Реально ли в Сбербанке получить ипотеку без первоначального взноса?

В настоящее время ситуация в РФ такова, что не каждый может позволить купить себе квартиру. Даже в ипотеку. Камнем преткновения в большинстве случаев выступает требование банка о необходимости внесения первоначального взноса. Для многих из семей это неподъемная сумма, так как в качестве первого платежа за жилищный кредит в среднем необходимо внести 20% от стоимости приобретаемого жилья.

К счастью, рынок кредитования не стоит на месте. В 2018 году ряд крупных банков страны предлагают своим клиентам ипотеку без первоначального взноса.

Суть и условия

Ипотека без первого взноса в Сбербанке

Одним из первых, кто сделал такое предложение своим будущим заемщикам — Сбербанк. Ипотека без первоначального взноса даже на условиях банка оказалась достаточно заманчива и клиенты не заставили себя долго ждать. Как правило, Сбербанк выдает такие кредиты только определенным категориям граждан.

К ним относятся:

  1. Молодые семьи (т.е. семьи, в которых мужу или жене еще нет 35 лет);
  2. Лица, осуществляющие военную службу и их семьи;
  3. Семьи, в которых двое и более детей (те, кто получил возможность оформить материнский капитал).

Но и относительно вышеперечисленных лиц есть одна очень важная оговорка. Выдача жилищных кредитов Сбербанком без первого взноса возможна только в рамках программ по государственной поддержке.

Требования самого Сбербанка к заемщикам не сильно отличаются от требований к заемщикам по обычной ипотеке. Основное из них – предоставление документации, подтверждающей право на помощь от государства.

Обычно, это сертификаты, которые выдаются в соответствующих органах власти после постановки на учет по той или иной программе поддержки. А вот как раз при постановке на учет необходимо доказать, что вы действительно подпадаете под ту или иную категорию граждан.

Например, для оформления жилищного сертификата на приобретение недвижимости молодой семье придется доказать, что они:

  1. Мололже 35 лет;
  2. Относятся к нуждающимся в улучшении комфортности жилья;
  3. Имеют доход, достаточный для оформления ипотечного кредита.

В ходе самой процедуры оформления ипотеки без первого взноса в Сбербанке также есть пара нюансов:

  1. Более длительные сроки выхода на сделку. Это связанно с необходимостью перечисления денежных средств из органов государственной власти в банк. Например, перевод средств материнского капитала из Пенсионного фонда может занять до 3-х месяцев;
  2. В качестве третьей «наблюдающей» стороны в сделке всегда присутствуют соответствующие органы власти, в подведомственность которых входит контроль реализации денежных средств по той или иной программе господдержки;
  3. Необходимость оформления и сбора дополнительных документов. Например, для того чтобы «обналичить» тот или иной сертификат, нужно сначала собрать все бумаги и получить сам сертификат, а после заключения ипотечного договора идти снова в соответствующий орган власти и писать заявление о распоряжении денежными средствами на определенные цели.

Молодая семья

В 2011 году в России начала действие программа по поддержке молодых семей. Суть данной программы заключается в том, что семьи, в которых мужу и жене еще не исполнилось 35-ти лет, могут получить субсидию в размере от 30% до 35% средней стоимости недвижимости на приобретение жилья (в зависимости от наличия детей). При этом средняя стоимость жилья будет определяться исходя из правил программы.

В соответствии правилами, молодые семьи могут направить выделяемые государством денежные средства на первый взнос по ипотечному кредиту.

Для того, чтобы получить жилищный сертификат и встать на очередь молодым супругам необходимо:

  1. Признать семью нуждающейся в улучшении комфортности условий проживания.
  2. Собрать все необходимые документы.
  3. Встать на очередь для получения сертификата.

Обратите особое внимание на то, что в каждом регионе РФ свои правила по действию данной программы. Узнать наиболее подробно о необходимых действиях и документах вы сможете, обратившись в органы социальной защиты населения адресу вашего проживания.

Военная ипотека

Для военнослужащих также существует отдельная программа помощи в приобретении жилья. В 2004 году был принят закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Статья 9 данного закона определяет перечень лиц, которые могут стать участниками данной системы.

Суть такой государственной поддержки состоит в том, что  на каждого из участников накопительно-ипотечной системы открывается именной расчетный счет, на который соответствующими органами власти на протяжении всей службы переводятся накопительные взносы.

Право на реализацию накоплений возникает при наличии одного из следующих обстоятельств:

  1. Военнослужащий отслужил 20 и более лет (с учетом льготных исчислений).
  2. Увольнение военнослужащего после того как он отслужил 10 и более лет при:
  • достижении максимального возраста, который разрешен законом для прохождения военной службы;
  • ухудшении состояния здоровья (если военный признан комиссией ограниченно-годным к службе);
  • сокращении штатов;
  • наличии определенных семейных обстоятельств.
  1. Смерть, гибель военного, признание его умершим или без вести пропавшим. Право пользования накопительным счетом передается семье.
  2. Увольнение со службы по состоянию здоровья, если военнослужащий был признан негодным к дальнейшей службе.

Для реализации своего права на внесение накоплений в качестве первого взноса по ипотеке военнослужащий должен заключить договор с уполномоченным органом власти. При этом на момент заключения договора срок обязательного участия военного в программе накопительно-ипотечной системы должен быть не менее 3-х лет.

