Условия льготной ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке в 2019 году: когда начнет действовать и кому положена

Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Время на чтение: 7 минут
АА

Чтобы предотвратить отток населения с Дальнего Востока, Правительство ежегодно разрабатывает специальные программы, направленные на его удержание в регионе. Одной из последних проектов является ипотека под 2 процента для дальневосточников. Давайте рассмотрим основные условия новой государственной инициативы. Расскажем, какие изменения принесет льгота для жителей ДФО, когда она начнет действовать и кто сможет получить ипотеку под 2% в 2019 году.

Содержание:

Условия получения ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке

В сентябре 2019 года Владимир Владимирович Путин на Восточном Экономическом Форуме заявил, что уже в 2019 году жители Дальнего Востока смогут получить ипотеку под 2 процента годовых. Дальневосточную ипотеку смогут взять молодые семьи и владельцы Дальневосточного гектара.

На что можно взять ипотеку в рамках программы:

  1. Молодые семьи смогут купить квартиру в новостройке, построить или купить дом на земле.
  2. Получателям «Дальневосточного гектара» разрешат только строительство собственного дома на полученном участке.

Законопроект вводится только на Дальнем Востоке, чтобы решить 2 проблемы региона:

  1. Привлечь как можно больше квалифицированных кадров и людей с образованием.
  2. Предотвратить продолжающийся отток молодого коренного населения.

«Поэтому, внедрение такой ипотеки по всей стране, как хотелось бы гражданам других регионов, просто не имеет смысла» — заявляет Владимир Владимирович Путин.

Главные условия оформления Дальневосточной ипотеки:

  • Члены молодой семьи должны иметь гражданство РФ.
  • Молодая семья должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении условий жилья.
  • Возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет.
  • Супруги должны состоять в официальном браке не менее 1 года.
  • Один из супругов должен иметь дальневосточную регистрацию.
  • Молодая семья может быть и неполной — родителю до 35 лет, ребенку — до 18 лет.
  • Для желающих построить дом важно наличие земельного участка, полученного по проекту «Дальневосточный гектар». Участок должен предназначаться для целей индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Вид разрешенного использования земли можно изменить в личном кабинете Федеральной информационной системы «НаДальнийВосток.рф».
  • Максимальный размер займа — 6 миллионов рублей.
  • Максимальный срок ипотеки — 20 лет.
  • Заемщик должен внести первоначальный взнос не менее 15% из собственных средств.
  • Ставка 2% годовых при условии страхования жизни и здоровья заемщика, и приобретаемого жилого помещения.
  • При отказе от личного страхования ставка может быть увеличена.
  • Кредит погашается аннуитетными (равными) платежами каждый месяц.
Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Ипотечный договор должен быть подписан не ранее 1 декабря 2019 года, и не позднее 31 декабря 2024 года. Рефинансирование ипотеки, полученной ранее, правилами программы не предусматривается.

Полный текст проекта постановления Правительства

Ознакомиться с текстом Постановления Правительства о Дальневосточной ипотеке вы можете ниже. Скачать документ можно по этой ссылке.

Какую сумму государство выделяет на программу?

Заместитель главы Министерства финансов РФ Алексей Моисеев отметил, что в 2020 году государство планирует выделить на субсидирование ипотеки от 5 до 10 млрд. рублей. Дальше — как будет спрос. Все зависит от молодых семей, которые смогут и захотят взять ипотечный кредит на покупку жилья на Дальнем Востоке.

Сегодня разрабатываемый проект проходит этап согласования. Субсидирование не дополученных банками доходов от выдачи кредитов под 2 процента будет происходить за счет АНО «Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и в Арктике».

За реализацию проекта будет отвечать Министерство развития Дальнего Востока. Каждый год по мере необходимости оно будет выделять для Агентства деньги на проект.

Кто участвует в финансировании программы, и как оно будет происходить:

  1. Государство выделяет Министерству развития Дальнего Востока деньги на работу программы.
  2. Минвостокразвития ежегодно финансирует Агентство.
  3. Агентство заключает соглашения с банками и возмещает им недополученную прибыль, отчитывается о результатах в Минвостокразвития.
  4. Минвостокразвития проверяет Агентство на соблюдение условий и порядка предоставления субсидии.

Куда обращаться дальневосточникам за льготной ипотекой?

Субсидирование недополученной прибыли будет происходить за счет государственных средств. Правительство будет возмещать банкам разницу между 2% и действующей процентной ставкой. Следовательно, за льготной ипотекой дальневосточники будут обращаться непосредственно в банк. Банки уже самостоятельно будут отчитываться перед Агентством, которое возмещает им недостающий доход.

