Льготная ипотека многодетным семьям: кто и как может получить согласно новой госпрограмме?

По данным Росстата с момента последней переписи населения в 2010 году демографическая ситуация не перестает быть кризисной. Чтобы поддержать многодетные семьи и создать условия для появления в молодых семьях 2 и более детей, правительство разработало меры поддержки, включающие в себя, помимо социальных выплат, оформление льготной ипотеки многодетным семьям на индивидуальных условиях по новой государственной программе, которая вступила в силу с 2018 года.

Условия госпрограммы

Ипотека многодетной семье

2018 год ознаменован вступившими в силу законодательными актами, целью которых является создание условий формирования многодетных семей (например, Закон о дотациях на первенца и пролонгация действия Закона о материнском капитале). С 30 декабря 2017 года законодательно определены основания выделения финансовой помощи на компенсацию банкам недополученной прибыли по выданным жилищным займам, предоставленным заемщикам, имеющим двух и более детей.

Данная госпрограмма была инициирована президентом РФ и призвана облегчить кредитное бремя для семей с двумя и более детьми, что позволяет участвовать в получении субсидии и не многодетным семьям (воспитывающим двух детей). Госпрограмма рассчитана на 5 летний период и стартовала в 2018 году.

Государство выделяет средства на оплату разницы в процентной ставке ипотечного кредита, взятого многодетной семьей, позволяя заемщику выплачивать займ под 6% годовых в льготный период. Новый закон призван не только решить жилищный вопрос многодетных семей, но и, сделав ипотеку доступнее, улучшить демографическую ситуацию в стране путем естественного прироста населения.

Согласно Постановлению, сумма, выделяемая государством на поддержку многодетных семей, не может быть менее 100 млн. рублей ежемесячно.

Возможно вас заинтересуют следующие материалы:

Как взять ипотеку под материнский капитал, какие условия нужно выполнить, необходимые документы, пошаговая инструкция получения ипотечного кредита с материнским капиталом.

В 2018 году продолжает действовать программа «Молодая семья», в рамках которой семьи, в которых родителям еще не исполнилось 35 лет могут получить государственную поддержку на взятие ипотеки. Обо всех нюансах и особенностях программы читайте в нашей статье.

Кто может участвовать в программе?

Чтобы принять участие в программе поддержки, многодетной семье необходимо соответствовать нескольким обязательным требованиям:

  1. Второй или третий ребенок должен появиться в семье в период действия госпрограммы (с 1 января 2018 года в течение 5 лет);
  2. Субсидирован может быть займ, оформленный в 5 летний период, обозначенный Постановлением;
  3. Ипотека может быть оформлена на жилое помещение, приобретенное в новостройке. Квартира может быть приобретена на этапе строительства или у застройщика уже в качестве сданного объекта. Кроме того, госпрограмма позволяет многодетной семье приобрести жилую недвижимость с земельным участком;
  4. Первоначальный взнос на должен составить не менее 20%;
  5. Обязательным является оформление страховки здоровья и жизни самого заемщика, а также и приобретаемого объекта;
  6. Требований к возрасту родителей не предъявляется, но на период участия в госпрограмме дети должны быть несовершеннолетними;
  7. Важно помнить, что рассчитывать на участие в госпрограмме могут только те семьи, которые не имеют просрочек по оплате взятого ипотечного кредита;
  8. Максимальная сумма ипотеки не может превышать 3 млн. рублей по стране и 8 млн. рублей в столице и Санкт-Петербурге и областях городов Федерального значения.

На что можно рассчитывать?

