Суть и условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2018 году

На фоне стабилизации экономической ситуации в стране все больше растет интерес заемщиков к ипотечным кредитам, ведь часто это единственный способ улучшить свои жилищные условия. Интерес банков в привлечении добросовестных заемщиков также велик, поэтому ипотека в Сбербанке становится все более доступной для пенсионеров, ведь несмотря на возможные риски, практика показывает, что люди пенсионного возраста подходят к вопросу кредитования более взвешенно и осознано.

Условия пенсионной ипотеки

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

23 марта 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ снизилась до рекордных 7,25%, что сильно повлечет за собой еще большее снижение процентных ставок кредитных организаций. Ипотека становится доступней с каждым днем, и это пробуждает интерес не только среди молодых семей, но и граждан пенсионного возраста.

В большинстве случаев пожилые люди, имея стабильный доход от пенсионных начислений, продолжают трудовую деятельность и часто берут ипотечные кредиты для помощи в улучшении жилищных условий младшего поколения.

Сбербанк одним из первых разработал и предложил потребителю доступный кредитный продукт. Стоит отметить, что Сбербанк один из немногих банков России, который рассматривает ипотечные заявки заемщиков пенсионного возраста, доход которых составляют только пенсионные выплаты (неработающих пенсионеров).

Минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту на текущий день составляет 7,4%, но этот процент доступен только при соблюдении нескольких условий:

  • Страхование жизни заемщика (обязательно для пенсионеров) позволит сэкономить 1%;
  • Проведение регистрации права собственности удаленно/онлайн (без посещения Росреестра и МФЦ) – 0,1%;
  • Снижение процентной ставки при помощи застройщика — минимальная ставки 7,4%. Воспользоваться данной услугой можно только в соответствии с определенным списком застройщиков, участвующих в акции и представленных на сайте Сбербанка. Важно отметить, что для получения скидки в 2% заемщик должен учесть ограничения по сроку ипотеки (не более 12 лет). С подробными условиями получения ипотеки в Сбербанке вы можете ознакомиться в этой статье.

Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 300 тысяч рублей, а максимальная не может превышать 80% от оценочной стоимости жилого помещения. Первоначальный взнос может варьироваться от 15 до 25%, в зависимости от объекта покупки.

Если заемщик обратится в Сбербанк за ипотечным кредитом до наступления пенсионного возраста, то условия кредита будут рассчитаны на общих основаниях, но при переходе заемщика в категорию «пенсионер».

Условия выплаты кредита могут быть изменены в соответствии с доходом гражданина:

  1. Уменьшен ежемесячный платеж;
  2. Пролонгирован срок ипотечного кредита.

Официально банк не требует наличия созаемщика или поручителя, но на практике наличие одного из них значительно увеличивает шансы одобрения кредита. Кроме того, при оформлении ипотеки заемщик может привлечь супруга или супругу в созаемщики, что увеличит сумму общего дохода семьи и также шансы на одобрение кредита.

Требования к заемщикам

Пенсионная ипотека в Сбербанке имеет свои нюансы, и чтобы свести все риски к минимуму, Сбербанк предъявляет ряд требований:

  1. Наличие российского гражданства и регистрации по месту предоставления ипотечного займа;
  2. Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 75 лет, в то время как во многих других банках предельный возраст ограничен 65 годами;
  3. В связи с возрастающими рисками при выдаче ипотечного кредита людям, достигшим пенсионного возраста, Сбербанк обязует заемщиков оформлять страхование жизни, чтобы при возникновении страхового случая обязательства заемщика выполнила страховая компания;
  4. Размер дохода заемщика должен составлять сумму, достаточную для обслуживания кредита (как правило месячное соотношение кредит/остаток свободных средств составляет 60/40).

Для оформления ипотеки потребуется фиксированный пакет документов (в зависимости от конкретного случая банк вправе запросить дополнительные документы):

  1. Анкета заявителя (можно скачать на сайте Сбербанка или заполнить в отделении);
  2. Оригинал паспорта;
  3. Подтверждение суммы начисленной пенсии за последние 180 дней (соответствующую справку можно получить в пенсионном фонде);
  4. Пенсионное удостоверение (оригинал).

Такой же пакет документов потребуется в случае наличия созаемщика или поручителя. Ознакомиться с полным списком документов, необходимых для ипотеки в Сбербанке вы можете в нашей подробной статье по этой ссылке.

Если заемщик является клиентом Сбербанка и получает пенсию на карту банка, то информацию о сумме пенсии предоставлять не нужно.

В том случае, если заемщик все еще работает, потребуется подтверждение доходов: справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка за последние 6 месяцев, а также заверенная копия трудовой книжки с места работы. Если зарплатный проект заемщика обслуживает Сбербанк подтверждение доходов также не обязательно.

Также есть вариант получения ипотеки без подтверждения доходов, которым также может воспользоваться пенсионер. Читайте о том, как взять ипотеку без подтверждения дохода.

Работающим и неработающим

Кредит может быть одобрен как работающему, так и неработающему пенсионеру.

