Ипотека под строительство частного дома: условия и советы эксперта

Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Время на чтение: 4 минуты
АА

В последнее время среди заемщиков различных банков популярной стала ипотека на строительство дома. В рамках данной программы вы можете получить в кредит денежные средства для строительства собственного жилого дома. Рассмотрим, как получить ипотеку на строительство частного дома и какие условия устанавливают 3 крупных банка.

Как получить ипотеку на строительство жилого дома?

Ипотека на строительство

Взять ипотеку на строительство дома можно, но не все банки имеют такие программы кредитования. Любой банк всегда будет страховать возможные риски дополнительными требованиями и условиями. Например, Сбербанк при выдаче ипотеки на стройку, обяжет заемщика привести поручителей или предоставить имеющуюся недвижимость в качестве залога.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Проанализировав ипотечные программы на строительство жилья в различных банках, можно сделать вывод, что практически везде завышены процентные ставки на 1-2 пункта. Первый взнос колеблется в районе 25%. Это опять же связано с рисками кредитора. Но после сравнения цен на квартиры в новостройке и стоимости строительства собственного большого дома, выбор заемщиков часто падает на последний вариант.

Плюсы и минусы ипотеки на постройку собственного дома

Большой дом со своим участком имеет преимущество перед квартирой с кучей соседей. Но что выгоднее: взять ипотеку на строительство или купить уже готовый дом? Ответ на данный вопрос зависит от множества факторов.

Сравнивать необходимо объективно, и изначально сопоставлять между собой одинаковые критерии:

  1. Статус земли, на которой располагается дом (аренда, пользование, право собственности и др.).
  2. Квадратные метры.
  3. Территориальное расположение.
  4. Наличие коммуникаций.

Покупка готового дома будет преимуществом в том случае, если он уже построен, документы на него в порядке, коммуникации проведены — можно сразу заезжать и жить. Но не всегда удается подобрать жилье, подходящее именно вам. Тут на помощь придет строительство собственного дома. Можно и смету расходов высчитать исходя из имеющегося бюджета, и проект дома составить какой хочется.

Сравнение условий ипотеки на стройку и покупку готового дома от Сбербанка и Россельхозбанка

В Сбербанке выгоднее взять ипотечный кредит на строительство. Здесь нет специальной программы по покупке готового жилого дома, придется брать нецелевой кредит с залогом другой имеющейся недвижимости. Он уступает ипотеке по 3 пунктам — процентная ставка выше на 2%, сроки кредитования меньше на 10 лет, минимальная сумма займа от 500 тысяч рублей.

В Россельхозбанке условия практически равны. Единственное серьезное отличие – первый взнос. При оформлении целевого кредита на приобретение земли и строительство жилого дома наличие первоначального взноса не требуется.

Требования банков при выдаче ипотеки на строительство

У всех банков есть общие требования, без которых не обойтись:

  1. Обеспечение выплат по кредиту. Обычно, до момента окончания стройки кредитор просит заемщика предоставить ему другое имущество в залог. Иногда банк предлагает привлечь поручителей.
  2. Землю, на которой планируется стройка, передают в залог банку.
  3. Обязательное страхование объекта залога от рисков утраты/гибели.
  4. Если в качестве залога предоставляется другое жилье, принадлежащее заемщику на праве собственности, банк попросит на него документы.

Требования к заемщику и сроки выплат остаются такими же, что и по другим ипотечным программам. Однако условия по процентам, сумме кредитования и первоначальному взносу ужесточаются. Первый взнос обычно возрастает на 10-15%. Процентную ставку увеличат на 1-2 пункта, плюс добавят дополнительные проценты до госрегистрации ипотеки.

Сумма заемных средств зависит от уровня зарплаты и наличия созаемщиков, однако ограничена процентным соотношением к стоимости жилья. Максимальная сумма кредита на строительство жилья не может превышать 70-80% от цены объекта недвижимости, переданного в залог.

Какие документы нужно предоставить в банк?

Состав пакета документов на ипотеку для строительства жилья практически не отличается от документации по другим ипотечным кредитам.