Законопроект еще не вступил в силу, но банками-партнерами уже готовы стать Сбербанк и ВТБ.

Возможными партнерами будут крупные банки страны:

  1. Дом РФ.
  2. Россельхозбанк.
  3. Райффайзенбанк.
  4. Газпромбанк.
  5. Промсвязьбанк.
  6. Банк Возрождение.
  7. Абсолют Банк.
  8. Уралсиб Банк.

Точный список банков будет известен, когда ипотеку под 2 процента начнут выдавать официально.

На какие регионы распространяется программа?

По прогнозу, льготная ипотека распространится не только на Дальнем Востоке.

Читайте также:  Сельская ипотека под 3 процента: условия получения в 2020 году

Регионы, в которых планируется ввести ипотеку под 2%:

  1. Забайкальский край и Бурятия. Там программа «Дальневосточный гектар» действует с 1 августа 2019 года. Жители этих регионов имеют приоритетную возможность в получении бесплатных участков.
  2. Якутия. Еще один регион, в котором «Дальневосточный гектар» дает возможность семьям возводить дома на бесплатных участках уже с 2016 года.

10 октября 2019 года заместитель председателя Правительства РФ Виталий Мутко заявил, что ипотеку под 2 процента могут запустить и в других регионах.

Предположительно, в скором времени льготной ипотеки смогут воспользоваться жители:

  • Адыгеи и Тувы.
  • Калмыкии.
  • Марий Эл.
  • Курганской и Псковской областей.
  • Карелии.
  • Чувашии.
  • Алтайского края и Республики Алтай.

Они первые на очереди после Дальнего Востока, Бурятии и Забайкалья.

Онлайн калькулятор

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором. В поле «Процентная ставка» укажите «2%», впишите размер кредита, первоначальный взнос и срок, на который планируете брать ипотеку. Нажмите на кнопку «Рассчитать». Калькулятор посчитает ежемесячный платеж и переплату, а также выведет график платежей.

Калькулятор ипотеки

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Когда на Дальнем Востоке начнет действовать льготная ипотека?

Дальневосточная ипотека не единственная возможность, позволяющая купить недвижимость на льготных условиях. На Дальнем Востоке Правительством уже были приняты меры по улучшению демографии региона и привлечению людей из других субъектов РФ.

Так, с 2019 года на Дальнем Востоке действуют следующие программы:

  1. Получение участка под строительство через «Дальневосточный гектар».
  2. Оформление семейной ипотеки под 5% годовых.
  3. Беспроцентный кредит для приобретения недвижимости или строительства дома на Курильских островах.
Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Несмотря на все принятые ранее меры, повысить демографию на Дальнем Востоке не удалось. Отток коренного населения продолжается и сегодня. Поэтому Правительством РФ предпринята еще одна попытка удержания людей на данной территории страны – проект Дальневосточная ипотека.

Официально новая льгота начнет действовать с 1 января 2020 года. Но Владимир Владимирович уверяет, что молодые семьи и владельцы «Дальневосточного гектара» смогут подать заявку на льготную ипотеку уже в конце 2019 года.

Кому положена ипотека под 2 процента?

Законодатели планируют, что Дальневосточная ипотека остановит отток молодежи, привлечет квалифицированные кадры из других субъектов России и даст возможность Правительству развить еще неосвоенные территории страны. Исходя из преследуемых целей, Правительство поставило обязательные условия для участников программы.

Кандидаты на дальневосточную ипотеку должны соответствовать одному из 2-х условий:

  1. Быть молодой семьей и состоять на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий (п. 5 «б» Постановления правительства об утверждении правил предоставления субсидии).
  2. Иметь участок, выданный по программе «Дальневосточный гектар». Землю вправе получить каждый человек. Следовательно, семейная пара может спокойно получить 2 участка.

Полученная земля должна иметь определенный вид разрешенного использования (ИЖС или ЛПХ). Чтобы изменить вид разрешенного использования, отправьте заявку в орган, занимающийся переоформлением земель. Это можно сделать онлайн в личном кабинете на сайте «НаДальнийВосток.рф». Специалисты сделают соответствующую пометку в Реестре. Только после этого подача заявки на льготную ипотеку станет возможной.

Какую недвижимость можно приобрести?

Исходя из озвученных условий, взять ипотеку можно:

  1. На покупку квартиры в новостройке.
  2. На строительство дома на Дальневосточном гектаре.
Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
На вторичном рынке недвижимости квартиру не купить, поскольку льготный кредит направлен только на покупку квартиры в новостройке. Для тех, кто хочет приобрести вторичку, сегодня на Дальнем Востоке действует «Семейная ипотека», позволяющая купить квартиру под 5% годовых. Это выгодно относительно других субъектов РФ, в которых ипотеку выдают под 9-10% годовых.

