Какие условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Условия ипотеки в Сбербанке неоднократно менялись на протяжении последних лет. Все изменения были в пользу будущих заемщиков и касались в основном снижения процентных ставок и уменьшения размера первоначального взноса.

При взятии ипотеки будущий заемщик сталкивается как с общими условиями Сбербанка (наличие гражданства, определенный возрастной ценз и др.), так и с определенными условиями для конкретных программ (например, возраст супругов при участии в программе «Молодая семья»).

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке

Общие правила получения ипотеки в Сбербанке обязательны для всех без исключения, вне зависимости от участия заемщика в той или иной программе. Все ипотечные кредиты, оформляемые в вышеуказанной банковской организации, выдаются в рублях гражданам РФ, имеющим прописку том регионе РФ, где находится отделение банка.

Средняя базовая процентная ставка колеблется в районе 8-10% годовых. Минимальный процент можно получить при участии в различных акциях и ипотечных программах. Например, приобретая новостройку у компании-партнера Сбербанка, участвующего в субсидировании ипотеки застройщиками, вы можете получить жилищный кредит всего под 7,4%.

Сумма, которую банк готов дать заемщику в ипотеку не может быть меньше 300 000 рублей. Максимально выдаваемая сумма ограничивается доходами заемщика и ценой недвижимости (не более 75-85% от стоимости покупаемого жилья).

Предельный срок выплат по ипотеке опять же зависит от выбранной программы, но в большинстве случаев он не может превышать 30-ти лет.

Еще одно обязательное условие Сбербанка – комплексное страхование недвижимости, находящейся в залоге у банка на период выплаты кредита. Это может быть как покупаемое жилье, так и другой объект недвижимости, принадлежащий на праве собственности заемщику.

Какие условия предъявляются к заемщику

Чуть выше мы уже упоминали о требованиях банка об обязательном наличии гражданства и прописки у будущего ипотечного заемщика, но Сбербанк предъявляет ряд дополнительных требований к человеку, желающему подать заявку на оформление ипотеки:

1. Возраст. По общим условиям банка кредит может быть выдан лицу в возрасте от 21 до 75 лет (при условии трудоспособности будущего заемщика). Если подается заявка на ипотеку по двум документам, то предельно-возможный возраст – 65 лет.
2. Продолжительность трудоустройства. Ипотеку в Сбербанке не сможет взять человек, который имеет стаж на последнем месте работы менее полугода, и менее 12 месяцев общего стажа за предыдущие 5 лет. Требование, касающееся общего стажа, не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка.

При рассмотрении заявки особое внимание уделяется уровню и стабильности доходов ипотечного заемщика. Если вы получаете низкую заработную плату или ее выплачивают вам нестабильно, то, к сожалению, в оформлении ипотеки вам будет отказано.

Для увеличения суммы займа и уровня доходов банк разрешает привлекать созаемщиков (не более 3-х). Супруг основного заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве созаемщика вне зависимости от возраста, трудоустройства и наличия зарплаты. Исключение – существование брачного контракта, который говорит об обратном.

Последние изменения в условиях ипотечного кредитования в Сбербанке

За 2017 год Сбербанк уже неоднократно снижал проценты по ипотечным кредитам. Последние изменения были внесены 10 августа 2017 года и коснулись не только процентов, но и первоначального взноса. Так, например, по ряду основных программ первоначальный взнос снизился до 15%.

Есть возможность снизить процент будущей ипотеки несколькими дополнительными способами:

1. Провести госрегистрацию сделки онлайн (-0.1% от базовой ставки);
2. Застраховать жизнь и здоровье основного заемщика (-1%);
3. Получать зарплату на карту данной банковской организации (-0.5%).

Улучшить условия кредитования можно также путем участия в различных акциях и программах господдержки. Например, купив новостройку у партнера Сбербанка, участвующего в программе субсидирования ипотечных заемщиков, вы можете рассчитывать на скидку до 2% от базовой ставки по кредиту.

Молодые семьи и военнослужащие также имеют ряд привилегий при оформлении ипотеки в Сбербанке: пониженная процентная ставка, возможность оформления ипотечного займа без первоначального взноса и др.

Узнайте о том, какие документы необходимы для оформления ипотеки в Сбербанке здесь.

Выгодный ипотечный кредит становится взять все проще. Все необходимые советы описаны в данной статье.

Программы ипотечного кредитования Сбербанка в 2019 году

В настоящее время Сбербанк предлагаем будущим заемщикам на выбор несколько программ ипотечного кредитования. У каждой из них есть свои преимущества и недостатки.

Покупка квартиры в новостройке у аккредитованных застройщиков

Пожалуй, одна из самых выгодных программ в Сбербанке на сегодня. При соблюдении всех условий банка заемщик может оформить ипотеку под 7,6% годовых.

Суть данной ипотечной программы заключается в приобретении новостройки (готовой или строящейся) у компании-застройщика. Базовая ставка – 9,5%. Но, если вы – зарплатный клиент, приобретающий квартиру у застройщика-партнера Сбербанка, то ваша ставка будет – 7,6%. Также есть возможность получить дополнительную скидку за онлайн регистрацию сделки в размере 0,1%.

Первый взнос должен составлять не менее 15%. Минимальный размер займа по ипотеке – 300 тысяч рублей, максимальный – зависит от цены  покупаемой недвижимости (не более 85% стоимости).

Для сроков установлены особые требования: до 7 лет в рамках программы субсидирования ипотечных заемщиков, до 30 лет – во всех остальных случаях.

Расчеты по сделке – только в рублях и только через аккредитивы. Страхование и залог жилья – обязательное условие. В качестве залога может выступать как приобретаемый в ипотеку, так и любой другой объект недвижимости.

