Какие условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году
Условия ипотеки в Сбербанке неоднократно менялись на протяжении последних лет. Все изменения были в пользу будущих заемщиков и касались в основном снижения процентных ставок и уменьшения размера первоначального взноса.
При взятии ипотеки будущий заемщик сталкивается как с общими условиями Сбербанка (наличие гражданства, определенный возрастной ценз и др.), так и с определенными условиями для конкретных программ (например, возраст супругов при участии в программе «Молодая семья»).
Общие условия получения ипотеки в Сбербанке
Общие правила получения ипотеки в Сбербанке обязательны для всех без исключения, вне зависимости от участия заемщика в той или иной программе. Все ипотечные кредиты, оформляемые в вышеуказанной банковской организации, выдаются в рублях гражданам РФ, имеющим прописку том регионе РФ, где находится отделение банка.
Средняя базовая процентная ставка колеблется в районе 8-10% годовых. Минимальный процент можно получить при участии в различных акциях и ипотечных программах. Например, приобретая новостройку у компании-партнера Сбербанка, участвующего в субсидировании ипотеки застройщиками, вы можете получить жилищный кредит всего под 7,4%.
Сумма, которую банк готов дать заемщику в ипотеку не может быть меньше 300 000 рублей. Максимально выдаваемая сумма ограничивается доходами заемщика и ценой недвижимости (не более 75-85% от стоимости покупаемого жилья).
Предельный срок выплат по ипотеке опять же зависит от выбранной программы, но в большинстве случаев он не может превышать 30-ти лет.
Еще одно обязательное условие Сбербанка – комплексное страхование недвижимости, находящейся в залоге у банка на период выплаты кредита. Это может быть как покупаемое жилье, так и другой объект недвижимости, принадлежащий на праве собственности заемщику.
Какие условия предъявляются к заемщику
Чуть выше мы уже упоминали о требованиях банка об обязательном наличии гражданства и прописки у будущего ипотечного заемщика, но Сбербанк предъявляет ряд дополнительных требований к человеку, желающему подать заявку на оформление ипотеки:
- Возраст. По общим условиям банка кредит может быть выдан лицу в возрасте от 21 до 75 лет (при условии трудоспособности будущего заемщика). Если подается заявка на ипотеку по двум документам, то предельно-возможный возраст – 65 лет.
- Продолжительность трудоустройства. Ипотеку в Сбербанке не сможет взять человек, который имеет стаж на последнем месте работы менее полугода, и менее 12 месяцев общего стажа за предыдущие 5 лет. Требование, касающееся общего стажа, не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка.
При рассмотрении заявки особое внимание уделяется уровню и стабильности доходов ипотечного заемщика. Если вы получаете низкую заработную плату или ее выплачивают вам нестабильно, то, к сожалению, в оформлении ипотеки вам будет отказано.
Для увеличения суммы займа и уровня доходов банк разрешает привлекать созаемщиков (не более 3-х). Супруг основного заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве созаемщика вне зависимости от возраста, трудоустройства и наличия зарплаты. Исключение – существование брачного контракта, который говорит об обратном.
Последние изменения в условиях ипотечного кредитования в Сбербанке
За 2017 год Сбербанк уже неоднократно снижал проценты по ипотечным кредитам. Последние изменения были внесены 10 августа 2017 года и коснулись не только процентов, но и первоначального взноса. Так, например, по ряду основных программ первоначальный взнос снизился до 15%.
Есть возможность снизить процент будущей ипотеки несколькими дополнительными способами:
- Провести госрегистрацию сделки онлайн (-0.1% от базовой ставки);
- Застраховать жизнь и здоровье основного заемщика (-1%);
- Получать зарплату на карту данной банковской организации (-0.5%).
Улучшить условия кредитования можно также путем участия в различных акциях и программах господдержки. Например, купив новостройку у партнера Сбербанка, участвующего в программе субсидирования ипотечных заемщиков, вы можете рассчитывать на скидку до 2% от базовой ставки по кредиту.
Молодые семьи и военнослужащие также имеют ряд привилегий при оформлении ипотеки в Сбербанке: пониженная процентная ставка, возможность оформления ипотечного займа без первоначального взноса и др.
Узнайте о том, какие документы необходимы для оформления ипотеки в Сбербанке здесь.
Выгодный ипотечный кредит становится взять все проще. Все необходимые советы описаны в данной статье.
Программы ипотечного кредитования Сбербанка в 2019 году
В настоящее время Сбербанк предлагаем будущим заемщикам на выбор несколько программ ипотечного кредитования. У каждой из них есть свои преимущества и недостатки.
Покупка квартиры в новостройке у аккредитованных застройщиков
Пожалуй, одна из самых выгодных программ в Сбербанке на сегодня. При соблюдении всех условий банка заемщик может оформить ипотеку под 7,6% годовых.
Суть данной ипотечной программы заключается в приобретении новостройки (готовой или строящейся) у компании-застройщика. Базовая ставка – 9,5%. Но, если вы – зарплатный клиент, приобретающий квартиру у застройщика-партнера Сбербанка, то ваша ставка будет – 7,6%. Также есть возможность получить дополнительную скидку за онлайн регистрацию сделки в размере 0,1%.
Первый взнос должен составлять не менее 15%. Минимальный размер займа по ипотеке – 300 тысяч рублей, максимальный – зависит от цены покупаемой недвижимости (не более 85% стоимости).
Для сроков установлены особые требования: до 7 лет в рамках программы субсидирования ипотечных заемщиков, до 30 лет – во всех остальных случаях.
Расчеты по сделке – только в рублях и только через аккредитивы. Страхование и залог жилья – обязательное условие. В качестве залога может выступать как приобретаемый в ипотеку, так и любой другой объект недвижимости.