Материнский капитал

Материнский капитал

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке можно и при помощи материнского капитала. Такая форма господдержки доступна семьям, у которых появился второй ребенок. Средства капитала выдаются семье только один раз в виде сертификата, который можно потратить на строго определенные цели. Ипотека – как раз одна из них.

По общему правилу, выделяемые в рамках данной программы денежные средства можно потратить только после того, как младшему из детей исполниться три года. Но при внесении материнского капитала в виде первого взноса по жилищному кредиту, закон разрешает не ждать трех лет и тратить деньги сразу.

Что делать остальным

Действительно, а что же делать тем, кто не подпадает ни под одну из вышеперечисленных категорий? Не каждый из нас является военнослужащим, имеет семью и более 2-х детей.

К счастью и для остальных есть несколько вполне законных способов получить ипотеку без первого взноса. Сбербанк здесь выступает в качестве обычного банка-кредитора, которому вы вносите первоначальный взнос. Все дело в самом источнике получения средств на тот самый первый взнос по ипотечному кредиту.

Проанализировав практику выдачи такого рода кредитов можно выделить несколько способов оформления ипотечных кредитов без первого взноса:

  1. Потребительский кредит. Если у вас нет собственных накоплений на первоначальный взнос, то вы можете взять на него потребительский кредит. Основной минус такого способа – величина ежемесячных платежей. По сути, вам придется платить сразу два кредита каждый месяц, что может быть довольно накладно. Выходом в такой ситуации может послужить последующее рефинансирование в другом банке, при помощи которого вы сможете объединить два кредитных продукта в один с уменьшением процентной ставки.
  2. Завышение стоимости приобретаемого жилья. В последнее время к данной процедуре прибегают довольно многие заемщики банков по ипотеке. Ее суть состоит том, что в соглашении о купле-продаже прописывают не реальную стоимость квартиры, а сумму, завышенную ровно на размер требуемого первоначального взноса. При этом продавец пишет расписку о том, что он якобы получил первый взнос на руки, а покупатель, предостерегая продавца от возможных рисков, пишет расписку наличии долга перед ним на такую же сумму. Далее, все документы  вместе с распиской продавца переходят в банк и стороны подписывают договор. После получения денег за квартиру в полном объеме продавец возвращает покупателю его расписку о наличии долга. При выборе данного способа учтите, что не каждый продавец согласится на такую сделку, да и с оценщиком нужно будет как-то договариваться.
  3. Займ от застройщика. На данный момент практически все застройщики предлагают клиентам займ на первоначальный взнос по ипотеке. Такая форма получения средств удобнее и дешевле потребительского кредита, так как большинство организаций предоставляют деньги под низкий процент либо вообще без процентов.
  4. Залог жилья. Если помимо приобретаемой квартиры у вас есть другое жилье, то деньги на первоначальный взнос можно получить под залог имеющейся недвижимости. Увы, заложить приобретаемое жилье не получится, так как после оформления ипотеки оно и так будет в залоге у банка-кредитора.
  5. Залог иных ценностей. Возможно, у вас нет денег на первый взнос, но есть другие ценности, которые также можно заложить. Например, дача, машина, драгоценности. В современных условиях снижения минимальной планки по первым взносам этого вполне может хватить.

Предоставляемые документы

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, заемщику нужно представить в Сбербанк следующие документы:

  1. Анкета-заявка (обычно заполняется непосредственно в отделении банка, когда вы приходите с полным пакетом документов).
  2. Документы, подтверждающие занятость заемщика (справка по образцу банка, 2НДФЛ, справка о получении пенсии или иных социальных выплат). Кстати, зарплатным клиентам Сбербанка можно не подтверждать свои доходы. Банк и так видит все поступления заработной платы на вашу карту.
  3. Документы, подтверждающие трудоустройство (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства или ксерокопия трудового договора).
  4. Паспорт заемщика. При наличии детей – их свидетельства о рождении.
  5. Документы о прописке и гражданстве. При наличии временной регистрации необходимо представление отдельной справки по форме № 3 из УФМС.

Если вы хотите оформить жилищный кредит без первого взноса по одной из программ государственной поддержки (о которых мы говорили выше), то дополнительно Сбербанк попросит Вас принести документы для ипотеки, подтверждающие ваши права на получение такой помощи. Обычно это сертификат и справка об остатке денежных средств на нем.

Сбербанк ипотека

После одобрения банком ипотеки, помимо вышеуказанных документов будущий заемщик обязан предоставить:

  1. Документы на приобретаемое жилье;
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика);
  3. Полис страхования приобретаемой квартиры и полис страхования жизни и здоровья главного заемщика (при необходимости).

В 2017 году было внесено довольно много корректив в  условия выдачи и оформления жилищных кредитов. Большинство изменений – в пользу клиентов банков. Как мы можем видеть, на данный момент появилось достаточно много способов покупки жилья без первого взноса.  Будущему заемщику остается только сделать правильный выбор. Будьте внимательны, трезво оценивайте свои возможности и тогда, даже отсутствие средств на первоначальный взнос по ипотеке не будет для вас помехой.

Реально ли в Сбербанке получить ипотеку без первоначального взноса?

Добавить комментарий