Как взять ипотеку на вторичку в 2018 году: особенности и условия банков

Ипотека на вторичное жилье – самый популярный ипотечный кредит среди прочих. Эта популярность обусловлена не только низкой стоимостью жилья, но и возможностью подобрать вариант, идеально подходящий именно вам. Сегодня рассмотрим, как оформить ипотеку на вторичку, какие документы предоставить и какие банки предлагают наиболее выгодные проценты.

Особенности и нюансы покупки вторичного жилья

Как взять вторичную недвижимость в ипотеку

Но не всегда все бывает так радужно. Иногда покупка вторичного жилья в ипотеку оборачивается огромной головной болью для заемщика. Чтобы не попасть впросак, давайте наиболее подробно рассмотрим все плюсы и минусы кредита на вторичную недвижимость.

Плюсы покупки вторичной недвижимости в ипотеку

Непосредственно к плюсам такой ипотеки можно отнести:

  1. Низкая стоимость недвижимости. Вторичка и раньше стоила дешевле новостроек, но в 2016-2017г. цены резко упали и бьют все рекорды.
  2. Не нужно доплачивать застройщику за ввод в эксплуатацию и другие дополнительные услуги. За лишние квадратные метры в квартире и ввод дома в эксплуатацию нужно будет доплачивать отдельно. Порой, набегает приличная сумма, которую нужно как-то выкроить из бюджета семьи (помимо ежемесячных платежей по ипотеке).
  3. Возможность сразу заехать в уже готовое жилье. Не нужно ждать и переживать о том, сдадут ли жилье. Застройщики в последнее время часто банкротятся, а дома так и остаются недостроенными.
  4. Наиболее выгодные условия по сравнению с покупкой или строительством частного дома. Базовая процентная ставка ниже на 1-2 пункта, первый взнос меньше на 10-15%.
  5. Пакет документов значительно меньше, чем при покупке строящегося жилья. От продавца потребуются лишь паспорт, оценка и документы на квартиру. А при участии в долевом строительстве нужны все документы на застройщика, разрешение на саму стройку, договор долевого участия и многое другое.

Минусы приобретения вторички

Минусы у вторички также есть, но они менее существенны и при должном внимании легко решаемы:

  1. История покупаемой квартиры. Покупатель, не знающий тонкостей проведения сделки, легко может стать обманутым и купить квартиру с проблемами (долги, обременения, куча прописанных эмигрантов и др.). Чтобы этого не произошло, всегда перед покупкой вторичного жилья заказывайте выписку из Росреестра, а также узнавайте о долгах и прописанных лицах.
  2. Менее выгодные условия по ипотеке по сравнению с покупкой новостройки. Например, при покупке новой квартиры у партнеров в Сбербанке процентная ставка будет на 2 пункта ниже. Но если посмотреть внимательно, то для того, чтобы получить такой низкий процент нужно соблюсти множество условий.
  3. Собственниками жилья являются несколько человек, в том числе дети. Здесь самая большая преграда – органы опеки. Чуть что им не понравилось – сразу выставляют запрет на проведение сделки.
  4. Ветхость жилья. В большинстве случаев на вторичном рынке приобретаются квартиры в домах, построенных много лет назад. Безусловно, можно найти жилье и в более новом доме, но по цене оно будет равно покупке новостройки в ипотеку и даже дороже.
  5. Есть определенный риск того, что банк не пропустит определенный объект недвижимости для сделки. Обычно так бывает, когда жилье неликвидное, слишком старое или с большой задолженностью за коммунальные услуги.

Требования банка к ипотечным заёмщикам

Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, нужно полностью соответствовать требованиям банка. Обычно, банковские организации выдвигают следующие критерии для будущих заемщиков:

  1. Возраст. В различных банках средний возраст заемщика колеблется от 20 до 70лет. При этом максимальный возраст ограничивается либо выходом на пенсию, либо периодом трудоустройства граждан, уже ставших пенсионерами.
  2. Стаж работы. Требуется не менее полугода стажа на текущем месте трудоустройства, а так же не менее 12 месяцев непрерывной работы в целом, за предыдущие 5 лет.
  3. Платежеспособность. У заемщика должен быть достаточный доход для того, чтобы после оплаты ежемесячного платежа по ипотеке он смог обеспечить себя и семью.

Для увеличения дохода и суммы займа банковские организации разрешают привлекать созаемщиков. Супруги выступают таковыми по умолчанию, даже при отсутствии работы и заработка.

Важную роль играет кредитная история. Если вы уже брали кредит и выплатили его без просрочек, то это будет большим плюсом. При плохой кредитной истории ждите отказ в большинстве банков.

Требования банка к недвижимости

Самое главное, чтобы недвижимость, которую вы выбрали, по всем своим условиям подошла банку. Не зря практически все кредиторы дают два одобрения: одно на саму ипотеку, второе – на приобретаемую недвижимость.

