Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке

Люди со стабильным и приличным доходом все чаще задумываются не об отдельной квартире, а о строительстве дома – просторного, уютного и без соседей. Последнее преимущество особенно актуально для молодых семей, так как их активный и шумный образ жизни не всегда радует жильцов многоквартирного дома. Собственный дом позволяет забыть о многих правилах общежития и вести себя более вольготно.

Но возведение жилого строения является мероприятием затратным, и далеко не у всех россиян желание иметь собственное жилище подкрепляется финансовой возможностью осуществить эту мечту. Однако ипотека на строительство частного дома в Сбербанке делает ее менее призрачной.

Преимущества и недостатки строительства

Ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке

У частного дома есть ряд очевидных преимуществ перед отдельной квартирой:

  1. Отпадает необходимость оплачивать непрозрачные общедомовые нужды – домовладелец платит лишь за собственные расходы электроэнергии, воды, газа и отопления;
  2. Собственник дома не страдает от шума соседей, а сам при необходимости шумит вдоволь;
  3. Возможность сделать жилище более удобным и просторным;
  4. Использование альтернативных, экономичных источников энергии;
  5. Качество строительных работ заинтересованный гражданин контролирует лично;
  6. Более свежий, не загазованный воздух;
  7. Решение проблемы с машиноместом и т.д.

Ипотечный кредит, оформленный на индивидуальное строительство, также имеет ряд достоинств:

  1. Построить собственный дом можно уже сейчас, без многолетних накоплений;
  2. Возможность приобрести полный комплект стройматериалов по нынешней цене, не дожидаясь их подорожания;
  3. Часть работ по строительству вы сможете выполнить самостоятельно или с помощью членов своей семьи, что значительно сократит необходимую сумму займа.

Основной недостаток ипотеки на строительство дома такой же, как и у других кредитов: долгосрочные кредитные обязательства, на которые ежемесячно придется регулярно находить средства, независимо от того, какие жизненные проблемы выпадут на этот период.

Вторым минусом следует назвать большое количество документов, предоставляемых в банк для одобрения подобного займа. Кроме обычного перечня бумаг, кредитор попросит прояснить различную информацию, касающуюся строящегося дома. Понадобятся многочисленные разрешения, согласования, справки и техническая документация.

Чем выгодна ипотека в Сбербанке?

Ипотека на строительство дома, оформляемая в Сбербанке в 2018 году, выгодно отличается от предложений конкурентов. Главный банк страны социально ориентирован, имеет почти неограниченные финансовые возможности и уверенность в поддержке государства. Поэтому он может себе позволить более лояльные условия кредитования.

Среди них отмечают:

  1. Низкую процентную ставку по кредиту на строительство жилого дома;
  2. Предоставление целевого займа инвалидам и пенсионерам;
  3. Отсутствие комиссионных начислений за обслуживание займа и рассмотрения поданной заявки;
  4. Ипотеку разрешают погашать досрочно;
  5. Особые условия для держателей зарплатных карт;
  6. Право на получение кредитной карты с большим лимитом – до 600 тыс. рублей;
  7. Возможность привлечения созаемщиков;
  8. Предоставление отсрочек по выплатам – до двух лет (на протяжении этого срока платятся только проценты, без погашения основного «тела» кредита);
  9. Банк не настаивает, чтобы строительство дома велось компаниями из составленного им списка, что не ограничивает заемщика в поиске исполнителя.

Хотя список аккредитованных организаций в банке тоже имеется. Кредитная организация обещает особые условия по кредиту для их сотрудников.

Условия Сбербанка

Условия ипотеки на строительство

На постройку собственного дома Сбербанк готов предоставить заемщикам от 300 тысяч рублей. Четверть этой суммы необходимо заплатить сразу – в виде первоначального взноса. Остальная часть кредита погашается ежемесячно, равными частями. Отдавать ссуду можно не более 30 лет, так как это максимальный срок кредита, выдаваемого на возведение частного дома. Минимальный срок полного погашения займа – один год.

Сбербанк выдвигает лояльные условия ипотеки на постройку частного дома. Первое, что требует банк – это застраховать строящийся дом от возможной гибели или серьезных повреждений. Оформление страховки вовсе не прихоть банка, а требование закона об ипотеке (статья 31). В нем сказано, что заемщик обязан выполнить это условие, если иное не указано в договоре с банком. Кредитору нет никакого смысла отказываться от дополнительной гарантии возврата долга, поэтому в ипотечном договоре необязательность страховки не прописана. Напротив, она является важным условием получения целевого кредита.

Страховать жизнь и здоровье самого заемщика банк не требует. Но подталкивает его к этому шагу, установив более высокую процентную ставку для клиентов, которые такую страховку не оформят – она повышается на 1%. В 2018 году ипотека на индивидуальное строительство в Сбербанке выдается под 10%, то есть при отсутствии страховки организация кредитует заемщиков под 11%.

