбербанк снизил процент на несколько пунктов по всем ипотечным продуктам. Рассмотрим, какие программы и ставки по ипотеке действуют в Сбербанке. Данные актуальны на Июнь 2019 года.

Последние новости по ипотечным ставкам Сбербанка

Снижение ипотечной ставки в Сбербанке

Корректировать ставки по ипотеке Сбербанк начал еще зимой 2017. Вначале пресс-служба финансового учреждения объявила о снижении кредитной нагрузки на «ипотечников» с 20 февраля 2017 года. В среднем за 2 года Сбербанк понизил ставки по ипотеке на 2%.

В Июне 2019 года банк готов предложить гражданам ипотеку по новым ставкам:

  • от 8,2% — при выделении займа на покупку жилья в новостройке;
  • от 9,6% — при целевом займе на вторичное жилье;
  • 6% — при участии в госпрограмме для многодетных семей.

Напомним, что еще в 2016 году ставки по аналогичным продуктам Сбербанка составляли 12-13%, а в 2009 и вовсе превышали 15%.

В 2019 году банк улучшил условия и по военной ипотеке. Независимо от того, какое жилье приобретает контрактник, процентная ставка одинакова – 9,5%. Максимальная величина военной ипотеки составила 2,502 млн. рублей.

Уменьшение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке сопровождалось снижением размера первоначального взноса. Сейчас при оформлении целевого займа на готовое жилье первый взнос составляет 15% от общей суммы. Еще недавно его минимальная величина не опускалась ниже 20%.

Актуальные программы

На сегодня Сбербанк реализует несколько ипотечных программ, которые представлены ниже в таблице. Актуальность: Июнь 2019 года.

Название программыУсловия кредитованияПроцентная ставкаМинимальная сумма кредита
Акция на новостройки1. Приобретение жилья:
- либо в готовой новостройке;
- либо в еще недостроенном доме.
2. Жилая площадь покупается напрямую у застройщика.
3. Максимально возможный срок выплаты займа – 30 лет.
4. Первый взнос заемщика – от 15%. Если доход и занятость клиента не подтверждены – от 50%.
от 8,2%300 тыс. рублей
Приобретение готового жилья1. Покупка дома, комнаты или квартиры на вторичном рынке.
2. Максимально возможный срок выплаты – 30 лет.
3. Первый взнос заемщика – от 15%.
от 9,6%.300 тыс. рублей
Ипотека плюс материнский капитал1. Часть первоначального взноса по кредиту или его полная сумма погашается маткапиталом родителя.
2. На выданный кредит разрешается приобрести первичную и вторичную жилплощадь.
3. Обязательно в пакете документов предоставляется сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда, отражающая остаток средств на именном счету.
4. Максимально возможный срок выплаты кредита – 30 лет.
от 9,6%300 тыс. рублей
Строительство жилого дома1. Цель предоставляемого кредита – постройка индивидуального жилого дома.
2. Максимально возможный срок погашения займа – 30 лет.
3. Первый взнос заемщика – от 25%.
от 11%300 тыс. рублей
Загородная недвижимость1. Кредит выдается:
- на постройку или покупку дачного (садового) домика;
- на постройку или покупку иных бытовых строений;
- на приобретение земли.
2. Максимально возможный срок погашения займа – 30 лет.
3. Первый взнос заемщика – от 25%.
от 10,5%300 тыс. рублей
Военная ипотека1. Получателями ипотечного кредита могут стать только военнослужащие, участвующие в НИС (накопительно-ипотечной системе, разработанной для контрактников).
2. Первоначальный взнос – от 20%.
3. Максимальная сумма кредита – 2 502 000 рублей.
4. Досрочно кредит может быть полностью погашен в любое время.
5. Максимально возможный срок кредитных выплат банку – 20 лет.
от 9,5%-
Нецелевой кредит под залог недвижимости1. Сумма до 10 млн. рублей
2. Срок до 20 лет.
3. Без комиссий.
4. Дается под залог имеющейся недвижимости.
от 12,4%500 тыс. рублей
Семейная ипотека с господдержкой1. Срок до 30 лет.
2. Максимальная сумма - 12 млн. руб.
3. Льготная ставка 6% действует весь срок ипотеки.
4. Ставка будет увеличена до 7% при отказе от страхования жизни и здоровья.
5. Может быть выдана как на готовое, так и на строящееся жилье от застройщика.
6. Первоначальный взнос 20%.
от 6%300 тыс. рублей
Ипотека по программе реновацииИпотека для участников Программы реновации жилищного фонда в Москве.от 9,9%300 тыс. рублей
Ипотека на гараж или место для машиныНа приобретение или строительство гаража, в т. ч. и с земельным участком.от 11%300 тыс. рублей
Свой дом под ключИпотека на строительство жилого дома на территории Москвы, Московской и Липецкой областей. Без залога, сметы и поручителей.от 10,9%300 тыс. рублей
Читайте также:  Суть и условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году