Пошаговая схема получения Дальневосточной ипотеки

Для начала необходимо выбрать банк-партнер (Сбербанк, ВТБ, и др.). Его условия не должны отличаться от условий, установленных Правительством. Этот нюанс необходимо проверить перед сбором документов и подписанием кредитного договора.

Алгоритм получения 2-процентной ипотеки состоит из 7 шагов:

  1. Получить земельный участок по программе «Дальневосточный гектар» или выбрать квартиру в новостройке.
  2. Подготовить документы на землю (ИЖС, ЛПХ) или проверить чистоту выбранной квартиры.
  3. Собрать пакет документов.
  4. Написать заявление на участие в проекте. Его образец выдадут в банке.
  5. Пройти проверку службой безопасности банка и его кредитным отделом. Сотрудники проверят форму трудоустройства, платежеспособность, кредитную историю. Также будет проведена проверка на соответствие заемщика требованиям программы.
  6. Подписать кредитный договор, в котором будет обозначено обременение. Жилье нельзя будет продать, подарить или обменять, пока ипотека не будет выплачена полностью.
  7. Получить ипотечный кредит.

Как будет происходить расчет, пока непонятно. Можно ли будет при покупке квартиры в новостройке обналичить заемные средства или деньги сразу поступят продавцу безналичным переводом, точно не известно. Вероятнее всего, расчет будет производиться безналичным способом на счет продавца.

Какие документы нужно предоставить

Для оформления ипотеки нужно представить в банк следующие документы:

  • Паспорт заемщика.
  • Свидетельство, подтверждающее регистрацию брака или его расторжение.
  • Паспорт созаемщика (супруга, с кем брак оформлен официально).
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Справки с работы, которые подтверждают, что заемщик и созаемщик трудоустроены официально.
  • Справка 2-НДФЛ, показывающая размер заработной платы на протяжении последних 6 месяцев.
  • Разрешение на строительство, если заемные средства планируется вложить в строительство дома.
  • Документы на земельный участок.

Последний документ не нужен, если семья не планирует строительство дома, а желает купить квартиру в новостройке. Если планируется строительство, дополнительно нужно подготовить для банка смету будущих затрат на строительство дома.

При покупке новостройки необходимо представить дополнительно:

  • Договор купли-продажи в оригинальном виде.
  • Все документы основания на квартиру (паспорта и акты).
  • Оценку стоимости объекта, произведенную независимым оценщиком, аккредитованным в банке.
  • Паспорт продавца.

Данный список документов может быть неокончательным. О том, что еще придется донести, необходимо будет уточнить у ипотечного менеджера банка.

Последние новости

Информация о том, что жители Дальнего Востока скоро смогут взять ипотеку под 2%, стала известна еще в сентябре этого года.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
5 сентября на пленарном заседании Восточного экономического форума, В. В. Путин поручил Правительству разработать программу льготной ипотеки для дальневосточного региона. Он установил жесткие сроки внедрения проекта. Правительство должно отчитаться о ее запуске до 15 декабря 2019 года. Льгота будет действовать до 1 января 2025 года. Ответственным лицом за разработку и своевременное внедрение законопроекта назначен Дмитрий Анатольевич Медведев.

Замглавы Министерства финансов Алексей Моисеев на форуме «Банки России — 21 век» 13 сентября заявил, что: «в 2019 году будут выделены незначительные суммы, а в следующем году, я думаю, от 5 до 10 млрд рублей. А в 2020 году зависит, от того, кто из молодых семей захочет и сможет взять ипотеку…».

Минвостокразвития произвел предварительный расчет, который показал, что сегодня более 300 молодых семей ждут возможности оформить данный льготный заем. Поскольку речь идет о первичном жилье, то на Дальнем Востоке необходимо возвести как минимум 15 миллионов квадратных метров новых квартир. Глава Минвостокразвития Александр Козлов уже ведет переговоры с крупными строительными организациями.

В октябре 2019 года Ирина Шибельбеин – начальник управления ипотечного кредитования рассказала, что оформить ипотеку под 2% не смогут те, кто уже имеет свое жилье. Разрабатываемая программа рассчитана только на нуждающиеся в недвижимости семьи.

Что ждет 2-процентную ипотеку?

