Ипотека молодой семье: суть, документы и условия в 2018 году

Сегодня далеко не все россияне в состоянии обзавестись собственным жильем. Это обусловлено сложной экономической обстановкой, низкими зарплатами, отсутствием рабочих мест в некоторых регионах. Молодые семьи наиболее остро нуждаются в комфортных условиях для жизни.

Программа льготного кредитования создана в помощь молодым семьям, планирующим приобрести квартиру по ипотеке. Под категорию «молодая семья» подпадают супружеские пары, в которых возраст мужа и жены не превышает 35 лет. Получить поддержку от государства могут и одинокие родители соответствующего возраста.

Суть программы и другие важные сведения

Ипотека для молодой семьи в 2018 году

Льготная ипотека «Молодая семья» реализуется в рамках масштабного проекта «Жилище», разработанного российским Правительством. Суть программы состоит в том, что ее участники получают безвозмездную субсидию на погашение 30% от стоимости недвижимости. Если в семье есть дети, то эта цифра увеличивается до 35%.

Срок завершения программы — 2020 год. Ее реализация входит в обязанности местных исполнительных органов (администраций). Правила и сроки регламентированы Постановлением правительства РФ от 17.12.2010, № 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2016-2020 годы». Согласно данному постановлению в каждом субъекте РФ разрабатываются собственные проекты, направленные на помощь в решении жилищного вопроса гражданам, недавно вступившим в брак.

В рамках программы предоставляются следующие льготы:

  1. Низкие процентные ставки;
  2. Отсрочка платежей (по причине рождения ребенка, потери работы, длительной болезни, нахождения на срочной воинской службе);
  3. Наименьший размер первоначального взноса либо его отсутствие;
  4. Более длительные сроки возврата (до 30 лет);
  5. Возможность привлечения до 4 созаемщиков;
  6. Право погашения задолженности средствами материнского капитала.

Участники программы обязаны подтвердить свою материальную состоятельность. В качестве доказательства служат выписки об имеющейся собственности, накоплениях, сведения о материнском капитале и справка заработной плате.

Ипотека молодой семье может предназначаться на:

  1. Приобретение жилья в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке недвижимости;
  2. Участие в долевом строительстве;
  3. Строительство жилья.

Необходимые документы

Для получения поддержки от государства супругам понадобится:

  1. Заявление установленной формы;
  2. Паспорта мужа и жены;
  3. Справка 2-НДФЛ;
  4. Свидетельство о регистрации брака (для полной семьи);
  5. Справки супругов об официальном доходе;
  6. Трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
  7. Свидетельство о рождении ребенка;
  8. Сведения о кредитной истории (при ее наличии);
  9. Документы, подтверждающие платежеспособность супругов (копия паспорта банковского счета, выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, подтверждение кредитной организации возможности кредитования данных лиц);
  10. Выписка из домовой книги.

Как использовать ипотечный сертификат

Как использовать ипотечный сертификат

Указанные документы подаются в местный орган исполнительной власти. После чего супруги становятся участниками государственной программы «Молодая семья» и получают сертификат, дающий право на государственную субсидию. Он является действительным в течение 9 месяцев после его вручения.

Возможности использования сертификата обусловлены тремя направлениями государственной поддержки, оказываемой в рамках программы.

Это значит, что сертификат можно использовать на:

  1. Строительства нового дома (оплаты услуг строителей, покупки строительных материалов и т.д);
  2. Единовременного приобретения готового жилья на первичном рынке недвижимости;
  3. Выплаты части ипотечного долга, первоначального взноса по кредиту или паевого взноса в жилищный кооператив.

Первые два варианта, как правило, подразумевают присоединение собственного капитала супругов.

Перед тем, как взять ипотеку, молодой семье важно знать, что в любом случае «льготные» деньги не выдаются в наличном виде.

Условия получения сертификата

Сертификат на государственную субсидию можно получить только один раз. Его отчуждение в любой форме запрещено законом. Чтобы в 2018 году получить льготную ипотеку с использованием сертификата, молодая семья должна соответствовать следующим условиям:

  1. Возраст супругов 35 лет включительно;
  2. Проживание в ветхом или аварийном жилище – ветхим признается жилье с общим износом более 70%, но с прочными несущими конструкциями, обеспечивающими устойчивость строения. Статус аварийного помещение приобретает в результате потери прочности несущих элементов и утраты устойчивости строения, что влечет опасность для жизни людей;
  3. Недостаточность жилой площади — в жилищном законодательстве отсутствует единая минимальная норма жилой площади. В каждом регионе эта величина устанавливается индивидуально. Например: в Москве – это 18 кв.м на одного человека, в СПб – 9 кв.м, в городах Подмосковья – 10 кв.м и т.д;
  4. Проживание в коммунальной квартире с тяжело больным человеком;
  5. Гражданство РФ (гражданином может являться один из супругов).

Кроме этого некоторые банки предъявляют к будущим заемщикам собственные требования. Например:

  1. Наличие постоянного рабочего места хотя бы у одного из супругов, чья заработная плата превышает ежемесячный платеж по кредиту в два раза;
  2. Непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев;
  3. Документальное подтверждение платежеспособности семьи (выписку банковского счета, подтверждающую наличие на нем определенной денежной суммы).

Схема получения ипотеки для молодой семьи

Шаг 1 – подача документов. После подготовки документов соискатели обращаются в местную администрацию  с заявлением об участии в государственной программе «Молодая семья». Один экземпляр заявления передается уполномоченному лицу. Это может быть сотрудник канцелярии, секретарь или помощник руководителя. На втором экземпляре ставится штамп или роспись уполномоченного, подтверждающая принятие документа.