Программа на покупку готового жилья от 9,2%
Сбербанк выдает ипотеку на приобретение готового жилья (новостройка или вторичное жилье) на следующих условиях:
- Валюта – рубли РФ.
- Базовая ставка – 10% (при регистрации сделки онлайн).
- При наличии сертификата молодой семьи процент ипотеки в рамках акции Витрина снижается до 9,2%.
- Максимальная продолжительность выплат – 30 лет.
- Первый взнос как минимум 15%.
- Сумма кредита зависит от уровня дохода основного заемщика, но не может быть менее 300 тысяч рублей и более 85% от цены объекта недвижимости.
- Отсутствие комиссий за выдачу.
- Покупаемое жилье до окончания выплат обязательно страхуется и находится в залоге у банка.
При покупке готового жилья возможно привлечение материнского капитала. Есть скидки молодым семьям, военным и зарплатникам. Возможна подача заявки по двум документам, но тогда процент по ипотеке вырастет на 1 пункт.
Программа для владельцев материнского капитала
Материнский капитал – выгодный инструмент в умелых руках. Закон разрешает потратить сертификат на оплату первого взноса либо на погашение части основного долга и процентов по ипотеке. Разрешается купить как готовое, так и строящееся жилье.
Основные условия жилищного кредитования в Сбербанке остаются неизменными. К специфическим условиям банка в рамках данной программы можно отнести:
- Необходимость представления дополнительного пакета документов (сертификат и уведомление из ПФР об остатке средств на нем).
- Обязательство заемщика обратиться в ПФР с заявлением на распоряжение денежными средствами в срок до полугода с момента одобрения заявки.
- Родители должны выделить в приобретенном жилье доли детям и отчитаться об этом в ПФР.
Особенность такой сделки – участие Пенсионного фонда в качестве контролирующей стороны.
Строительство жилого дома со ставкой от 10,6%
В Сбербанке есть отдельная программа, направленная на строительство частного дома.
Ее условия следующие:
- ставка от 10,6% (при условии предоставления заемщиком обеспечения выплат по кредиту в виде залога недвижимости или привлечения поручителей). Участок, на котором находится залоговое жилье, также передается в залог;
- первоначальный взнос от 25%;
- максимальный срок выдачи 30 лет;
- обязательное комплексное страхование дома от риска утраты и гибели. Страхование титула заемщика – по желанию;
- комиссии за выдачу и погашение ипотеки ранее оговоренного срока – отсутствуют.
Загородная недвижимость от 10,1%
Оформление ипотеки в Сбербанке на покупку загородной недвижимости также возможно. При этом банк не предъявляет никаких особых требований ни к заемщику, ни к приобретаемому объекту недвижимости.
В рамках данной программы заемщик может приобрести землю, а также купить или построить:
- Дачу.
- Садовый домик.
- Иные постройки потребительского назначения.
Минимальная процентная ставка в Сбербанке по этой программе – 9,5% годовых, с учетом того, что заемщик относится к зарплатным клиентам банка и застраховал свою жизнь и здоровье. Обратите особое внимание на то, что на период до государственной регистрации ипотеки к вышеуказанной ставке прибавляется еще один процент.
В остальном, условия предоставления ипотечного кредита на покупку или строительство недвижимости за городом идентичны условиям ипотеки на строительство.
Военная ипотека от 9,5%
В Сбербанке предусмотрены специальные условия ипотеки для военнослужащих. Лица, проходящие военную службу и участвующие в накопительной ипотечной системе, могут получить ипотечный кредит в Сбербанке на следующих условиях:
- Единая ставка – 9,5% годовых.
- Возможность получения кредита на жилье без первоначального взноса.
- Не требуется подтверждение платежеспособности и трудоустройства.
- Максимальный срок выдачи – 20 лет.
- Обязательно наличие страхового полиса на приобретаемое жилье.
Нецелевой кредит на покупку недвижимости
Все программы, рассмотренные выше, являются целевыми. Но существует в Сбербанке и нецелевой кредит на покупку жилья. Такой займ выдается под залог недвижимости на любые цели, в том числе и на приобретение квадратных метров.
Процентная ставка по нецелевому кредиту на данный момент находится на уровне 12% годовых (при условии, что заемщик относится к зарплатным клиентам Сбербанка и застраховал свою жизнь и здоровье).
В отличие от целевой ипотеки, минимальная сумма не может быть менее 500 тысяч рублей и более 10 млн. рублей или 60% от стоимости недвижимости, представленной в залог банку.
В качестве залога заемщик может оформить:
- квартиру, жилой дом, таун-хаус;
- землю;
- гараж;
- гараж вместе с землей, на которой он находится;
- жилое помещение вместе с участком.
Советы по снижению процента ипотеки в Сбербанке
Как получить ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях? Все довольно просто.
Снизить процент по ипотечному кредиту можно несколькими способами:
- Зарегистрировать сделку онлайн (-0,1%).
- Застраховать жизнь и здоровье основного заемщика (-1%).
- Оформлять покупку квартиры через ДомКлик (-0,3%).
- Внимательно изучить акции по всем ипотечным продуктам.
- Изучить законодательство РФ на предмет программ господдержки (материнский капитал, помощь молодым семьям, военным и др.).
Проценты по действующей ипотеке, взятой в Сбербанке, можно уменьшить путем написания заявления о снижении ставки в любом отделении банка.
Процентная ставка после рефинансирования ипотеки может быть снижена до 9,5%. Заявка подлежит рассмотрению в течение 3-х рабочих дней. Если принято решение в вашу пользу, то необходимо будет снова сходить в банк и получить новый график платежей.