Программа на покупку готового жилья от 9,2%

Сбербанк выдает ипотеку на приобретение готового жилья (новостройка или вторичное жилье) на следующих условиях:

1. Валюта – рубли РФ.
2. Базовая ставка – 10% (при регистрации сделки онлайн).
3. При наличии сертификата молодой семьи процент ипотеки в рамках акции Витрина снижается до 9,2%.
4. Максимальная продолжительность выплат – 30 лет.
5. Первый взнос как минимум 15%.
6. Сумма кредита зависит от уровня дохода основного заемщика, но не может быть менее 300 тысяч рублей и более 85% от цены объекта недвижимости.
7. Отсутствие комиссий за выдачу.
8. Покупаемое жилье до окончания выплат обязательно страхуется и находится в залоге у банка.

При покупке готового жилья возможно привлечение материнского капитала. Есть скидки молодым семьям, военным и зарплатникам. Возможна подача заявки по двум документам, но тогда процент по ипотеке вырастет на 1 пункт.

Программа для владельцев материнского капитала

Материнский капитал – выгодный инструмент в умелых руках. Закон разрешает потратить сертификат на оплату первого взноса либо на погашение части основного долга и процентов по ипотеке. Разрешается купить как готовое, так и строящееся жилье.

Основные условия жилищного кредитования в Сбербанке остаются неизменными. К специфическим условиям банка в рамках данной программы можно отнести:

1. Необходимость представления дополнительного пакета документов (сертификат и уведомление из ПФР об остатке средств на нем).
2. Обязательство заемщика обратиться в ПФР с заявлением на распоряжение денежными средствами в срок до полугода с момента одобрения заявки.
3. Родители должны выделить в приобретенном жилье доли детям и отчитаться об этом в ПФР.

Особенность такой сделки – участие Пенсионного фонда в качестве контролирующей стороны.

Строительство жилого дома со ставкой от 10,6%

В Сбербанке есть отдельная программа, направленная на строительство частного дома.

Ее условия следующие:

• ставка от 10,6% (при условии предоставления заемщиком обеспечения выплат по кредиту в виде залога недвижимости или привлечения поручителей). Участок, на котором находится залоговое жилье, также передается в залог;
• первоначальный взнос от 25%;
• максимальный срок выдачи 30 лет;
• обязательное комплексное страхование дома от риска утраты и гибели. Страхование титула заемщика – по желанию;
• комиссии за выдачу и погашение ипотеки ранее оговоренного срока – отсутствуют.

Загородная недвижимость от 10,1%

Оформление ипотеки в Сбербанке на покупку загородной недвижимости также возможно. При этом банк не предъявляет никаких особых требований ни к заемщику, ни к приобретаемому объекту недвижимости.

В рамках данной программы заемщик может приобрести землю, а также купить или построить:

1. Дачу.
2. Садовый домик.
3. Иные постройки потребительского назначения.

Минимальная процентная ставка в Сбербанке по этой программе – 9,5% годовых, с учетом того, что заемщик относится к зарплатным клиентам банка и застраховал свою жизнь и здоровье. Обратите особое внимание на то, что на период до государственной регистрации ипотеки к вышеуказанной ставке прибавляется еще один процент.

В остальном, условия предоставления ипотечного кредита на покупку или строительство недвижимости за городом идентичны условиям ипотеки на строительство.

Военная ипотека от 9,5%

В Сбербанке предусмотрены специальные условия ипотеки для военнослужащих. Лица, проходящие военную службу и участвующие в накопительной ипотечной системе, могут получить ипотечный кредит в Сбербанке на следующих условиях:

• Единая ставка – 9,5% годовых.
• Возможность получения кредита на жилье без первоначального взноса.
• Не требуется подтверждение платежеспособности и трудоустройства.
• Максимальный срок выдачи – 20 лет.
• Обязательно наличие страхового полиса на приобретаемое жилье.

Нецелевой кредит на покупку недвижимости

Все программы, рассмотренные выше, являются целевыми. Но существует в Сбербанке и нецелевой кредит на покупку жилья. Такой займ выдается под залог недвижимости на любые цели, в том числе и на приобретение квадратных метров.

Процентная ставка по нецелевому кредиту на данный момент находится на уровне 12% годовых (при условии, что заемщик относится к зарплатным клиентам Сбербанка и застраховал свою жизнь и здоровье).

В отличие от целевой ипотеки, минимальная сумма не может быть менее 500 тысяч рублей и более 10 млн. рублей или 60% от стоимости недвижимости, представленной в залог банку.

В качестве залога заемщик может оформить:

• квартиру, жилой дом, таун-хаус;
• землю;
• гараж;
• гараж вместе с землей, на которой он находится;
• жилое помещение вместе с участком.

Советы по снижению процента ипотеки в Сбербанке

Как получить ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях? Все довольно просто.

Снизить процент по ипотечному кредиту можно несколькими способами:

1. Зарегистрировать сделку онлайн (-0,1%).
2. Застраховать жизнь и здоровье основного заемщика (-1%).
3. Оформлять покупку квартиры через ДомКлик (-0,3%).
4. Внимательно изучить акции по всем ипотечным продуктам.
5. Изучить законодательство РФ на предмет программ господдержки (материнский капитал, помощь молодым семьям, военным и др.).

Проценты по действующей ипотеке, взятой в Сбербанке, можно уменьшить путем написания заявления о снижении ставки в любом отделении банка.

Процентная ставка после рефинансирования ипотеки может быть снижена до 9,5%. Заявка подлежит рассмотрению в течение 3-х рабочих дней. Если принято решение в вашу пользу, то необходимо будет снова сходить в банк и получить новый график платежей.