Новые условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи

Молодым семьям в последнее время довольно трудно приобрести недвижимость на собственные средства. Многие, к сожалению, вынуждены снимать жилье не один год, прежде чем накопить даже на первоначальный взнос по кредиту. Ипотека в Сбербанке молодой семье в 2018 году – настоящая находка для тех, кто только создал новую ячейку общества и хочет обзавестись собственной квартирой.

Общие моменты

Ипотека молодой семье в Сбербанке

С 10 августа 2017 года Сбербанк вновь снизил планку по процентным ставкам на ипотечные кредиты. Так, например, минимальная ставка по программе приобретения жилья составляет от 8,9% (при оформлении электронной регистрации). А если в такой семье уже родился второй ребенок, то дополнительной помощью от государства будет еще и материнский капитал.

По общим правилам,  материнский капитал можно потратить на покупку квартиры только при условии, что младшему из детей уже исполнилось три года. Но в случае с ипотекой данное ограничение снимается.

Молодые родители не дожидаясь трехлетия младшего,  могут использовать всю сумму капитала для:

  1. Первого взноса по ипотечному кредиту;
  2. Погашения части долга по ипотеке.

На данный момент, размер предоставляемого материнского капитала составляет 453 026 рублей 00 копеек. Согласитесь, неплохое подспорье для покупки жилья.

Помимо пониженной процентной ставки для семьи, в которых мужу и жене нет 35 лет, можно прибрести жилье при помощи государственной поддержки в виде субсидии.

Общие условия программы закреплены в федеральных законодательных актах, но отдельные моменты могут быть урегулированы на уровне субъектов (например, возраст супругов на момент участия в программе, количество членов семьи, наличие детей и др.).

Так, например, в Москве участникам программы предоставляется льготный найм жилья на 5-10 лет, для того чтобы семья смогла накопить больше собственных средств на покупку квартиры. А вот чтобы встать на очередь по получению жилищного сертификата в Санкт-Петербурге, необходимо прожить в данном городе 10 лет.

О более точных условиях действия программы в вашем регионе вы можете узнать в одном из следующих учреждений:

  1. Отдел соцзащиты вашего города;
  2. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК);
  3. В ближайшем отделении «Сбербанка».

Субсидия предоставляется в виде сертификата на компенсацию части стоимости покупаемой квартиры. Опять же, исходя из регионального законодательства РФ, размер такой компенсации зависит от ряда факторов, и составляет 30% — 40% от средней стоимости квартиры.

Для того, чтобы стать участником программы, нужно быть не только молодой семьей, но и соответствовать ряду требований, выдвигаемых органами социальной защиты населения.

Требования и документы

Для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке, молодой семье нужно не только собрать нужный пакет документов, но еще и соответствовать ряду требований для участия в акции Сбербанка.

Сбербанк предъявляет следующие требования к супругам:

  1. На момент подачи заявки одному из супругов должно быть менее 35 лет. Данное условие соответствует законодательству РФ, так как семья будет считаться молодой только до тех пор, пока мужу или жене не исполниться 35 лет.
  2. Платежеспособность членов семьи. Банк, исходя из представленных вместе с заявкой документов, проведет анализ доходов и расходов и сделает соответствующие выводы. При этом доход может иметь только один из членов семьи. От общей платежеспособности будут зависеть: сумма, одобренная банком, срок ипотеки, размер ежемесячного платежа. Для увеличения суммы кредита банк разрешает привлечь дополнительно до трех созаемщиков.
  3. Наличие прописки в том субъекте РФ, где находится отделение Сбербанка, в котором вы будете брать ипотеку.
  4. Наличие гражданства РФ.

При оформлении ипотеки всегда один из молодых супругов выступает заемщиком, а второй супруг – созаемщиком. Таким образом банк подстраховывает себя на случай просрочек и неоплаты. Если оба супруга являются заемщиками, то и требования по долгам кредитной организации к ним равны. Это значит, что при наличии долга по ипотеке, Сбербанк имеет полное право требовать оплаты суммы задолженности, как с основного заемщика, так и с созаемщика (т.е. со второго супруга).

Для участия в акции Сбербанка по льготной ипотеке, молодой семье необходимо принести кредитному менеджеру следующие документы:

  1. Паспорта обоих супругов.
  2. Документы, подтверждающие наличие гражданства и прописки. Если регистрация постоянная, то вся информация занесена в паспорт. При наличии временной регистрации придется представить отдельную справку по форме № 3 с красной печатью.
  3. Документы, подтверждающие трудоустройство хотя бы одного из супругов (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководителя либо ксерокопия трудового договора).
  4. Сведения о доходах семьи. Возможно предоставление следующих видов справок: по форме 2НДФЛ, по образцу банка, из Пенсионного фонда о получении пенсии и др.
  5. Заявка на оформление ипотечного кредита.

После получения положительного решения Сбербанка на оформление ипотеки будущим заемщикам необходимо выбрать подходящее жилье и представить в банк дополнительно:

  1. Пакет документов на приобретаемую квартиру;
  2. Результаты оценки жилья;
  3. Пакет документов, подтверждающих наличие у молодой семьи необходимой суммы для первоначального взноса. Обычно это выписка со счета банка, на котором лежат денежные средства.

