Условия получения и проценты по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Время на чтение: 7 минут
АА

Условия ипотеки в Сбербанке неоднократно менялись на протяжении последних лет. Все изменения были в пользу будущих заемщиков и касались снижения процентных ставок и уменьшения размера первоначального взноса. Рассмотрим, какие условия действуют по ипотеке в Сбербанке в 2019 году и какие ипотечные программы существуют в банке сегодня. Данные в статье актуальны на Июнь 2019 года.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке

Условия ипотеки от Сбербанка

Общие правила получения ипотеки в Сбербанке обязательны для всех, вне зависимости от участия заемщика в той или иной программе. Все ипотечные кредиты выдаются только гражданам РФ в рублях. Обязательно иметь прописку регионе присутствия отделения банка.

Средняя ипотечная ставка колеблется в районе 8-10% годовых. Минимальный процент можно получить при участии в акциях и ипотечных программах. Например, приобретая новостройку у компании-партнера Сбербанка, участвующего в субсидировании ипотеки застройщиками, вы можете получить целевой заем под 8,2%.

Банк готов дать заемщику на ипотеку не менее 300 000 рублей. Максимальная сумма ограничивается доходами заемщика и ценой недвижимости. Однако она не превысит 75-85% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальный срок выплат зависит от выбранной программы, и не превышает 30 лет.

Еще одно обязательное условие Сбербанка – комплексное страхование недвижимости, находящейся в залоге у банка. Это может быть как приобретаемая квартира, так и другое жилье, принадлежащее заемщику на праве собственности.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Выгодные условия по ипотеке предлагает ТрансКапиталБанк. В 2019 году банк дает ипотеку под 8,7% годовых. Это самый низкий процент по рынку на сегодня. Заполнить заявку можно онлайн на официальном сайте по ссылке: https://www.tkbbank.ru/mortgage.

Какие требования банк предъявляет к заемщикам?

Выше мы уже упоминали о требованиях банка об обязательном наличии гражданства и прописки у будущего ипотечного заемщика. Однако Сбербанк предъявляет дополнительные требования к клиенту, желающему подать заявку на ипотеку:

  1. Возраст. Кредит выдают лицам в возрасте от 21 до 75 лет. Подавать заявку на ипотеку по 2 документам могут граждане до 65 лет.
  2. Продолжительность трудоустройства. Ипотеку в Сбербанке не сможет взять человек, который имеет стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев, и менее 12 месяцев общего стажа за предыдущие 5 лет. Требование, касающееся общего стажа, не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка.

При рассмотрении заявки банк особое внимание уделяет уровню и стабильности доходов ипотечного заемщика. Если вы получаете низкую заработную плату или ее выплачивают нестабильно, то в оформлении ипотеки вам будет отказано.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Для увеличения суммы займа и уровня доходов банк разрешает привлекать созаемщиков. Супруг основного заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком вне зависимости от возраста, трудоустройства и наличия зарплаты. Исключение – наличие брачного контракта, который говорит об обратном.

Последние изменения в условиях ипотечного кредитования в Сбербанке

Последние изменения были внесены 25 мая 2019 года. По всем программам был снижен процент на несколько пунктов. Далее расскажем, какие ставки действуют на сегодня.

Есть возможность снизить процент будущей ипотеки несколькими дополнительными способами:

  1. Провести госрегистрацию сделки онлайн (-0.1% от базовой ставки);
  2. Застраховать жизнь и здоровье основного заемщика (-1%);
  3. Получать зарплату на карту данной банковской организации (-0.3%).

Улучшить условия кредитования можно также путем участия в акциях и программах господдержки. Например, купив новостройку у партнера Сбербанка, участвующего в программе субсидирования ипотечных заемщиков, вы можете рассчитывать на скидку до 2% от базовой ставки по кредиту.

Молодые семьи и военнослужащие также имеют ряд привилегий при оформлении ипотеки в Сбербанке — пониженная процентная ставка, возможность оформления ипотечного займа без первоначального взноса.

Читайте также:  Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке

Программы и процентные ставки по ипотеке Сбербанка

В 2019 году Сбербанк предлагает заемщикам несколько программ ипотечного кредитования. Рассмотрим основные из них. Скриншоты к ипотечным программам сделаны с официального сайта Сбербанка: sberbank.ru.

Таблица с программами

В таблице мы представили все программы Сбербанка, действующие по ипотеке в 2019 году. Процентные ставки актуальны на Июнь 2019 года. 

