Актуальные ипотечные ставки в Сбербанке в 2018 году

Ипотечные ставки в Сбербанке неоднократно падали вниз в 2017 году. Эксперты связывают такие события в первую очередь со снижением ключевых ставок ЦБ РФ для банков за последний год.

Резкое падение цен на недвижимость и увеличившийся в связи с этим спрос на жилищные кредиты также повлиял на улучшение условий по ипотечным программам. Процентные ставки по ипотеке еще не достигли своего минимума и продолжают снижаться в 2018 году.

Последние изменения процентных ставок в Сбербанке

Актуальная ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня

23.03.2018 года по стране пролетела новость о том, что ЦБ снова снизил ключевую ставку для банковских организаций. Это значит, что ставки по кредитам для населения, в том числе и по ипотеке, продолжат снижаться.

В 2017 году в Сбербанке было самое громкое снижение ставок по ипотеке. Самые резонансные изменения процентных ставок были в июне и августе 2017 года (на 0.5-2 пункта по различным ипотечным продуктам). При этом банк идет навстречу клиентам и продолжает принимать заявления на уменьшение процентной ставки по уже действующим ипотечным кредитам. Данное предложение доступно тем, у кого процентная ставка по жилищному кредиту в Сбербанке превышает 12% годовых.

Помимо этого Росреестр и Сбербанк заключили соглашение о возможности проведения электронной регистрации сделки прямо из офиса банка. Воспользовавшись этой услугой, заемщик получает скидку по процентной ставке на 0.1%.

Внимательно ознакомившись с условиями ипотеки в Сбербанке можно удешевить жилищный кредит сразу на несколько пунктов, а воспользовавшись специальным калькулятором можно рассчитать ежемесячный платеж по будущей ипотеке, что поможет наглядно увидеть, с какой суммой придется расставаться каждый месяц:

[loan-calculator]

Действующие программы и акции

Давайте наиболее подробно рассмотрим текущие ставки по ипотеке в Сбербанке. На 2018 год указанная кредитная организация имеет 7 основных программ:

ПрограммаПроцентная ставка
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 6%
Акция на новостройки от 7,4%
Готовое жилье от 8,6%
Ипотека плюс материнский капиталот 8,9
Строительство жилого домаот 10%
Загородная недвижимостьот 9,5%
Военная ипотека9,5

Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 6%

Сбербанк участвует в новой государственной программе, по которой семья, где рождается 2 или 3 ребенок с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года имеет возможность получить ипотеку под 6% годовых. В рамках программы можно приобрести жилье в новостройке в строящемся доме, так и готовую квартиру от застройщика. Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области, СПБ и Ленинградской области составляет 8 000 000 рублей, для других регионов 3 000 000 рублей.

Льготная процентная ставка будет действовать первые 3 года после рождения второго ребенка, или 5 лет после рождения третьего ребенка. Если в течение 3 лет после рождения второго ребенка рождается третий, то льготный период продлевается еще на 5 лет, т. е. максимально можно пользоваться льготным процентов в течение 8 лет.

Акция на новостройки от 7,4%

При покупке готовой новостройки или строящегося жилья у аккредитованных застройщиков, Сбербанк готов предоставить будущему заемщику ипотеку под 7,4% годовых.

Для получения такой ставки необходимо:

  1. Купить строящееся или готовое жилье у партнера Сбербанка на условиях программы субсидирования ипотеки застройщиками в ипотеку на срок не более 7 лет. Перечень партнеров-застройщиков можно найти на сайте Сбербанка.
  2. Быть зарплатником банка, либо покупать жилье, которое было построено с участием кредитных средств банка.
  3. Застраховать жизнь и здоровье заемщика в компании, аккредитованной Сбербанком.
  4. Осуществить госрегистрацию сделки онлайн.

Если застройщик не участвует в вышеуказанной программе субсидирования, и сделка регистрируется обычным способом, то будущему заемщику можно рассчитывать только на единую базовую ставку – 9.5% годовых.

Все расчеты по данной программе осуществляются через аккредитивы. Выдача заемных средств при покупке строящегося жилья происходит в 2 этапа:  первая часть денег — в момент госрегистрации договора долевого участия, остальная часть – через определенный в данном соглашении срок.

Первый взнос – 15%. Минимальный размер кредитных средств – 300 000 рублей, максимальный – 85% от цены покупаемого жилья. Документы на недвижимость должны быть представлены в банк не позднее 90 дней с момента одобрения ипотеки.

Готовое жилье от 8,6%

Процент ипотеки в Сбербанке

Процентные ставки на готовое жилье также продолжает снижаться. Базовая процентная ставка в рамках акции молодая семья составляет 8,7% годовых. С условием проведения электронной госрегистрации сделки – 8,6%. По акции «Витрина» минимальная ставка составляет 9,1% (при электронной регистрации).

Для получения ипотеки на готовое жилье по наименьшей процентной ставке необходимо:

  1. Быть молодой семьей (супругам на момент подачи заявки не должно исполниться 35-ти лет).
  2. Застраховать жизнь и здоровье основного заемщика.
  3. Быть зарплатным клиентом Сбербанка.
  4. Зарегистрировать сделку через интернет.