Несмотря на то, что Сбербанк снизил ставки по ипотеке, требования к получателям целевых кредитов в 2019 году остались прежними. Они выдаются лицам не моложе 21 года. На момент окончания действия договора займа гражданским должникам должно исполниться не более 75 лет.

Минимальные критерии сформулированы и для рабочего стажа заемщика:

  • Не менее полугода он должен трудиться на текущем месте.
  • За последние 5 лет до оформления кредита следует накопить общий стаж не менее одного года.

Дополнительные возможности снижения ставки

Кроме общего, планомерного уменьшения ставок, существует несколько способов снизить процент в Сбербанке. О некоторых из них уже говорилось выше.

В частности, наименьшие процентные ставки в программах:

  1. Для многодетных семей — 6%.
  2. Для покупателей жилья в новостройках, если ипотека по специальной программе субсидируется компанией-застройщиком – от 8,2%.

Также участник любой ипотечной программы (кроме «Военной ипотеки») может рассчитывать на сокращение ставки на 0,1%, если сделка будет зарегистрирована в электронной форме.

Электронная регистрация сделки проходит так:

  1. Сотрудник банка подготавливает пакет документов и в цифровом виде отправляет его в Росреестр.
  2. Ведомство, получив электронные документы и подтверждение оплаты госпошлины, приступает к регистрации сделки.
  3. На электронный ящик клиента приходят документы с цифровой отметкой о госрегистрации – договор о купле-продаже и выписка из ЕГРН.

Минимальный процент по ипотечному кредиту положен только тем клиентам, которые получают заработную плату через Сбербанк. Для остальных он автоматически возрастет на 0,3%. Еще 1% добавят заемщикам, отказавшимся страховать свою жизнь и здоровье.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
По некоторым кредитам предусмотрена не только возможность уменьшения процентов, но и отсрочка по погашению основного долга. Эту льготу банк предоставляет заемщикам, получившим ссуду на строительство дома, если они смогут документально подтвердить, что стоимость строительства возросла. Отсрочка составит не более двух лет со дня оформления договора ипотечного займа.

Налогоплательщикам следует помнить о возможности получить налоговый вычет – 13% от общей величины погашаемых процентов (от полной суммы переплаты). Максимальная сумма, с которой можно получить вычет — 3 000 000 рублей. Например, общая сумма, уплаченная по процентам – 1 500 000 рублей. Можно вернуть уплаченный ранее НДФЛ в размере 195 000 рублей. Если бы сумма процентов была 3 млн. рублей, вернули бы 390 тыс. рублей.

При покупке жилого дома, комнаты, квартиры или доли в этой недвижимости, государство один раз разрешает воспользоваться имущественным вычетом – возвратить 13% от стоимости покупки, но не более 260 000 рублей. Деньги возвращаются только плательщикам НДФЛ.