Ссудодатель перечисляет и ряд других условий, при которых процент по кредиту будет увеличен:

  • Клиентам без зарплатной карты — плюс 0,5%;
  • До регистрации ипотеки – плюс 1%

Процент можно и уменьшить на 1 пункт, если ипотечными заемщиками являются участники различных (местных и федеральных) жилищных программ, например, молодая семья. В этом случае ставка составит 9%.

Сам дом находится в залоге у банка. Обременение будет снято после того, как заемщик полностью погасит долг. Впрочем, банк готов вместо строящей недвижимости взять в залог другое жилое помещение.

Документы для получения ипотеки

Чтобы получить целевой кредит на дом, заемщик предоставляет кредитору обязательный пакет документов. В него входят как обязательные бумаги, так и те, что предоставляются только в определенных случаях.

К обязательным документам, которые предоставляются при любых условиях, относятся:

  1. Заполненная  клиентом анкета банка;
  2. Гражданский паспорт потенциального заемщика (копия);
  3. Паспорта всех созаемщиков, если они имеются (копии);
  4. Трудовая книжка или иной документ, подтверждающий стаж заявителя и наличие у него работы (копия);
  5. Справка о доходах гражданина (она не нужна, если будущий домовладелец имеет зарплатную карточку Сберегательного Банка);
  6. Документы на предмет залога (если им является не возводимый дом).

После одобрения ипотеки банком от клиента потребуются дополнительные бумаги:

  1. Документы на строящееся здание (договор аренды или покупки земельного участка, разрешение на строительство, договор со строительной компанией, смета и т.д.);
  2. Справки, подтверждающие финансовую возможность гражданина сделать первоначальный взнос (как правило, это справки из банка, где лежит требуемая сумма).

Если ипотека под строительство берется по программе «Молодая семья», то вам нужно доказать, что вы член именно такой ячейки общества. Напомним, что семья считается «молодой», если супругам или одиноким родителям не более 35 лет.

Претенденты на участие в данном проекте к общему пакету документов добавляют:

  • Брачное свидетельство (если заемщик и его супруг не старше установленного возраста);
  • Метрика на ребенка (необходима для одиноких родителей, желающих участвовать в программе);
  • Документальные подтверждения платежеспособности родителей молодого заемщика.

Требования кредитора к заемщику

Банк готов кредитовать вас, если вы соответствуете определенным критериям:

  1. Вам не меньше 21 года;
  2. На момент последнего взноса по кредиту вам должно быть не больше 75 лет;
  3. Вы должны официально работать, причем на текущей работе – непрерывно хотя бы полгода;
  4. Общий трудовой стаж – не менее пяти лет.

Потенциальным клиентам разрешается привлекать к ипотеке еще двух созаемщиков. В случае нарушения графика погашения долга, требование и штрафные санкции банка могут быть применены к любому из них. Если кредит выдается гражданину, состоящему в браке, его муж или жена становятся созаемщиком автоматически.

Требования к заемщикам

Пошаговый процесс оформления ипотеки

Гражданину, который твердо решил взять ипотеку на строительство именно в Сбербанке, предстоит совершить несколько шагов. И первый из них – поиск отделения банка, где ему смогут выдать займ. Ошибочно думать, что это может быть любое подразделение финансовой организации.

Обычно ипотеку выдают по территориальному признаку:

  • Либо по месту регистрации заявителя;
  • Либо по месту его работы;
  • Либо по месторасположению участка земли, на котором будет построен дом.

После того, как вы определитесь, в каком филиале вы будете брать кредит, следует поэтапно идти к достижению цели:

  1. Подать в банк заявку на ипотечный займ – вместе с требуемыми документами.
  2. Ожидать одобрения заявления. Обычно Сбербанк принимает решение в течение 2-5 рабочих дней.
  3. Если предварительный ответ положительный, вас попросят предоставить дополнительные бумаги — документы на дом, банковские выписки (дли установления возможности сделать начальный взнос), и прочие сведения. Их будут проверять еще пару дней.
  4. Организацией выносится окончательный вердикт в отношении вашей заявки. Если она одобряет выдачу кредита, то назначается день оформления договора займа.
  5. При заключении сделки с банком вы подписываете сразу два договора: ипотечный и страхования. После этого вы получаете первый денежный транш.
  6. Далее вы регистрируете ипотечный договор в Росреестре и переводите деньги строительной компании.
  7. Документально отчитавшись за эти действия перед банком, вы получаете оставшуюся сумму кредита.

Как получить кредит

Такова общая схема получения ипотеки на строительство. В каждом конкретном случае возможны нюансы, уточнять которые следует у работников банка.

Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке

Добавить комментарий