Дадут ли вам льготную ипотеку 6% в 2018 году: суть постановления и условия субсидирования

Непростая демографическая ситуация в стране заставляет власть искать новые способы поддержки родителей, решившихся более чем на одного ребенка. Понимая, что жилищная проблема является наиболее острой для российских граждан, государство предложило особые условия ипотеки для семей, в которых появился второй или третий ребенок.

Инициатором этой идеи стал Президент РФ. Декабрьский Указ Путина явился отправной точкой программы по государственному субсидированию целевого кредита. При соблюдении определенных условий семьи со вторым и третьим ребенком получили возможность платить только 6% годовых. Остаток процентной ставки гасится за счет бюджетных средств.

Суть ипотеки под 6 процентов

Семейная ипотека под 6 процентов по указу В. В. Путина

Указ Путина содержал целый комплекс мер, направленных на улучшение демографических показателей.

Помимо введения льготной ипотеки, Правительству было поручено:

  1. На три года продлить выплату материнского капитала – до конца 2021 года;
  2. Ввести ежемесячные доплаты для малоимущих семей за первого и второго малыша – до исполнения ребенку 1,5 лет;
  3. Обеспечить 100-процентную доступность дошкольных учреждений для детишек «ясельного» возраста – от 2 месяцев до 3 лет.

Поручение о введении государственного субсидирования кредита, взятого на покупку жилья, Правительство должно было исполнить до конца 2017 года. Оно справилось с этой задачей, и с начала текущего года программа заработала.

Правила предоставления ипотечных субсидий семьям с детьми закреплены в правительственном Постановлении № 1711 от 30.12.2017. Ознакомившись с содержанием данного документа, можно понять суть программы, разработанной в соответствии с Указом Президента. Основная ее цель – снижение финансовой нагрузки на родителей второго и третьего малыша, оказание им помощи в погашении целевого займа.

Семья, где появился 2-й или 3-й ребенок, вправе платить банку по кредитному договору пониженную процентную ставку – 6%.

Такой низкий процент будет действовать в течение определенного времени:

  • 3 года – если в семье родился второй ребенок;
  • 5 лет – если в семье родился третий ребенок;
  • 8 лет – если семья пополнилась вначале вторым, а затем третьим малышом.

Остальная часть банковской ставки в указанный льготный период подлежит субсидированию. Однако после его окончания родителям придется выплачивать уже полный процент по кредиту самостоятельно.

Важное замечание: 2-е и 3-е малыши должны рождаться в период действия данной программы – с 01.01.2018 по 31.12.2022. Все семьи, в которых к началу текущего года уже имелось несколько детей, остались за бортом данного проекта и не могут рассчитывать на льготную 6-процентную ипотеку.

Также она не предусмотрена для родителей-усыновителей, так как первостепенной задачей программы является именно стимулирование семей на воспроизводство новых маленьких россиян, на повышение рождаемости в стране.

Посетители нашего сайта также интересуются следующими статьями:

Что такое ипотека с государственной поддержкой, какие виды господдержки существуют, и какие слои населения могут пользоваться субсидированием ипотеки от государства. Полный список госпрограмм.

Субсидирование ипотеки может стать отличной поддержкой для многодетной семьи. Читайте о том, как получить льготную ипотеку многодетной семье с пониженной процентной ставкой.

Кто заплатит разницу?

Добрая воля государства подкреплена деньгами. Подписанный Указ про 6%-ую ипотеку не означает, что финансовая организация будет нести убытки от подобной «благотворительности». Остаток процентной ставки доплачивает бюджет.

На реализацию проекта из казны выделена большая сумма – 600 млрд. рублей. Эти средства будут направлены банкам-участникам программы на компенсацию недополученной прибыли. Однако банкиров предупредили, что материальные возможности государства не безграничны: им доплатят не более 3,5%.

Правилами установлены жесткие условия субсидирования ипотечного кредитования. В Постановлении Правительства № 1711 говорится, что субсидия равна разнице между установленной для заемщика 6-процентной ставкой и действующей ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 2 пункта.

Напомним, что с 23 марта 2018 года Центробанк понизил ставку до 7,25%. Значит, максимально возможный процент по льготному семейному кредиту – 9,25%. И по завершению периода субсидирования в течение 3/5/8 лет, семьям, заключающим кредитный договор сейчас, придется затем погашать именно такую ставку (за счет собственных средств).

Для участия в программе кредитные учреждения подают в Минфин заявку, оформленную на специальном бланке. К ней прилагаются документы, подтверждающие легальность и добросовестность претендента на субсидии.

В частности:

  • Разрешение (лицензия) на ведение банковской деятельности — копия;
  • Учредительные документы — копии;
  • Справка об отсутствии задолженности перед федеральной казной, и т.д.

Представленные документы проверяются в течение 15 дней. Если заявка одобряется, банк получает право выдавать ипотеку на льготных условиях, покрывая убытки за счет государственных субсидий.

Многие посетители нашего сайта также читают:

Как взять ипотеку на новостройку, какие документы будут нужны, и в каких банках лучшие условия. Полезные советы и схема оформления ипотеки на новостройку: https://ipotekunado.ru/pokupka-novostrojki-v-ipoteku.

Что нужно знать при оформлении вторичного жилья в ипотеку, экспертные советы и пошаговый план действий в этой статье.