Государственная программа позволяет многодетной семье существенно облегчить бремя ежемесячных выплат и снизить итоговую сумму переплаты банку по процентам за использование кредитного продукта:

  1. В период предоставления льготы семья будет выплачивать ипотеку под 6 процентов годовых, что на 1,5% меньше текущей ставки рефинансирования;
  2. Если в обозначенный период в семье появляется второй ребенок, заемщики (родители) получают возможность в течение 3 лет пользоваться госпрограммой. Разницу по процентам за заемщика в этот период и платит государство.
  3. В случае появления в семье третьего ребенка заемщик вправе рассчитывать на 5 летний период, который формируется сразу по истечению предыдущего 3 летнего периода. Таким образом, заемщики могут воспользоваться госпрограммой в течении 8 лет. Большинство заемщиков берут ипотечные кредиты на срок от 15 до 25 лет, но на практике средняя продолжительность выплаты ипотечного займа составляет 5-8 лет, что позволяет полностью рассчитаться с банком за период предоставления льготы по ипотеке.
  4. Если заемщик не успевает выплатить кредит по истечению льготного периода, то последующий процент ипотечного займа формируется из ключевой ставки ЦБ на период оформления ипотеки плюс 2%. Процент может быть меньше на усмотрение банка, но не может превышать прописанного в законе.
  5. Ежемесячные платежи не могут быть изменены, и заемщик продолжает выплачивать кредит равными суммами (аннуитетными платежами).

Если ребенок появился в семье в 2017 году и ранее, участвовать в госпрограмме семья не сможет.

Читайте другие материалы по теме:

Как получить ипотеку с господдержкой в 2018 году, и какими государственными программами можно воспользоваться семье с детьми, условия и нюансы каждой — читать по этой ссылке.

А вы знали, что после взятия ипотеки можно получить налоговый вычет по уплаченным процентам, а также вычет на определенный процент от стоимости жилья? В нашей подробной статье мы детально описали процесс получения налогового вычета по ипотеке, а также на приобретаемую недвижимость.

Куда обращаться?

Для получения займа на льготных условиях заемщик может обратиться непосредственно в Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК) или в выбранный банк — участник программы. На данный период в госпрограмме участвуют ведущие банки страны:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ;
  3. Альфабанк;
  4. Банк Возрождение;
  5. Бинбанк;
  6. Газпромбанк;
  7. Райффайзенбанк;
  8. Россельхозбанк;
  9. Уралсиб;
  10. ФК Открытие, и ряд других банков.

Информация об участии банка в госпрограмме представлена на сайте интересующего заемщика банка. Список кредитных организаций будет увеличиваться по мере распространения программы. Так как участие заемщика в госпрограмме подразумевает оформление полного пакета страхования (жизнь и здоровье кредитополучателя и приобретаемого объекта недвижимого имущества), банк минимизирует свои риски.

Участие государства в возмещении недополученной прибыли по выданным жилищным кредитам является еще одним пунктом, делающим подобный ипотечный кредит выгодным и безопасным не только заемщику, но и банку.

Удобство получения возможности участия в госпрограмме заключается в том, что заемщику не нужно лично обращаться в дополнительные инстанции, а достаточно напрямую обраться в банк или АИЖК.

Схема процесса

Заемщик подает заявку на оформление ипотечного займа в Агентство ипотечного жилищного кредитования или непосредственно в банк. Заявку можно оформить на сайте АИЖК или выбранного банка, а также в отделении банка. После чего заемщик направляет заявку на рассмотрение организацией. На рассмотрение заявки и принятие решения уходит до пяти дней, после чего заявитель получает положительный ответ, если соответствует всем критериям.

Далее необходимо собрать определенный пакет документов:

  1. Паспорт заявителя (заемщик должен быть иметь прописку и гражданство РФ);
  2. Нотариально заверенную копию всех страниц трудовой книжки (кадровая служба по месту работы заемщика также вправе заверить данный документ);
  3. Военный билет или документы, подтверждающие правомерность отсрочки от службы в армии;
  4. 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка за последние 180 дней (в том случае, если заемщик является участником зарплатного проекта банка, подтверждать доходы необязательно);
  5. Свидетельства о рождении или документы об усыновлении (предоставляются на всех детей);
  6. Документы на приобретаемое жилое помещение.

Пакет документов для получения ипотеки с государственной поддержкой отличается необходимостью предоставления подтверждения появления в семье второго или третьего ребенка.

После подачи полного пакета необходимых документов организации требуется 15 дней на рассмотрение документов и подтверждение полного соответствия заявителя условиям участия в госпрограмме. После чего заявитель получает кредит на покупку выбранного жилья. Кредит оформляется в банке или АИЖК как обычная ипотека (оформление занимает 1 рабочий день). Средства могут быть переведены на указанный счет или выданы наличными деньгами, в зависимости от договоренностей заемщика и застройщика.

