Берем ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

Для покупки квартиры не обязательно копить деньги, можно оформить ипотеку. Почти все ипотечные банки требуют обязательного внесения первоначального взноса — для них это является гарантией вашей платежеспособности. Первый взнос – эта определённая часть личных денежных средств, которую заёмщик выплачивает продавцу из собственных сбережений, остальную часть добавляет банк в виде ипотечного займа.

Общие вопросы

Ипотека без первоначального взноса

Величина первоначального взноса зависит от программы кредитования, он может составлять от 0 до 90% от полной стоимости недвижимости.

В качестве первого взноса можно использовать:

  1. Личные накопления;
  2. Средства от продажи другой недвижимости;
  3. Потребительский кредит.

Банки сомнительно относятся к клиентам, которые не имеют денег на первоначальный взнос. По статистике, большая часть неплательщиков оформляли кредиты без внесения собственных средств. По мнению банков, если человек смог собрать нужную сумму, это указывает на серьёзность его намерений и финансовую состоятельность.

Где взять деньги на первый взнос

Ещё один нюанс, из-за чего банки требуют оплату первоначального взноса, это ликвидность недвижимости. Через несколько лет стоимость квартиры может упасть в цене, и в случае продажи банк будет не в состоянии вернуть себе полную сумму задолженности.

Таким образом, при оплате части стоимости заёмщиком банк выплачивает меньшую сумму за недвижимость, и при падении цен может быть уверен, что свою часть вернуть удастся. Для заёмщика оплата первого взноса является гарантией того, что при срочной продаже имущества его долг по ипотеке будет полностью погашен.

Скажем сразу, оформить ипотеку без первоначального взноса практически не реально в 2018 году — вам все равно придется искать деньги для его оплаты, в этой статье мы приводим самые распространенные способы, которые помогут найти деньги на ПВ.

Для расчета ежемесячных платежей вам может пригодиться ипотечный калькулятор. Он позволит рассчитать ипотеку по дифференцированной и аннуитетной схеме, и выведет наглядный график платежей по месяцам.

11 основных способов

Ипотека без первого взноса может быть оформлена в банках, где имеются дополнительные программы по ипотечному кредитованию. В некоторых случаях заёмщик может получить не только возможность собрать небольшой первоначальный взнос, но и избежать этой процедуры вовсе.

Единственный минус такого кредитования, это сбор расширенного пакета документов, который может затянуться на несколько месяцев после того как сотрудники банка сообщили о положительном решении.

Государственное субсидирование

С господдержкойМолодая семья может получить ипотеку без первого взноса доступна если попадает под программы государственной поддержки.

Ипотека с господдержкой начала своё действие в 2015 году, при этом люди могут оформить кредитование со ставкой до 12%. При заключении этой программы государство обязуется вернуть банку часть денежных средств вместо заёмщика, которые можно направить на погашение первоначального взноса.

Распространённой программой в помощь молодым семьям, специалистам и учителям для приобретения собственного жилья, является государственная программа «Жилище».

Обязательным условием кредитования с господдержкой, является:

  1. Размер ипотечного кредита не должен превышать 3 млн для жителей регионов России и 8 млн для жителей столицы;
  2. Первоначальные внесения по программе должны быть не меньше 20% от общей стоимости жилья.

Кто может рассчитывать на поддержку от государства:

  • Молодые семьи, где имеются дети и обоим из заёмщиков не исполнилось 35 лет;
  • Семьи, воспитывающие двух и более детей до 18 лет;
  • Работники образования, медицины и науки, чей возраст меньше 35 лет.

Еще одна программа помощи от государства – это «Молодая семья».

Чтобы получить поддержку от государства, семья должна пройти процедуру регистрации и подтвердить, что она нуждается в улучшении условий жизни. У участников программы не должно быть собственного жилья, площадь которого превышает 18 кв. м на одного человека.

После того, как органы местного самоуправления проверят представленную документацию и одобрят участие в программе, семье выдается сертификат. Этим сертификатом семья может оплатить задолженность по ипотеке или использовать его в роли первоначального взноса.

Военная ипотека

Военная ипотекаВсе военные, которые служат или уже уволены в запас, имеют право на оформление военной ипотеки. Процентная ставка у них ниже, чем у других граждан, как правило, она равна 11%.