Если у вас нет семьи, или вам и вашему супругу более 35-лет, то минимальный процент по ипотеке на готовое жилье составит для вас 9,4% (при госрегистрации сделки онлайн). Базовая ставка – 9,5 процентов.

Жилищный кредит на готовое жилье предоставляется в рублях на срок до 30 лет. Первый взнос по ипотеке не должен быть менее 15%. Страхование приобретаемой недвижимости и передача ее в залог банка до полного окончания выплат по ипотеке – обязательно. Минимальная сумма, выдаваемая банком– 300 тысяч рублей, максимальная – 85% от стоимости жилья.

С материнским капиталом от 8,9%

С материнским капиталом

Клиенты Сбербанка могут направить материнский капитал на первый взнос либо на погашение части основной задолженности и процентов по ипотеке в рамках двух программ:

  1. Покупка готового жилья;
  2. Покупка недвижимости, которая еще строится.

Все способы оформления ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса изложены в данной статье.

Базовая ставка по ипотеке с использованием мат капитала без учета акций и скидок находится на уровне 8,9 процентов.

Получить более низкий процент можно благодаря:

  1. Акции «Молодая семья».
  2. Наличию зарплатной карты.
  3. Акции «Покупка новостройки у партнеров Сбербанка».
  4. Страхованию жизни и здоровья основного заемщика.
  5. Электронной регистрации сделки.

Если материнский капитал вносится в виде первого взноса, то обязательное условие банка — обращение заемщика в ПФР для перечисления денежных средств в Сбербанк в срок до полугода.

После полного окончания выплат по ипотечному кредиту и снятия залога с приобретенного жилья, родители обязаны выделить доли всем детям и отчитаться об этом в ПФР.

Строительство жилого дома от 10%

Ипотека на индивидуальное жилищное строительство – еще одна из программ Сбербанка, в рамках которой вы можете взять у банка ипотечный кредит на строительство собственного жилья.

Процентная ставка по данной программе начинается от 10%. Этот минимум можно сохранить строго при наличии следующих условий:

  1. Заемщик готов отдать в качестве залога иной имеющийся у него в собственности объект недвижимости. Если такового нет – обеспечить поручителей.
  2. Заемщик является зарплатным клиентом банка, застраховал недвижимость, а также свою жизнь и здоровье.
  3. Регистрация объекта недвижимости осуществляется после регистрации ипотеки.

Ипотека на строительство выдается Сбербанком сроком до 30 лет. При этом в качестве первого взноса должна быть внесена сумма не менее 25% от стоимости кредитуемого жилья по договору либо от стоимости оценки недвижимости, предоставленной в залог банку.

Наименьшая сумма, выдаваемая банком – 300 тысяч рублей. Если в качестве залога выступает жилой дом (его часть), то участок, на котором он находится, также будет заложен. Страхование объекта недвижимости, оформленного в залог — обязательно.

Загородная недвижимость от 9,5%

Сбербанк также выдает ипотеку на покупку недвижимости за городом. Процентная ставка по данной программе составляет 9,5%. Ипотечный кредит в рамках вышеуказанной программы предоставляется на приобретение земли, а также на покупку (строительство) садового дома, дачи, иных построек потребительского назначения за городом.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

  • Первый взнос: 25% от стоимости недвижимости, приобретаемой в кредит (иного жилья, передаваемого банку в залог) по договору или акту оценки;
  • Срок, на который может быть оформлен кредит: до 30 лет;
  • Размер заемных средств: не меньше 300 000 рублей;
  • В качестве обеспечения выплат: поручители либо залог недвижимости.

На минимальную ставку по ипотеке на загородную недвижимость могут рассчитывать заемщики, получающие зарплату на карту Сбербанка, застраховавшие свою жизнь и здоровье. При этом по условиям банка на период до госрегистрации ипотечного кредита, процентная ставка будет увеличена на 1 пункт.

Военная ипотека от 9,5%

Военную ипотеку могут оформить лица старше 21 года, проходящие военную службу и участвующие в накопительно-ипотечной системе. Преимуществом данной ипотечной программы выступает единая процентная ставка без каких-либо дополнительных условий – 9,5% годовых.

Кредит выдается на период до 20 лет. Окончательный срок выплат по жилищному кредиту не должен превышать предельные сроки, на которые военному предоставляется целевой жилищный заем по программе военной ипотеки. Страхование недвижимости, которая находиться в залоге у банка до окончания выплат по ипотеке, от рисков утраты или гибели обязательно.

Минимальная сумма военной ипотеки не ограничена, максимальная сумма – 80% от цены покупаемого жилья. Сумма ежемесячного платежа должна быть не менее 1/12 части накопительного взноса на очередной год. Досрочное погашение без комиссий и ограничений.

Вне зависимости от вида выбранной программы, в Сбербанке существуют надбавки к процентной ставке в размере 0,5% для клиентов, не являющихся зарплатными, и 1% для основных заемщиков, не застраховавших жизнь и здоровье. При подаче заявки на ипотеку по двум документам процентная ставка дополнительно вырастет еще на 1% по всем пунктам.

В заключение предлагаем вам посмотреть интересное видео об ипотечных продуктах Сбербанка и расчете процентной ставки:

 

Актуальные ипотечные ставки в Сбербанке в 2018 году

Добавить комментарий