Шаг 2 – получение сертификата. По заявлению с приложенными документами обязательно проводится проверка, которая занимает 10 рабочих дней. По ее результатам комиссия принимает решение о предоставлении  денежной субсидии или об отказе. Не позднее 5 дней с момента принятия оно передается заявителям. В действительности этот процесс может занять до 5-6 месяцев. Затем соискателям придется пройти собеседование с сотрудником администрации. Его задача – выяснить истинную цель получения участия в программе.

В случае положительного ответа, молодая семья должна встать в очередь на получение сертификата. Это происходит в уполномоченном подразделении местной администрации. Участники получают сертификат после того, как подойдет их очередь.

Шаг 3 – оформление кредита. Супруги выбирают способ реализации сертификата и обращаются в банк для заключения ипотечного договора. Для этого подается кредитная заявка с приложенными документами и сертификатом. На этом этапе происходит проверка предоставленных сведений, ознакомление кредитора с предметом залога и оценка залоговой недвижимости.

После проверки банк принимает решение о выдаче займа. Оно служит основанием для заключения между сторонами следующих договоров:

  1. Открытия банковского счета;
  2. Кредитования;
  3. Страхования предмета залога и жизни заемщика.

Затем супруги вносят первоначальный взнос, и кредитор переводит средства на счет продавца недвижимости или подрядчика (при индивидуальном строительстве дома). После перечисления денег продавцу, на предмет залога налагается обременение до полного погашения обязательств заемщика.

Важно, чтобы сертификат был передан банку в течение 3 месяцев со дня его выдачи заемщикам. В противном случае данный документ не принимается.

Банки, участвующие в реализации программы в 2018 году

Не все российские банки сотрудничают с государством в реализации программы льготного кредитования. Наиболее крупными банковскими организациями, предоставляющими льготную ипотеку, являются:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ-24;
  3. Россельхозбанк.

Помимо общих условий участие в программе «Молодая семья», каждый банк предъявляет к заемщикам собственные требования. Особенности льготного кредитования каждого из трех банков следует рассмотреть в отдельности.

Сбербанк

Чтобы в 2018 году получить льготную ипотеку в Сбербанке, молодая семья должна соответствовать таким требованиям как:

  1. Возраст одного из супругов или одинокого родителя старше 21 и моложе 35 лет;
  2. Государственная регистрация брака;
  3. Обязательное залоговое обеспечение или привлечение трех созаемщиков (родителей);

Условия льготной ипотеки от Сбербанка считаются самыми выгодными для молодых семей на 2018 год. Только здесь процентная ставка снижена до 8,7% годовых с условием электронной регистрации сделки, при базовой ставке 8,6%, а минимальная сума займа – 300 тысяч рублей. Размер первоначального платежа – 15%. Кредит выдается сроком на 30 лет.

Кроме этого банк обеспечивает возможность отсрочки платежей в случае рождения ребенка и до достижения им 3-летнего возраста (в этот период погашаются только проценты от основного долга). Для погашения части основного долга или процентов заемщики вправе использовать материнский капитал.

Важными особенностями работы Сбербанка считаются:

  • Чрезвычайно придирчивое отношение его работников к ипотечным документам — связи с этим не всегда молодой семье удается оформить ипотеку в Сбербанке с первого раза;
  • Услуга электронной регистрации сделки – в режиме онлайн супруги могут оплатить госпошлину, получить усиленную квалифицированную подпись участника сделки и отправить документы в Росреестр.

ВТБ-24

Заемщики ВТБ-24 в рамках программы «Молодая семья» должны отвечать ряду требований.

К ним относится:

  1. Возраст мужа и жены не старше 35 лет;
  2. Российское гражданство обоих супругов;
  3. Подтверждение минимального дохода на семью из двух человек не менее 23 тысяч рублей;
  4. Наличие справки 2-НДФЛ;
  5. Необходимость в улучшении условий жилья;

Условия кредитования:

  1. Сумма займа – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей;
  2. Срок возврата – до 50 лет;
  3. Процентная ставка 11% годовых;
  4. Первоначальный взнос – 20%;
  5. Выбор жилой недвижимости осуществляется из перечня, предоставленного банком;
  6. При необходимости можно привлекать созаемщиков (родителей или других близких родственников).
  7. В случае приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости, супруги в течение первых 3 лет обязаны заключать договор титульного страхования.

Так же, как и в других банках ВТБ-24 допускает возможность оплаты кредита за счет средств материнского капитала. Кроме этого заемщики имеют право досрочного погашения полной суммы или части ипотеки.

Россельхозбанк

К потенциальным заемщикам по программе «Молодая семья» Россельхозбанк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст мужа и жены или одинокого родителя – до 35 лет;
  2. Официальная регистрация брака;
  3. Предоставление справки 2-НДФЛ, подтверждающей доход;
  4. Подтвержденная возможность оплатить первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья.

К условиям предоставления ипотеки в Россельхозбанке относятся:

  1. Срок кредитования – до 30 лет;
  2. Отсрочка по основному долгу до достижения ребенком 3-летнего возраста;
  3. Обязательное привлечение второго супруга в качестве созаемщика;
  4. Сумма займа – от 100 тысяч рублей;
  5. Первоначальный взнос – 20% от стоимости (при покупке квартиры в новостройке), 10% от стоимости (при приобретении жилья на втоичном рынке недвижимости);
  6. Возможность погашения ипотеки с помощью материнского капитала – средства субсидии передаются кредитору в течение 3 месяцев с момента подписания договора.
Ипотека молодой семье: суть, документы и условия в 2018 году

Добавить комментарий