Название программыУсловия кредитованияПроцентная ставкаМинимальная сумма кредита
Акция на новостройки1. Приобретение жилья:
- либо в готовой новостройке;
- либо в еще недостроенном доме.
2. Жилая площадь покупается напрямую у застройщика.
3. Максимально возможный срок выплаты займа – 30 лет.
4. Первый взнос заемщика – от 15%. Если доход и занятость клиента не подтверждены – от 50%.
от 8,2%300 тыс. рублей
Приобретение готового жилья1. Покупка дома, комнаты или квартиры на вторичном рынке.
2. Максимально возможный срок выплаты – 30 лет.
3. Первый взнос заемщика – от 15%.
от 9,6%.300 тыс. рублей
Ипотека плюс материнский капитал1. Часть первоначального взноса по кредиту или его полная сумма погашается маткапиталом родителя.
2. На выданный кредит разрешается приобрести первичную и вторичную жилплощадь.
3. Обязательно в пакете документов предоставляется сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда, отражающая остаток средств на именном счету.
4. Максимально возможный срок выплаты кредита – 30 лет.
от 9,6%300 тыс. рублей
Строительство жилого дома1. Цель предоставляемого кредита – постройка индивидуального жилого дома.
2. Максимально возможный срок погашения займа – 30 лет.
3. Первый взнос заемщика – от 25%.
от 11%300 тыс. рублей
Загородная недвижимость1. Кредит выдается:
- на постройку или покупку дачного (садового) домика;
- на постройку или покупку иных бытовых строений;
- на приобретение земли.
2. Максимально возможный срок погашения займа – 30 лет.
3. Первый взнос заемщика – от 25%.
от 10,5%300 тыс. рублей
Военная ипотека1. Получателями ипотечного кредита могут стать только военнослужащие, участвующие в НИС (накопительно-ипотечной системе, разработанной для контрактников).
2. Первоначальный взнос – от 20%.
3. Максимальная сумма кредита – 2 502 000 рублей.
4. Досрочно кредит может быть полностью погашен в любое время.
5. Максимально возможный срок кредитных выплат банку – 20 лет.
от 9,5%-
Нецелевой кредит под залог недвижимости1. Сумма до 10 млн. рублей
2. Срок до 20 лет.
3. Без комиссий.
4. Дается под залог имеющейся недвижимости.
от 12,4%500 тыс. рублей
Семейная ипотека с господдержкой1. Срок до 30 лет.
2. Максимальная сумма - 12 млн. руб.
3. Льготная ставка 6% действует весь срок ипотеки.
4. Ставка будет увеличена до 7% при отказе от страхования жизни и здоровья.
5. Может быть выдана как на готовое, так и на строящееся жилье от застройщика.
6. Первоначальный взнос 20%.
от 6%300 тыс. рублей
Ипотека по программе реновацииИпотека для участников Программы реновации жилищного фонда в Москве.от 9,9%300 тыс. рублей
Ипотека на гараж или место для машиныНа приобретение или строительство гаража, в т. ч. и с земельным участком.от 11%300 тыс. рублей
Свой дом под ключИпотека на строительство жилого дома на территории Москвы, Московской и Липецкой областей. Без залога, сметы и поручителей.от 10,9%300 тыс. рублей

Покупка квартиры в новостройке у аккредитованных застройщиков

Самая выгодная программа в Сбербанке. При соблюдении всех условий банка заемщик может оформить ипотеку под 8,2% годовых.

Суть данной ипотечной программы заключается в приобретении новостройки (готовой или строящейся) у компании-застройщика. Базовая ставка – 9,6%. Но, если вы – зарплатный клиент, приобретающий квартиру у застройщика-партнера Сбербанка, то ваша ставка будет – 8,2%.

Первый взнос должен составлять не менее 15%. Минимальный размер займа по ипотеке – 300 тыс. рублей, максимальный – не более 85% от цены приобретаемой недвижимости. Максимальный срок ипотеки — 30 лет.

Расчеты по сделке – только в рублях и только через аккредитивы. Страхование и залог жилья – обязательное условие. В качестве залога может выступать как приобретаемый в ипотеку, так и любой другой объект недвижимости.

Покупка готового жилья от 9,6%

Сбербанк выдает ипотеку на приобретение готового жилья (новостройка или вторичное жилье) на следующих условиях:

  1. Валюта – рубли РФ.
  2. Базовая ставка – 12% (при условии электронной регистрации).
  3. При наличии сертификата молодой семьи, покупке квартиры через DomClick, наличии зарплатной карты банка, процент ипотеки снижается до 9,6%.
  4. Максимальный срок – 30 лет.
  5. Первый взнос от 15%.
  6. Сумма кредита зависит от уровня дохода заемщика, но не может быть менее 300 тыс. рублей и более 85% от цены объекта недвижимости.
  7. Отсутствие комиссий за выдачу.
  8. Покупаемое жилье необходимо застраховать и передать в залог банку.
Читайте также:  Реально ли в Сбербанке получить ипотеку без первоначального взноса?