На основании условий программы, можно предположить, какое будущее ожидает дальневосточную ипотеку:

  1. В России еще не было такой низкой процентной ставки по ипотеке. Поэтому в реализации данной программы, скорее всего, захотят участвовать многие банки. Льготные условия обеспечат им хороший поток новых клиентов, и, соответственно, прибыль.
  2. Низкая ставка по ипотеке, как предполагают руководители ведущих агентств недвижимости региона, приведет к росту цен на рынке как новых, так и старых квартир. Так, Дальневосточный округ может быстро потерять свою привлекательность для тех, кто решился переехать туда.
  3. Дальневосточная ипотека не станет уникальной возможностью абсолютно для всех людей, нуждающихся в жилье, как предполагают многие. Поясняет это Валерий Сенков — экономист и доктор экономических наук. Он утверждает, что низкий процент по ипотеке, какими бы уникальными условиями получения он не сопровождался, не сможет решить все проблемы дальневосточников, которые до сих пор не обзавелись собственным жильем.
Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Разрабатываемая программа не решит проблему оттока молодого населения в полном объеме. На это влияет недостаточный уровень заработной платы и суровый климат Дальнего Востока. Согласно статистике Росстата, в 2017 году регион покинуло 17 тысяч россиян, а в 2018 году 30 тысяч.

Подводные камни ипотеки для дальневосточников

Из недостатков проекта уже сегодня можно выделить следующие:

  1. Ипотеку под 2% не смогут взять все желающие. Условия жестко ограничивают круг подходящих лиц.
  2. Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это станет серьезным препятствием для получения ипотеки.
  3. Заемщик, осваивая выделенную землю, должен отчитываться перед банком о проделанных на ней работах. Иначе он может остаться без земельного участка. То, что сначала кажется привлекательным предложением, обязательно влечет за собой много тонкостей.
  4. Построить на выделенном участке коммерческое помещение, которое могло бы приносить заемщику доход (магазин, кафе, гостиница), не получится. Это не предусмотрено программой «Дальневосточный гектар». Все, что можно возвести – только жилой дом.
  5. Одно из условий получения льготной ипотеки – иметь регистрацию на Дальнем Востоке. Откуда ее взять тем, кто только собирается туда переехать? Так, круг лиц, готовых выбрать данный регион своим постоянным местом жительства, сужается на глазах. Притока населения в ДФО ожидать не придется.
  6. Возраст, который ограничивается 35 годами, также вызывает много споров среди дальневосточников. Пенсионный возраст повышен. Почему нельзя увеличить и возрастной диапазон молодой семьи? На основании чего Правительство выдвинуло в условиях именно эту цифру, им никак не комментируется.
Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Программа будет пользоваться большим спросом, но не все семьи благодаря ей смогут обзавестись своим жильем. По-настоящему нуждающиеся семьи, доход которых ниже прожиточного минимума, не смогут в полной мере решить свою жилищно-бытовую проблему. Кредит предполагает ежемесячные выплаты. Они хоть и небольшие, но вносить их нужно регулярно. Откуда взять деньги семьям, которые только осваивают «Дальневосточный гектар» и еще не получают прибыль от ведения хозяйства — большой вопрос.

Частые вопросы

Рассмотрим наиболее частые вопросы, которые задают претенденты па получение 2-процентной ипотеки.

Говорят, что квартиру, купленную по программе, нельзя будет продать, это правда?

Нет, это не правда. После выплаты ипотеки и оформления права собственности без обременения можете делать с квартирой все, что захотите — сдавать, продавать, дарить, и т. д.

Менеджер банка сказал мне, что льготный процент будет действовать всего 5 лет, потом ставку поднимут до 6%

Вас неправильно проинформировали. Ставка 2% будет действовать на протяжении всего срока выплаты ипотеки — до 20 лет. 5 лет — это срок действия программы, в течение которого можно будет оформить ипотеку.

Слышала, что ипотеку под 2% будут давать только приезжим семьям

Не правда. Хотя бы один член семьи должен быть прописан на территории Дальнего Востока.

Могу ли я рефинансировать старую ипотеку?

Возможности рефинансирования старых ипотечных кредитов не будет.

Выводы

Проект «Дальневосточная ипотека» находится на стадии разработки. Не исключено, что в скором времени в условия программы внесут правки и смягчат ее условия. Поскольку о данной программе заботится сам Президент, то ожидать ее принятия стоит в оговоренные выше сроки. Законопроект должен быть принят не позднее 15 декабря 2019 года. Мы следим за развитием событий и по мере поступления новых новостей оперативно добавляем свежий материал в статью. Поэтому добавляйте статью в закладки, делитесь в социальных сетях и следите за ее обновлением!

Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Написано статей
72
Поделиться с друзьями:
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 1
Загрузка...
Добавить комментарий