Условия получения ипотеки

Льготная ипотека выдается далеко не всем желающим, а только на определенных, довольно строгих условиях:

  1. Заемщик и малыш, родившийся после 1 января 2018 года, должны иметь российское гражданство.
  2. Целевой займ должен браться только в рублях. Договор с банком необходимо заключить только в период действия программы – не ранее января 2018 г. Заемщики, оформившие ипотечные кредиты ранее этого срока, в программе не участвуют.
  3. Размер кредита имеет предельную величину:
  • 8 000 000 рублей – на покупку жилья на территориях: Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей;
  • 3 000 000 рублей – на приобретение недвижимости в других регионах России.
  1. По льготной 6-процентной ставке кредитуется не любая недвижимость. Это должна быть обязательно новостройка, покупаемая у юридического лица. Разрешается приобретать:
  • либо уже готовый жилой объект – по договору купли/продажи;
  • либо дом или квартиру на этапе их строительства – по договору ДДУ.
  1. Заемщику необходимо иметь собственные средства для уплаты первого взноса банку – не менее 20% от общей суммы ипотечного кредита.
  2. Одним из условий ипотеки под 6 процентов является наличие у заемщика-родителя двух страховок:
  1. Субсидирование прекращается, если заемщик несвоевременно вносит свою часть платежа и у него образуется задолженность перед банком.

Также необходимо понимать, что ипотечный Указ и правительственное постановление № 1711 не ограничивают банки предъявлять собственные требования к тем, кого они хотят видеть среди заемщиков по льготной ставке.

Например, если брать ипотеку непосредственно в АИЖК («Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»), то нужно соответствовать следующим критериям:

  1. На момент оформления ипотечного займа гражданин должен быть не младше 21 года, а на дату окончательного погашения кредита – не старше 65 лет (то есть если ипотека дается на 20 лет, а на нее претендует 50-летний человек, ему откажут в кредите, так как в день последнего погашения ему будет уже 70);
  2. Если на государственную ипотеку претендует наемный работник, его стаж на последнем месте работы не должен быть меньше полгода;
  3. Претенденты, занимающие индивидуальным предпринимательством, могут рассчитывать на льготный займ, если не менее 2-х лет ведут безубыточную деятельность;
  4. Созаемщиками по кредиту могут быть до 4-х человек, но одному из них необходимо обладать российским гражданством.

Банки могут устанавливать различные минимальные и максимальные сроки для льготного кредитования. В частности, в том же АИЖК они составляют от 3-х до 30-ти лет, а Сбербанке – от года до 30.

Схема получения льготной ипотеки

Детально рассказать о порядке получения 6-процентной ипотеки пока невозможно. Несмотря на то, что Указ Президента вступил в действие в декабре 2017 года, это общий документ «о намерении», не содержащий каких-либо подробностей.

Гораздо больше информации содержится в упомянутом правительственном постановлении, но и там процедурным вопросам уделено не много внимания. В настоящий момент даже не определен полный список банков, участвующих в льготном кредитовании. Хотя можно утверждать наверняка, что топовые финансовые организации в него войдут.

В общих чертах процедура оформления госипотеки выглядит следующим образом:

  1. Семья, ожидающая пополнение, выбирает банк, участвующий в данной программе.
  2. После рождения 2-го или 3-го ребенка в 2018 году заемщик узнает у менеджеров организации (или на сайте банка), какие именно документы следует собрать для подачи заявки. Главные из них – свидетельства о рождении всех детей.
  3. Составляется заявка на получение целевого займа. К ней прикладывается собранный пакет бумаг (в основном – их копий). Все это передается в банк, на рассмотрение.
  4. Если из документов видно, что претендент на льготный кредит соответствует всем необходимым требованиям, то его заявка одобряется, и с ним заключается кредитный договор.
  5. В договоре указывается не 6-процентная, а полная кредитная ставка. Как уже говорилось, в 2018 году она не должна превышать 9,5 процентов. Однако в тексте договора расписывается порядок погашения кредита: сколько ежемесячно платит сам заемщик, а сколько погашается за счет государства.
  6. Также делается отметка, какой период действует льготная ставка (для должника), и с какого месяца он начинает платить уже не 6%, а полный объем регулярного взноса. В нем указывается и вид недвижимости, которую нужно приобрести на одолженные у банка деньги, чтобы сохранить эту ставку.
  7. Договор подписывается сторонами, заемщик получает деньги и начинает гасить кредит по пониженному проценту.

Взять ипотечный займ в 2018 году можно и не дожидаясь рождения очередного малыша. В этом случае он оформляется по обычной ставке, а уже после пополнения семейства банк снижает процент по кредиту, переоформляя договор. Для этого будет достаточно предоставить банку свидетельство о рождении нового члена семьи.

Последние новости Путинской ипотеки

Поскольку программа совсем новая и еще «сырая», новости о нюансах ее работы еще только ожидаются. В частности, некоторые детали проекта остались не проясненными, и нуждающимися в дополнительных разъяснениях. Например, неясно, имеет ли право на льготную ипотеку семья, где сразу родилась двойня или тройня. Или, если ребенок, рождение которого дало заемщику право на 6-процентный ипотечный кредит, умер до окончания льготного периода.

Некоторые эксперты предсказывают расширение программы, когда участвовать в ней смогут и родители 4-х и последующей детей, родившихся с 2018 по 2022 года. Однако для этого потребуется дополнительное финансирование, причем, в очень больших размерах. Пока же, как уже отмечалось, на программу выделили 6 млрд. рублей.

К данной программе имеется немало претензий. Многим многодетным семьям показалось несправедливым, что их материальные и жилищные проблемы оказались неинтересны государству. Поскольку и кредитный договор, и 2-3 ребенок должны появиться только после 2018 года, сотни тысяч родителей не смогли перекредитоваться по более низкой ставке.

Тем не менее, цель программы – увеличить народонаселение страны, и скорее всего она будет достигнута. Соцопросы показывают, что более 600 тысяч семей выразили заинтересованность в 6% процентной ипотеке. А, значит, следует ожидать и повышения рождаемости в нашем государстве.

Дадут ли вам льготную ипотеку 6% в 2018 году: суть постановления и условия субсидирования

Добавить комментарий