При покупке готового жилья можно привлечь материнский капитал. Есть скидки молодым семьям, военным и зарплатникам. Разрешают подавать заявки по двум документам, но тогда процент по ипотеке поднимут на 1 пункт.

Программа для владельцев материнского капитала

Закон разрешает потратить материнский сертификат на оплату первого взноса либо на погашение части основного долга и процентов по ипотеке. Разрешается купить как готовое, так и строящееся жилье. Основные условия жилищного кредитования в Сбербанке остаются прежними.

Условия банка в рамках данной программы:

  1. Необходимость представления дополнительного пакета документов — сертификат и уведомление из ПФР об остатке средств на нем.
  2. Обязательство заемщика обратиться в ПФР с заявлением на распоряжение денежными средствами. Он должен сделать это в течение 6 месяцев с момента одобрения заявки.
  3. Родители должны выделить в приобретенном жилье доли детям и отчитаться об этом в ПФР.

Особенность такой сделки – участие Пенсионного фонда в качестве контролирующей стороны.

Строительство жилого дома со ставкой от 11%

В Сбербанке есть отдельная программа, направленная на строительство частного дома.

Условия программы:

  • Ставка от 11% при условии залога недвижимости или привлечения поручителей. Участок, на котором находится залоговое жилье, также передается в залог.
  • Первоначальный взнос от 25%.
  • Максимальный срок ипотеки 30 лет.
  • При отсутствии полиса страхования жизни ставка поднимется на 1%.
  • Обязательное комплексное страхование дома от риска утраты и гибели. Страхование титула заемщика – по желанию.
  • Комиссии за выдачу и досрочное погашение – отсутствуют.

Загородная недвижимость от 10,5%

В Сбербанке можно оформить ипотеку на покупку загородной недвижимости. При этом банк не предъявляет никаких особых требований ни к заемщику, ни к приобретаемому объекту недвижимости.

В рамках данной программы заемщику разрешают приобрести землю, а также купить или построить:

  1. Дачу.
  2. Садовый домик.
  3. Другие постройки.
  4. Земельный участок.
Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Минимальная процентная ставка в Сбербанке по этой программе – 10,5% годовых, с учетом того, что заемщик относится к зарплатным клиентам банка и застраховал жизнь и здоровье. Обратите особое внимание на то, что на период до государственной регистрации ипотеки к вышеуказанной ставке прибавляется еще один процент.

В остальном, условия предоставления ипотечного кредита на покупку или строительство недвижимости за городом идентичны условиям ипотеки на строительство.

Военная ипотека от 9,5%

В Сбербанке предусмотрены специальные условия ипотеки для военнослужащих. Лица, проходящие военную службу и участвующие в накопительной ипотечной системе, могут получить ипотечный кредит в Сбербанке на следующих условиях:

  • Единая ставка – 9,5% годовых.
  • Максимальная сумма — 2,502 млн. рублей.
  • Возможность получения кредита на жилье без первоначального взноса.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности и трудоустройства.
  • Максимальный срок выдачи – 20 лет.
  • Обязательно наличие страхового полиса на приобретаемое жилье.

Нецелевой кредит на покупку недвижимости

Все программы, рассмотренные выше, являются целевыми. Но существует в Сбербанке и нецелевой кредит на покупку жилья. Такой заем выдается под залог недвижимости на любые цели, в том числе и на приобретение жилья.

Процентная ставка по нецелевому кредиту на данный момент находится на уровне 12,4% годовых (при условии, что заемщик относится к зарплатным клиентом Сбербанка и застраховал жизнь и здоровье).

Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальная — 10 млн. рублей. Максимальная сумма кредита не может превышать 60% от оценочной стоимости недвижимости, представленной в залог банку.

В качестве залога заемщик может оформить:

  • Квартиру, жилой дом, таун-хаус.
  • Землю.
  • Гараж.
  • Гараж вместе с землей, на которой он находится.
  • Жилое помещение вместе с участком.

Воспользуйтесь удобным онлайн калькулятором для расчета ипотеки.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Рассчитайте будущую ипотеку на ипотечном калькуляторе Сбербанка. Введите процентную ставку и желаемую сумму кредита, а калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

Калькулятор ипотеки

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Советы по снижению процента ипотеки в Сбербанке

Как получить ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях? Все довольно просто.

Снизить процент по ипотечному кредиту можно несколькими способами:

  1. Зарегистрировать сделку онлайн (-0,1%).
  2. Застраховать жизнь и здоровье основного заемщика (-1%).
  3. Оформлять покупку квартиры через ДомКлик (-0,3%).
  4. Внимательно изучить акции по всем ипотечным продуктам.
  5. Изучить законодательство РФ на предмет программ господдержки (материнский капитал, помощь молодым семьям, военным и др.).
Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Написано статей
60
Поделиться с друзьями:
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 2
Загрузка...
Добавить комментарий