Условия участия в госпрограмме не подразумевают ограничения по суммарному доходу семьи, но при рассмотрении заявлений шансов на одобрение субсидии больше у семьи, общий доход которой не превышает полуторного размера прожиточного минимума по региону.

Дополнительные меры поддержки семей

В декабре 2017 года глава Российской Федерации, В.В. Путин внес в Правительство предложения по реализации ряда мер для поддержки многодетных семей.

Все меры реализованы уже с 1 января 2018 года:

  1. По решению Правительства РФ с января текущего года принимаются меры по увеличению мест в детских садах для детей ясельного возраста (от 8 недель), что позволит молодым мамам не брать отпуск по уходу за ребенком, а продолжить трудовую деятельность;
  2. Материнский капитал, срок предоставления которого был ограничен 31 декабря 2018 года, продлен до конца 2021 года. Кроме того, его можно использовать в качестве первоначального взноса при покупке квартиры или оформлении ипотеки с участием государства. Как погасить ипотеку материнским капиталом читайте здесь;
  3. Увеличено число регионов, в которых действует государственная поддержка многодетных семей на третьего ребенка. Данная программа распространяется на регионы с самой неблагоприятной демографической ситуацией и подразумевает ежемесячные выплаты на третьего ребенка, рожденного с начала 2013 года. Размер выплаты приравнивается к прожиточному минимуму для детей конкретного региона. Рассчитывать на пособие могут семьи, суммарный доход которых не превышает прожиточный минимум более чем в 1,5 раза.
  4. Налоговый вычет доступен для родителей, которые имеют «белую» зарплату, облагаемую подоходным налогом (13%). В случае получения данной меры поддержки, налоговая сумма уменьшается и родитель (усыновитель) получает зарплату в большем размере. Для первого и второго ребенка сумма равняется 1400 рублям, для третьего и последующего – 3000 рублей. Это означает, что если у вас один ребенок, то в расчете НДФЛ не участвует сумма 1400 – налог берется с суммы дохода за вычетом 1400. Если у вас 3 ребенка, то из дохода вычетается сумма 5800, которая не будет облагаться налогом, а с оставшейся части зарплаты будет вычтено 13% подоходного налога. Данное налоговое «послабление» выплачивается до достижения ребенком совершеннолетия или возраста 24 лет в случае обучения (очно);
  5. Возможность бесплатного проезда в общественном транспорте для многодетной семьи можно оформить в отделе социальной поддержки населения, предоставив удостоверение многодетной семьи;
  6. 30% снижение оплаты коммунальных услуг для семей с тремя и более детьми также призвано поддержать многодетные семьи.

Кроме того, банки также формируют ряд условий поддержки многодетных семей. Например, в Сбербанке существует 3-летняя отсрочка на выплату кредита при рождении третьего и последующих детей.

Социологи утверждают, что благоприятная демографическая ситуация в стране складывается при наличии в семье 3 и более детей. На примере западных стран видно, как растет средний возраст граждан, что может привести к постепенному вырождению нации. Государственные меры поддержки многодетных семей, в том числе и льготная ипотека, позволяют не только стабилизировать демографическую ситуацию, но и сформировать полноценную, здоровую ячейку общества.

Льготная ипотека многодетным семьям: кто и как может получить согласно новой госпрограмме?

Комментарии

  • 19.03.2018 в 00:17
    Постоянная ссылка

    Здравствуйте, скажите пожалуйста, мы ждем в 2018 году третьего ребёнка. У нас уже есть ипотека, но только брали мы ее на вторичку. Можем ли мы оформить еще одну ипотеку на льготных условиях под 6 процентов?? Или нельзя, чтобы было две ипотеки?

    • 19.03.2018 в 05:17
      Постоянная ссылка

      Здравствуйте, Светлана! Если у Вас высокий доход, позволяющий взять вторую ипотеку, то банк сможет Вам ее одобрить. Вы попадаете под требования программы, поэтому можете рассчитывать на субсидирование ипотечной ставки 6%.

Добавить комментарий