С них:

  1. Либо перестают удерживать налог до тех пор, пока за его счет не будет покрыта сумма вычета.
  2. Либо возвращают сумму НДФЛ, перечисленного государству в течение налогового периода.
Читайте также:  Полный список документов для получения ипотеки в Сбербанке

Как снизить ставку действующей ипотеки

Сбербанк дает возможность снизить ставку по действующей ипотеке, используя такие финансовые инструменты, как рефинансирование и реструктуризация долга. Однако их применение является правом кредитного учреждения, а не его обязанностью.

Реструктуризация

Если в жизни должника произошли негативные изменения, которые не позволяют ему в необходимых объемах погашать долг, то он может попросить кредитора реструктуризировать ипотечный займ. Реструктуризация предполагает изменение условий ипотечного кредита. В частности, заемщик вправе предложить финансовому учреждению продлить срок погашения долга, одновременно уменьшив величину процентов по целевому кредиту.

Варианты реструктуризации

В этом случае клиенту следует написать в Сбербанке заявление на снижение ставки по ипотеке. В нем он обязательно указывает обстоятельства, послужившие причиной его неплатежеспособности.

Аргументы необходимо подкрепить доказательствами:

  1. Справкой об инвалидности (если она установлена недавно и является основанием для пересмотра кредитных условий).
  2. Медзаключением о наличии тяжелого заболевания.
  3. Рецепты на дорогостоящие лекарства.
  4. Чеки на их приобретение.
  5. Последняя страница трудовой книжки (если причиной материального кризиса стало увольнение).
  6. Свидетельство родившегося ребенка и т. д.

Условия реструктуризации в Сбербанке

В заявлении также сообщается общая сумма долга, в каком размере он погашен, и каков его остаток. Заемщик предлагает банку иную схему (и размер) внесения платежей, которые были бы ему комфортны.

Рассмотрев заявление, банк в большинстве случаев идет должнику на встречу. Однако отказ в реструктуризации долга тоже возможен. Особенно, если заявление подано несвоевременно, и заемщик уже допустил неоднократную просрочку по кредиту. В таком случае можно попытаться рефинансировать кредит.

Рефинансирование

Рефинансирование долга означает, что гражданин берет другой кредит, с более низкой процентной ставкой. Он погашает им старый займ, и затем начинает расплачиваться по новому договору, перечисляя банку меньшие суммы, чем прежде.

Снижение процента действующей ипотеки

Но и здесь Сбербанк вправе отказать, если сочтет невыгодным для себя рефинансирование ипотеки. Этим может заинтересоваться другой банк, желающий заполучить себе нового клиента. Не исключено, что он согласится оформить займ с более выгодной процентной ставкой, за счет которой и будет погашена ипотека Сбербанка.

Рассчитайте ипотеку на специальном онлайн калькуляторе ипотеки.

Прогнозы дальнейшего снижения

Гендиректор АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования) А. А. Плутник прогнозировал уменьшение кредитных ставок в 2017-2019 годах до 8%. Сбербанк уже сегодня по некоторым ипотечным программам применяет еще более низкие проценты.

Руководство банка отмечает, что рекордна не только минимальная величина ставок, но и активность граждан, желающих оформить ипотечный кредит на выгодных условиях. Даже в докризисный период, до 2014 года, их было меньше. Такой интерес к ипотеке подогревается и относительно невысокими ценами на недвижимость.

Специалисты считают, что в 2019 году Сбербанк может снизить проценты по ипотеке до 5-6% для основных кредитных продуктов. По семейной ипотеке с господдержкой ставка уже составляет 6%. Также они утверждают, что эту эстафету будут вынуждены подхватить и другие коммерческие банки. Однако во многом точность подобных прогнозов зависит от устойчивого курса рубля и общей экономической ситуации в государстве.

Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Написано статей
60
Поделиться с друзьями:
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 3
Загрузка...
Комментарии
  1. Зарима

    Здравствуйте! Сбербанк действительно снижает ставки на ипотеку?

    • Александр Григорьев

      Здравствуйте, Зарима! Да, действительно, с 25 мая Сбербанк снизил ставки по ипотеке по некоторым программам.

Добавить комментарий