Кредит по военной ипотеке выдают не все банки. Важным моментом являет то, что платежи по кредиту вносятся государством, а не заёмщиком.

Чтобы получить ипотеку, военнослужащий должен обратиться в «Росвоенипотеку», и написать рапорт о внесение его в программу накопительной ипотечной системы. После этого на него заводят специальный лицевой счёт, на который ежемесячно поступают денежные средства из Министерства Обороны.

Шаги оформления военной ипотеки:

  1. Стать участником программы НИС (Накопительная Ипотечная Система);
  2. Через 3 года подать заявку и найти банк;
  3. Выбрать недвижимость;
  4. Подписать все документы и получить свидетельство собственности недвижимости.

Имеются и ограничения по военному кредитованию:

  1. Право на поддержку имеют лишь те, кто добросовестно выполняет свои служебные обязательства;
  2. Максимальная сумма субсидии не превышает 2.2 млн рублей.

Важным моментом считается то, что пока кредит не выплачен полностью, квартира находится в залоге не только у банка, но и у государства.

Материнский капитал

Семьям, где появился второй ребёнок, государство оказывает поддержку сертификатом на материнский капитал.

Этим сертификатом семья может внести первоначальный взнос при оформлении ипотеки. В 2018 году материнский капитал имеет размер 453 тысячи рублей, а этого хватит, чтобы покрыть 20% от стоимости недвижимости.

Важным обстоятельством является то, что при оплате ипотечного кредитования использовать сертификат можно сразу, не дожидаясь, пока ребёнку исполнится 3 года.

Средства семейного сертификата переводятся не сразу на счёт банка, для этого нужно обратиться в отдел ПФ РФ и предоставить всю необходимую для проверки документацию. Проверка проходит в течение 2 месяцев.

Как взять ипотеку с материнским капиталом:

  1. Найти продавца недвижимости, который примет оплату материнским сертификатом;
  2. Получить разрешение от Пенсионного фонда на использование семейного сертификата;
  3. Найти банк, который согласен выдать ипотеку, где первоначальный взнос будет оплачен материнским капиталом;
  4. Подписать кредитный договор, предоставить сертификат, оформить жилье в собственность.

Если ипотека оформлялась до получения материнского капитала, его можно внести в счёт погашения основной задолженности по договору.

Акции и программы банков

Часто, чтобы привлечь клиентов банки разрабатывают акции. Обычно эти акции проводятся с привлечением третьих лиц. Минусы таких акций в том, что они выходят редко, а предложение ограничено, поэтому не все желающие могут успеть.

Банки, которые дают ипотеку без ПВ:

  • Возрождение – в рамках программы «Родной город» для жителей Москвы, ипотека под 12.9%;
  • Томскпромстройбанк – ипотека от застройщика компании «ТДСК»;
  • СПБ Банк – первоначальный взнос не требуется, сроки кредитования до 10 лет, под 12. 75%;
  • Аксон банк – кредитование на один год, процентная ставка, фиксированная 21%.

Банкам выгодно создавать программы, которые позволяют людям приобрести собственное жилье, не внося первый взнос. Это большой риск, но и существенная помощь для людей.

Под залог имеющейся недвижимости

Под залогЧасто банки соглашаются вместо первоначального взноса принять в залог имеющееся недвижимое имущество.

Кредиторы рассматривают и этот способ, так как это для них выгодно. Для заёмщика же этот вариант имеет ряд рисков.

Оформляя ипотеку под залог недвижимости, на квартиру накладываются обременение. И она находится в залоге у банка, пока заёмщик не выплатит денежные средства, равные сумме первого взноса.

Для залогового имущества кредиторы выставляют определённые условия:

  1. Жилье должно быть пригодным для проживания;
  2. Возможность быстрой продажи;
  3. Недвижимость должна находиться в определённом районе банка.

Чтобы купить квартиру в ипотеку без внесения первого взноса, нужно собрать всю необходимую документацию не только об объекте, который планируется приобрести, но и о залоговом имуществе. В банк нужно представить документ, который будет отображать стоимость объекта, его ликвидность.

Все документы нужно представить в банк вместе с анкетой. После этого банк принимает решение, и если оно положительное, то можно готовиться к заключению договоров.