На практике работающим пенсионерам кредит одобряют чаще по двум причинам:

  1. Общая сумма дохода работающего пенсионера, как правило, больше, а значит и максимальная сумма кредита выше, и шансы на одобрение ипотеки возрастают;
  2. Кроме того, работающий пенсионер занимает активную жизненную позицию, что сказывается на состоянии его здоровья, и, как следствие, на продолжительности жизни.

Неработающий пенсионер может также рассчитывать на одобрение кредита, если его дохода достаточно для обслуживания долга и при наличии созаемщика.

Программы Сбербанка

Часто пенсионеры оформляют ипотечные кредиты для улучшения жилищных условий собственных детей или внуков, но также, выходя на пенсию, граждане стремятся приобрести недвижимость в садово-дачных сообществах или принимают решение перебраться на постоянное место жительства за город. Учитывая спрос заемщиков, Сбербанк разработал следующие ипотечные программы с различными процентными ставками.

Готовое жилье

При покупке готовой квартиры заемщику необходимо обеспечить первоначальный взнос, который не может составлять менее 15% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости. В этом случае максимальная сумма кредита не может превышать 85% от стоимости жилого помещения. Максимальный срок ипотечного кредитования составляет 30 лет, но не превышает срока, в который заемщик достигнет возраста 75 лет.

Минимальная ставка ипотечного кредита составит 9,4% годовых с аннуитентными платежами, то есть равными суммами в течение всего срока кредита.

Ипотека в Сбербанке предоставляется в рублях, какой бы программой заемщик не воспользовался.

Акция на новостройки

Приобретение строящейся квартиры с помощью ипотечной программы Сбербанка может оказаться самым выгодным кредитным решением для пенсионеров в 2018 году. На сайте Сбербанка представлен ряд застройщиков, предлагающих 2% скидку на ипотечный кредит, в случае заключения договора купли-продажи на объект жилой недвижимости, возводимый непосредственно выбранным застройщиком. Это позволит снизить процентную ставку до минимальных 7,4% годовых.

Строительство дома

Заемщик может оформить ипотеку на строительство дома, покупку земельного участка или покупку участка с жилым объектом незавершенного строительства. Для этого заемщику необходимо иметь первоначальный взнос не менее 25% от итоговой стоимости дома, основанной на смете, рассчитанной аккредитованными организациями. Сумма кредита предоставляется заемщику в 2 этапа частями по мере поступления подтверждения факта строительства.

Загородная недвижимость

Процедура оформления ипотеки на покупку загородного дома соответствует требованиям на получение кредита на строительство. Разница лишь в том, что сумма кредита выдается полностью, а оценка жилого дома имеет первичное значение при одобрении кредита. Кредит на покупку ветхого строения, не соответствующего нормам жилого помещения, не будет одобрен.

Минимальная процентная ставка на покупку жилого дома за пределами города составит 10,5%.

Ипотека, взятая по любой из представленных программ, может быть погашена досрочно без взимания пени или штрафов.

В 2018 году Сбербанк проводит акцию «Полный дом подарков». При получении ипотеки каждый заемщик пенсионного возраста получает сертификат, позволяющий получить скидку 10% на покупку товаров для дома в магазинах-партнерах, список которых можно найти на сайте банка.

Полезные советы для пенсионеров

Для принятия банком положительного решения, заемщику, достигшему пенсионного возраста, будет не лишним:

  1. Получать пенсию через счет Сбербанка, что автоматически уменьшит количество документов, необходимых для подачи;
  2. Иметь хорошую кредитную историю;
  3. В случае продолжения трудовой деятельности получать зарплату по средствам зарплатного проекта со Сбербанком;
  4. Иметь возможность привлечения платежеспособного созаемщика или поручителя;
  5. Если у заемщика имеется кредитная карта, ее необходимо пополнить на сумму предоставленного лимита, а лучше закрыть;
  6. Увеличить суммарный доход путем привлечения супруги/супруга созаемщиком;
  7. Иметь сберегательный счет в Сбербанке;
  8. Иметь в собственности жилое помещение, которое можно предоставить в залог банку по получаемому кредиту. Ранее мы уже писали о том, как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

Кроме лиц, достигших пенсионного возраста, на ипотечный кредит Сбербанка в 2018 году на более выгодных условиях могут рассчитывать военные пенсионеры в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

Подведение итогов

Благодаря рекордному снижению ставки, ипотека становится более привлекательной и, конечно, более подъемной для всех заемщиков, и для пенсионеров в том числе.

Если после подачи заявления заемщик получил отказ, необходимо обратиться к специалисту ипотечного отдела ближайшего отделения Сбербанка. Сотрудник банка поможет рассчитать необходимый доход, который возможно сформировать путем привлечения созаемщика, а также предоставит варианты погашения кредита на индивидуальных условиях, возможных в каждом конкретном случае.

Прежде чем обращаться в банк за ипотечным кредитом, необходимо здраво оценить собственную платежеспособность, ведь в случае просрочки ежемесячных платежей каждый день обойдется заемщику в 0,2-0,5% от ежемесячной суммы кредита.

Суть и условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2018 году

Добавить комментарий