Проанализировав банковскую практику в сфере выдачи ипотечных кредитов, можно сделать вывод о следующих требованиях банков к вторичной недвижимости:

  • Жилье не должно быть признано ветхим или аварийным.
  • Отсутствие планов на реконструкцию с временным выселением жильцов.
  • Квартира должна быть пригодной для проживания.
  • Отсутствие какого-либо обременения, т.е. жилье не должно быть в залоге, аресте, доверительном управлении.
  • Износ дома не должен быть более 70%.
  • Жилье полностью должно соответствовать плану и иной технической документации.

Также банк никогда не выдаст ипотечный кредит на долю в квартире, комнату (если она не является последней для приобретения), а также на жилье, где была незаконно проведена перепланировка.

В любом случае, объект недвижимости должен быть максимально-ликвидным. Это необходимо для того, чтобы банк в случае просрочек и долга по ипотеке смог продать без проблем залоговое жилье и покрыть сумму задолженности, а также все свои расходы.

Пошаговый процесс оформления ипотеки на вторичку

Самое первое и самое главное – подобрать подходящий вам по всем условиям банк и ипотечную программу, а лучше несколько. Далее, посетить выбранные вами банковские организации и подробно узнать о возможных скидках, акциях. Если вы получаете зарплату на карту, то желательно узнать условия взятия ипотеки в том банке, где она открыта. Большинство кредиторов делают хорошие скидки по процентам на ипотеку для своих зарплатников.

Выбор сделан? Отлично. Теперь приступаем к процедуре подачи заявки. Для этого вам, как будущему заемщику необходимо будет собрать следующий пакет документов:

  • Паспорт. Предварительно узнайте, требуется ли наличие регистрации в том субъекте РФ, где находится отделение банка.
  • Документы, подтверждающие ваше трудоустройство. Это могут быть заверенные печатью и подписью вашего руководства трудовая книжка или трудовой договор.
  • Справка о доходах. Учитываются доходы как с основного места работы, так и с места работы по совместительству (справка 2-НДФЛ или по образцу банка).

Если вы участвуете в каких-либо госпрограммах или акциях, то понадобятся дополнительные документы. С вышеперечисленным списком документации вы идете в банк и заполняете анкету-заявку. Заемщик может сделать это самостоятельно либо при помощи кредитного менеджера.

Ждем решения банка. Обычно эта процедура занимает от 2-х до 10-ти рабочих дней. При принятии положительного решения начинаем искать квартиру, подходящую к условиям ипотеки.

После того, как подходящий для вас вариант найден, не торопитесь выходить на сделку. Проверьте историю недвижимости – закажите выписку из Росреестра, попросите собственника показать квитанции на коммунальные услуги, справку из управляющей компании о прописанных в квартире лицах.

Если все хорошо, то заказываем оценку недвижимости у компании, аккредитованной в вашем банке, и совместно с продавцом начинаем готовить документы для выхода на сделку и подписания ипотечного договора.

Документы, которые понадобятся:

  1. Соглашение о купле-продаже недвижимости.
  2. Документы на квартиру (свидетельство или выписка о собственности, выписка из Росреестра об отсутствии ограничений на сделки с данной недвижимостью, кадастровый паспорт, план, иная техническая документация на квартиру).
  3. При наличии общей или долевой собственности супругов на покупаемое вами жилье – заверенное печатью и подписью согласие второго супруга на проведение сделки.
  4. Документация, подтверждающая наличие первого взноса у покупателя (выписка со счета либо расписка продавца о получении первого взноса наличными средствами на руки).
  5. Полис страхования приобретаемого жилья от риска гибели/утраты.

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные справки: сертификаты об участии в госпрограмме, разрешение органов опеки на сделку, в которой участвуют дети и др.

Далее получаем акт оценки, который заказывали ранее и назначаем дату сделки. Обычно, подписание договоров ипотеки и купли-продажи проходит одновременно, сразу в офисе банка.

Итак, все нужные соглашения подписаны. Теперь необходимо осуществить регистрацию сделки в Росреестре. Это можно сделать двумя путями: подать документы в Росреестр (МФЦ) лично или провести госрегистрацию онлайн. Кстати, за счет электронной регистрации в Сбербанке можно уменьшить процент ипотеки на вторичное жилье на 0,5%.

Через 5-10 рабочих дней (зависит от условий сделки) получаем зарегистрированные документы и выписку, в которой вы указаны как новый собственник жилья.

Условия и процентные ставки по ипотеке на вторичку 4 популярных банков + таблица из 23 банков

В 2018 году многие банковские организации предлагают выгодные условия ипотеки. Давайте рассмотрим наиболее популярные из них в таблице ниже.

БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летСтаж, мес.Возраст, летИнформация
Сбербанкот 8,6015до 30от 621-75Ставка актуальна при оформлении электронной регистрации, в рамках акции «Молодая семья» и при одобрении квартиры через DomKlick, при условии страхования жизни.
ВТБ Банк Москвыот 9,1010до 30от 1221-65Ипотека без подтверждения доходов от 9,6%. При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 8,9%
Газпромбанкот 9,2010до 30от 620-65Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанкот 8,9515до 30от 621-65Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банкот 8,2515до 25от 623-64Специальные условия для молодых семей, уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие»от 9,3510до 30от 318-65Непрерывный трудовой стаж от 1 года. При оформлении на сайте ставка ниже на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанкот 9,5015до 30от 321-60Стаж не менее 3х месяцев при общем стаже от 2 лет. Отсутствие плохой кредитной истории.
Росбанкот 8,2515до 25-20-64Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. Гражданство не имеет значения.
Промсвязьбанкот 8,9020до 25от 421-65Общий трудовой стаже не менее 1 года.
Московский кредитный банкот 9,9940до 20от 618-65
БинБанкот 9,30от 5*до 30от 121-65*ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности.
Уралсибот 9,9010до 30от 318-70
ДельтаКредит Банкот 8,2515до 25от 220-64Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банкот 10,2015до 30от 421-65Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банкот 8,9920до 30от 621-65Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождениеот 9,2015до 30от 618-65
ЮниКредит Банкот 10,5015до 30от 621-65Ставка по программе «Ипотека зовет» 9,75%
ТранскапиталБанкот 7,70от 5*до 25от 321-75*ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанкот 9,5010до 30от 621-65Ставка 9,5% при ПВ более 15%.
Ак Барсот 9,5010до 25от 318-70Ставка 9,5% при ПВ более 40%.
Зенитот 9,90от 5*до 30от 421-65*Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала.
АИЖКот 9,2510до 30от 621-65Легкая иоптека с 2 документами под 9,5% с ПВ 50%. Возможность выбора переменной ставки. Ставка 9,25 при ПВ 50%.
Тинькоффот 6%10до 30от 321-75Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

Сбербанк

Купить вторичное жилье в ипотечный кредит в Сбербанке можно по программе «Приобретение готового жилья». Базовый процент составляет 9,5% годовых, но можно получить скидку за счет:

  1. Электронной регистрации сделки.
  2. Зарплатной карты Сбербанка.
  3. Оформления полиса страхования жизни и здоровья основного заемщика.
  4. Акции «Молодая семья».

Для внесения первого взноса требуется всего 15% от стоимости покупаемого жилья. Минимальный размер кредита – 300 тысяч рублей, максимальный — зависит от платежеспособности заемщика и его семьи. Период выплат можно растянуть до 30 лет. Рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке поможет специальный калькулятор.

ВТБ24

Не менее выгодная ипотека на вторичное жилье в ВТБ24. Особенно для зарплатников банка. Они, при оформлении личной страховки могут оформить жилищный кредит под 9,1%. Ставка уменьшиться еще на 0.5%, если купить вторичку площадью более 65 кв. метров.

Также для зарплатных клиентов доступен бонус в виде заниженного первого взноса в размере всего 10% от стоимости жилья (при цене недвижимости до 15 млн. рублей в Москве, Московской области, СПБ и до 8 млн. рублей в других регионах).

ВТБ24 не требует наличие прописки в регионе, где находится офис банка. Возможна подача заявки по двум документам.

Россельхозбанк

Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье в Россельхозбанке колеблется от 8,95% до 10% годовых. Преимущество в виде скидки имеют зарплатники банка, работники бюджетной сферы и молодые семьи. Также ставка будет ниже при сумме жилищного кредита от 3 млн. рублей.

Первый взнос именно на вторичное жилье в Россельхозбанке составляет:

Максимальный период выплат – 30 лет. Размер заемных денежных средств зависит от доходов заемщика, наличия созаемщиков, но не может быть меньше 100 000 рублей и более 20 млн. рублей.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке есть отдельная ипотечная программа, предназначенная для приобретения квартир на вторичном рынке. Ипотека по этой программе выдается на период от 12 мес. до 25 лет под 9,5%.

Сумма предоставляемого ипотечного кредита зависит от субъекта РФ и составляет:

  • от 800 тысяч до 26 млн. рублей для Московской области и Москвы;
  • от 500 тысяч до 26 млн. рублей для прочих регионов России.

При использовании банковской ячейки или аккредитива деньги переводятся продавцу сразу после подписания договоров ипотеки и купли-продажи. Во всех остальных случаях – только после регистрации ипотеки.

Как взять ипотеку на вторичку в 2018 году: особенности и условия банков

Добавить комментарий