Надо понимать, что сумма кредита под залог недвижимости не превысит 70% от всей стоимости.

Залог других ценностей

Некоторые банки готовы выдать ипотеку без ПВ, но под полог ценных вещей.

Дополнительное обеспечение – это залог ценных вещей, недвижимость в этом случае не принимается.

В качестве дополнительного обеспечения могут выступать:

  1. Золотые слитки;
  2. Ценные металлы;
  3. Акции;
  4. Иные ценные бумаги.

Банки принимают залог в виде ценных вещей, только в том случае, если заёмщик согласен сдать их на время кредитования в их учреждение. Работники банка хорошо разбираются в качестве и ликвидности ценных вещей, поэтому принимают только действительно выгодные предложения.

Стоит учитывать, что движимое имущество в этом случае не подойдёт для залога.

Потребительский кредит на первый взнос

Кредит на первый взносНе все люди могут рассчитывать на льготные условия по ипотечному кредитованию. Как быть если человек не является военнослужащим, и под программу «Молодая семья» уже не подходит?

Один из вариантов, взять обычный потребительский кредит для оплаты первоначального взноса. Некоторые банки специально разработали кредитный продукт, который так и называется — Кредит на первый взнос по ипотеке.

Если взять такой кредит в банке, где планируется получить ипотеку не получается, можно обратиться в другие банки. Взять там необходимую сумму и оплатить ей первоначальный взнос в другом банке.

Минус такого кредитования в том, что на заёмщика ложится двойная финансовая нагрузка.

Этот способ лучше использовать только в том случае, если другие варианты уже использованы и не оправдали ожиданий. Так как если неправильно рассчитать свои возможности, можно попасть в долговую яму, откуда порой бывает сложно выбраться.

Банки внимательно изучают платёжеспособность своих клиентов и если увидят несколько действующих кредитов, в том числе потребительский, могут отказать в оформлении ипотеки, так как в этом случае на заёмщика ложится большая финансовая нагрузка.

Деньги в долг

Когда есть обеспеченные друзья и родственники, можно обратиться к ним с просьбой одолжить необходимую сумму для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Но на деле, собрать достаточную сумму довольно сложно. Некоторые просто не располагают крупными суммами, а чтобы занять по 20–30 тысяч нужно иметь много знакомых.

Проблема заключается ещё и в том, что с учётом нынешнего времени, люди стараются как можно реже занимать деньги. Ведь большая вероятность того, что занявший друг не сможет отдать долг. Даже родственники не всегда рискуют одалживать денежные средства друг другу, тем более крупные суммы.

Если все же найти деньги удалось, обязательно следует написать расписку, в ней указать:

  1. Ф. И. О. заёмщика и кредитора;
  2. Паспортные данные;
  3. Описать условия и сроки возращения;
  4. Поставить число и роспись.
  • Заверять у нотариуса её не стоит, но расписка должна быть написана от руки, а сумма в ней написана прописью.
  • Вместо расписки можно заключить и договор займа. Его обязательно нужно заверить у нотариуса.
  • В случае, если деньги не будут возвращены в установленные сроки и расписка и договор займа в суде будут являться весомым доказательством о совершенной сделке.

Завышение стоимости квартиры

Когда денег на первый взнос по покупке недвижимости нет, покупатели идут на хитрости и просят продавцов завысить стоимость квартиры.

  1. Обычно, сумма, которую нужно завысить равна размеру первоначального взноса. Некоторые продавцы идут на такую сделку.
  2. Минусом этой схемы является то, что большинство банков требует обязательной оценки недвижимости. Независимый эксперт проверяет состояние квартиры и подтверждает её стоимость.
  3. Когда заёмщик заказывает оценку в организации, которая не работает с банком, то банк вправе проверить её соответствие с реальностью, и в случае если данные не совпадут, либо одобрить сумму меньше запрашиваемой, либо отказать в оформлении ипотеки.
  4. Ещё одним минусом в этой схеме является то, что проценты по кредитованию рассчитываются на большую сумму, а значит размер переплаты значительно увеличивается.
  5. Попытка оформления ипотеки с завышением стоимости чревата заёмщику уголовной ответственностью по факту мошенничества. Если даже банк примет документы и согласится на выдачу кредита, раскрыть факт покупки по завышенной цене могут в налоговой службе, при проверке документов в момент оформления налогового вычета.