Для рассмотрения заявки понадобятся:

  1. Паспорт заемщика, созаемщиков и поручителей при их наличии.
  2. Заявка. Банк выдает специальную анкету, которую заемщик заполняет самостоятельно или при помощи кредитного менеджера.
  3. Справка 2-НДФЛ или по образцу банка. Возможно представление документов с основного места работы, или с работы по совместительству.
  4. Ксерокопия трудовой книжки с подписью и печатью руководства. В отдельных случаях – заверенная начальством ксерокопия трудового договора.
  5. Документы на залоговое имущество: документ о праве собственности, отчет об оценке, выписка из Росреестра об отсутствии ограничений на сделку, кадастровый паспорт, техническая документация. Конкретный перечень документов зависит от вида закладываемой недвижимости.

После положительного решения по заявке заемщик приносит в банк:

  1. Выписку с расчетного счета, подтверждающую наличие первого взноса по кредиту.
  2. Документы на землю, где будет осуществляться строительство.
  3. Документы на строительство — план, смета расходов и другая строительная документация.

Все намного проще, если вы берете в банке не целевой кредит под залог имущества. В данном случае, заемщику не нужно доказывать факт того, что на полученные деньги он будет строить дом. Необходимо будет просто принести документы для подачи заявки, о которых мы говорили выше.

Банки, в которых можно получить кредит на строительство

Не все банки выдают ипотечные кредиты на постройку жилья. Рассмотрим банки, которые выдают такой ипотечный кредит.

Сбербанк

Одним из первых, кто ввел такую программу, был Сбербанк. В нем можно получить ипотеку для строительства собственного жилья на следующих условиях:

  1. Ставка от 10% годовых.
  2. Первый взнос от 25%.
  3. Сумма займа от 300 тысяч рублей.
  4. Максимально-возможный срок кредитования 30 лет.
  5. Дополнительное обеспечение в виде закладываемой недвижимости или привлечение созаемщиков.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке нет отдельной программы на строительство частного дома. Однако здесь есть так называемая целевая ипотека, которую выдают на покупку земли и строительство жилого дома или таунхауса.

Такой кредит может быть оформлен на период до 30 лет с минимальной суммой займа в 100 тысяч рублей. Максимальная сумма зависит от уровня зарплаты, но не может превышать 20 млн. рублей, или 70% от рыночной цены закладываемой недвижимости.

Процентная ставка для зарплатников банка — 11,5%, для всех остальных — 12%. Наличие первоначального взноса не требуется, но обязательно необходимо обеспечение в виде недвижимости, которая принадлежит на праве собственности заемщику, созаемщику либо поручителю.

ВТБ 24

ВТБ 24 выдает ипотеку на постройку дома, но специальных ипотечных программ не предусмотрено. Из наиболее подходящих – кредит «Крупный»:

  1. Ставка от 15%.
  2. Срок до 5-ти лет.
  3. Сумма займа от 400 тысяч рублей до 5 млн.

Можно братиться в банк Тинькофф. Он выступает посредником между клиентом и остальными банками. От вас требуется только подать заявку и предоставить необходимые документы. Далее за вас все делает кредитный менеджер. В результате клиент получает список одобренных заявок нескольких кредиторов и выбирает наиболее выгодные для себя условия строительной ипотеки.

Возможно вам пригодится наш ипотечный калькулятор для расчета ежемесячных платежей по ипотеке.

3 совета для максимально выгодной ипотеки

Ипотека на строительство

При оформлении ипотеки на строительство частного дома можно увеличить выгоду путем использования дополнительных возможностей по кредиту:

  1. Налоговый вычет. Налогоплательщики, взявшие ипотеку на постройку жилья, могут рассчитывать на возврат НДФЛ. При этом возврат можно получить как от суммы расходов на стройматериал, так и от суммы процентов по ипотеке. Получение налогового вычета на деньги, потраченные на саму стройку можно вернуть только при наличии 2 условий: дом уже готов и зарегистрирован в Росреестре, он является жилым и в нем можно прописаться.
  2. Использование материнского капитала. Закон разрешает использовать материнский сертификат для ипотеки на первый взнос или на погашение части долга/процентов. Однако не все банки готовы идти на такие условия, поэтому прежде чем рассчитывать на маткапитал, узнайте, можно ли использовать его в вашем банке-кредиторе.
  3. Отсрочка платежа. Если расходы на строительство дома возросли, заемщик имеет право отсрочить ежемесячные платежи или увеличить срок ипотеки. Для этого необходимо принести в банк документы, подтверждающие факт повышения расходов. Это может быть измененная или дополненная смета расходов. Увеличение расходов должно необходимо обосновать, иначе банк откажет в предоставлении отсрочки.
Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Написано статей
60
Поделиться с друзьями:
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 1
Загрузка...
Добавить комментарий