Если молодая семья хочет приобрести жилье при помощи государственного субсидирования, то к ней предъявляются дополнительные требования:

  1. Официальная регистрация брака;
  2. Возраст супругов или одинокого родителя не превышает 35 лет;
  3. Нуждаемость в приобретении жилья. Семья признается нуждающейся, если на каждого ее члена приходиться меньше 18 квадратных метров.

Также вы можете рассчитывать на субсидию от государства при непригодности жилья, где вы на данный момент проживаете, либо если с вами в семье проживает человек, который серьезно болен (например, открытая форма туберкулеза).

Жилищный сертификат можно направить на следующие нужды:

Единственный и самый главный минус данной программы – длительность ожидания. Семьи, вставшие в очередь как нуждающиеся в улучшении жилья, могут ждать получения сертификата несколько лет.

Дополнительные условия

Ипотека молодым семьям предполагает довольно выгодные условия в 2018 году. На данный момент базовая ставка в Сбербанке по программе ипотечного кредитования молодых семей составляет от 8,9%.

Максимально низкую процентную ставку можно получить при соблюдении следующих условий:

  1. Один из членов семьи – зарплатный клиент Сбербанка, т.е. он имеет специальную зарплатную карту, оформленную в указанной кредитной организации. За отсутствие данного условия банк повысит процент по ипотеке 0,5% ставки.
  2. Наличие страхования жизни и здоровья заемщика. Плюс 1% к процентной ставке при отсутствии полиса страхования.
  3. Государственная регистрация сделки в электронной форме помогает сэкономить 0,1% процентной ставки.

Процесс оформления

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей оформляется следующим образом:

  1. Сбор необходимого пакета документов. О том, какую документацию необходимо собрать мы говорили чуть выше и писали отдельную статью, с которой вы можете ознакомиться, перейдя по предыдущей ссылке.
  2. Заполнение и подача заявки. Именно в анкете-заявке необходимо указать тот факт, что вы хотите получить ипотечный кредит по льготным условиям для молодых семей.
  3. Ожидание решения банка. Обычно срок рассмотрения заявки составляет 2-3 рабочих дня. Но ответ могут дать и в течение часа. Очень многое зависит от статуса будущего заемщика (место работы, уровень зарплаты, наличие зарплатной карты Сбербанка и др.). Но если пришел отказ и он пришел в течение нескольких часов, то, скорее всего, была допущена ошибка или неточность в предоставляемых банку документах.
  4. После принятия положительного решения необходимо начать поиск жилья и представить вашему кредитному менеджеру в Сбербанке документы на квартиру вместе с результатами оценки.
  5. Далее банк на основе полученного пакета документов принимает решение о целесообразности допуска к продаже выбранного объекта недвижимости. В последнее время, к сожалению, кредитные организации часто не пропускают квартиры, у которых накопились долги по коммунальным услугам.
  6. Квартира одобрена? Значит можно приступать к подписанию документов и их регистрации в Росреестре.
  7. Обычно, подписание договора купли-продажи и ипотечного договора происходит в один день. Не забудьте и о страховании. Напоминаем, что страховой полис жизни и здоровья заемщика помогает снизить процентную ставку на 1 пункт.
  8. Государственная регистрация сделки. С 2017 года была введена возможность электронной регистрации. Это значит, что вы прямо из банка можете направить документы в Росреестр без необходимости визита в данное учреждение. Многие клиенты еще не привыкли к такому нововведению и опасаются подавать документы онлайн, поэтому многие кредитные организации идут им навстречу и делают скидки на ипотеку при такой форме сделки. Например, в Сбербанке вы сможете сэкономить 0,1% от базовой ставки.

После прохождения процедуры государственной регистрации обе стороны получают свои экземпляры договоров с печатью. Новый собственник жилья получает выписку о праве собственности. Напоминаем, что с августа 2016 года выдача свидетельств о праве собственности на недвижимость прекращена.

Дополнительные меры поддержки

Помимо льготной ипотеки и программы субсидирования, молодые семьи могут получать и иные меры государственной поддержки:

  1. Материнский капитал. О нем мы уже упоминали выше. Помимо погашения ипотеки, данные средства могут быть направлены на обучение детей либо на пенсионные накопления матери.
  2. Дополнительная разовая выплата в сумме 100 000 рублей после появления на свет в семье третьего ребенка. В некоторых регионах вместо выплат дают землю.
  3. Всевозможные выплаты и льготы многодетным семьям.

Выше перечислены лишь государственные меры поддержки на федеральном уровне. При этом во многих субъектах РФ есть отдельные региональные программы по поддержке молодых и многодетных семей. О наличии программ в вашем городе или населенном пункте вы можете узнать в органах социальной защиты населения.

Заключение

Программа по поддержке молодых семей действует в РФ уже довольно давно, но лишь в 2017-2018 годах в условиях огромной конкуренции на рынке банковских услуг, ипотека стала доступной.

Сбербанк, как одна из крупнейших кредитных организаций страны, в 2017 году в числе первых  не только уменьшил процентные ставки по ипотеке, но и снизил планку по первоначальным взносам. Теперь молодые семьи могут без проблем взять ипотеку под низкий процент, не переживая о больших переплатах.

Новые условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи

Добавить комментарий