Займ от застройщика

Некоторые строительные организации практикуют такую схему. Они вносят первоначальный взнос на ипотеку вместо заемщика, из собственных средств, при этом увеличивают стоимость квартиры на внесенную сумму.

Например, стоимость квартиры составляет 2 млн рублей, первоначальный взнос на нее составит минимум 10%, а точнее 200 000 рублей. Застройщик вносит вместо заемщика первый взнос 200 000 рублей и увеличивает полную стоимость квартиры на размер внесенного платежа. А значит, по договору заемщик приобретает квартиру не за 2 млн рублей, а за 2 200 000.

Для заемщика эта схема является неудобной, так как при увеличении стоимости квартиры возрастает сумма переплаты по ипотеке. А также увеличиваются ежемесячные платежи.

Единственным плюсом этой схемы является то, что платить первоначальный взнос не нужно.

Ипотека от застройщика

При оформлении ипотеки не всегда нужно обращаться в банк, большой популярностью пользуется ипотека от застройщика. Плюсы приобретения квартиры в ипотеку в новостройке обуславливаются тем, что цена в момент строительства ниже стоимости уже готового жилья.

Застройщики предлагают своим клиентам:

  1. Оформить кредитование в банке-партнёре;
  2. Заключить договор займа с самим застройщиком.

В первом случае у клиента имеются дополнительные льготы и процентная ставка по кредиту значительно ниже. Застройщик помогает с оформлением документов и не требует первоначального взноса.

Во втором случае, оформляется договор займа на небольшой срок, обычно это от 6 до 12 месяцев. В редких случаях застройщик соглашается оформить займ на 2 года. Этот способ подходит для тех, у кого уже имеются значительные накопления и заработок позволит выплатить всю задолженность в установленные по договору сроки.

Плюсы:

  • Не требуется большой пакет документов;
  • Не требуется залог;
  • Не нужно оформлять страховку.

Минусы:

  • Высокие процентные ставки;
  • Маленький срок для погашения.

Банки

Ипотечные банкиМногих интересует, можно ли взять ипотеку в банке без первоначального взноса? Можно, только не все банки согласны выдать кредит без дополнительных гарантий. Поэтому перед тем как подать заявку на кредитование, лучше изучить в каких банках можно оформить ипотеку и не оплачивать первоначальный взнос.

Банк Возрождение – предоставляет ипотеку без ПВ для клиентов, которые оформили ипотеку от застройщика «Интеко».

Условия:

  • Процентная ставка от 13%;
  • Сроки до 30 лет;
  • Сумма кредита до 8 млн рублей.

Сбербанк – предоставляет возможность приобрести недвижимость, но оформит его в качестве залога. Обременение на недвижимости будет сохраняться до момента полной оплаты задолженности.

Условия:

  • Сроки до 30 лет;
  • Процент от 11%.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первого взноса читайте в этой статье на нашем сайте.

Промсвязьбанк – выдаёт ссуды гражданам на покупку квартиры в новостройке без первоначального взноса.

Условия:

  • Процент – от 13%;
  • Максимальная сумма займа 30 млн рублей.

Банк СГБ – предоставляет кредит под залог жилья.

Условия:

  • Процент от 9,75%;
  • Сроки кредитования от 5 до 25 лет;
  • Оформление недвижимости в залог.

Имеются и другие банки, программы и способы кредитования нужно уточнять подробнее.

Заключение

Жилищный вопрос касается многих, но имеются и способы решения этой проблемы. Обращение в банки и к застройщикам за ипотекой — лучший способ приобрести жилье и постепенно выплачивать его стоимость.

В первую очередь стоит изучить предложение от банков и застройщиков. К тому же льготные условия и государственная поддержка значительно упрощают не только возможность получения ипотеки, но и дальнейшей её выплаты.

Главное при оформлении кредита хорошо взвесить все нюансы и свои финансовые возможности. Если плюсов получается больше, то не надо опускать руки, приобрести жилье и не оплачивать первый взнос вполне реально.

Берем ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

Добавить комментарий