Дадут ли льготную ипотеку 6% в 2019 году: суть постановления и условия субсидирования

Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Время на чтение: 4 минуты
АА

Понимая, что жилищная проблема является наиболее острой для российских граждан, государство предложило особые условия ипотеки для семей, в которых появился второй или третий ребенок. При соблюдении определенных условий, семьи со 2 и 3 ребенком получили возможность взять ипотеку под 6 процентов. Условия программы таковы, что разница между 6 процентами и процентной ставкой банка гасится за счет бюджетных средств.

Суть ипотеки под 6 процентов

Семейная ипотека под 6 процентов по указу В. В. Путина

Указ Путина содержал целый комплекс мер, направленных на улучшение демографических показателей.

Помимо введения льготной ипотеки, Правительству было поручено:

  1. На три года продлить выплату материнского капитала – до конца 2021 года;
  2. Ввести ежемесячные доплаты для малоимущих семей за первого и второго малыша – до исполнения ребенку 1,5 лет;
  3. Обеспечить 100-процентную доступность дошкольных учреждений для детишек «ясельного» возраста – от 2 месяцев до 3 лет.

Поручение о введении государственного субсидирования кредита, взятого на покупку жилья, Правительство должно было исполнить до конца 2017 года. Оно справилось с этой задачей, и с начала текущего года программа заработала.

Правила предоставления ипотечных субсидий семьям с детьми закреплены в правительственном Постановлении № 1711 от 30.12.2017. Ознакомившись с содержанием данного документа, можно понять суть программы, разработанной в соответствии с Указом Президента. Основная ее цель – снижение финансовой нагрузки на родителей второго и третьего малыша, оказание им помощи в погашении целевого займа.

Семья, где появился 2-й или 3-й ребенок, вправе платить банку по кредитному договору пониженную процентную ставку – 6%.

Такой низкий процент будет действовать в течение определенного времени:

  • 3 года – если в семье родился второй ребенок;
  • 5 лет – если в семье родился третий ребенок;
  • 8 лет – если семья пополнилась вначале вторым, а затем третьим малышом.

Остальная часть банковской ставки в указанный льготный период подлежит субсидированию. Однако после его окончания родителям придется выплачивать уже полный процент по кредиту самостоятельно.

Важное замечание: 2-е и 3-е малыши должны рождаться в период действия данной программы – с 01.01.2018 по 31.12.2022. Все семьи, в которых к началу текущего года уже имелось несколько детей, остались за бортом данного проекта и не могут рассчитывать на льготную 6-процентную ипотеку.

Также она не предусмотрена для родителей-усыновителей, так как первостепенной задачей программы является именно стимулирование семей на воспроизводство новых маленьких россиян, на повышение рождаемости в стране.

Кто заплатит разницу?

Добрая воля государства подкреплена деньгами. Подписанный Указ про 6%-ую ипотеку не означает, что финансовая организация будет нести убытки от подобной «благотворительности». Остаток процентной ставки доплачивает бюджет.

На реализацию проекта из казны выделена большая сумма – 600 млрд. рублей. Эти средства будут направлены банкам-участникам программы на компенсацию недополученной прибыли. Однако банкиров предупредили, что материальные возможности государства не безграничны: им доплатят не более 3,5%.

Правилами установлены жесткие условия субсидирования ипотечного кредитования. В Постановлении Правительства № 1711 говорится, что субсидия равна разнице между установленной для заемщика 6-процентной ставкой и действующей ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 2 пункта.

Напомним, что ставка центробанка на начало 2019 года составляет до 7,75%. Значит, максимально возможный процент по льготному семейному кредиту – 9,75%. И по завершению периода субсидирования в течение 3/5/8 лет, семьям, заключающим кредитный договор сейчас, придется затем погашать именно такую ставку (за счет собственных средств).

Для участия в программе кредитные учреждения подают в Минфин заявку, оформленную на специальном бланке. К ней прилагаются документы, подтверждающие легальность и добросовестность претендента на субсидии.

Читайте также:  Кому дают ипотеку с господдержкой в 2019 году?

В частности:

  • Разрешение (лицензия) на ведение банковской деятельности — копия;
  • Учредительные документы — копии;
  • Справка об отсутствии задолженности перед федеральной казной, и т.д.

Представленные документы проверяются в течение 15 дней. Если заявка одобряется, банк получает право выдавать ипотеку на льготных условиях, покрывая убытки за счет государственных субсидий.

Условия получения ипотеки под 6%

Льготная ипотека выдается далеко не всем желающим, а только на определенных, довольно строгих условиях:

  1. Заемщик и малыш, родившийся после 1 января 2018 года, должны иметь российское гражданство.
  2. Целевой займ должен браться только в рублях. Договор с банком необходимо заключить только в период действия программы – не ранее января 2018 г. Заемщики, оформившие ипотечные кредиты ранее этого срока, в программе не участвуют.
  3. Размер кредита имеет предельную величину:
  • 8 000 000 рублей – на покупку жилья на территориях: Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей;
  • 3 000 000 рублей – на приобретение недвижимости в других регионах России.
  1. По льготной 6-процентной ставке кредитуется не любая недвижимость. Это должна быть обязательно новостройка, покупаемая у юридического лица. Разрешается приобретать:
  • либо уже готовый жилой объект – по договору купли/продажи;
  • либо дом или квартиру на этапе их строительства – по договору ДДУ.
  1. Заемщику необходимо иметь собственные средства для уплаты первого взноса банку – не менее 20% от общей суммы ипотечного кредита.
  2. Одним из условий ипотеки под 6 процентов является наличие у заемщика-родителя двух страховок:
  1. Субсидирование прекращается, если заемщик несвоевременно вносит свою часть платежа и у него образуется задолженность перед банком.

Посетители нашего сайта также интересуются следующими статьями:

Что такое ипотека с государственной поддержкой, какие виды господдержки существуют, и какие слои населения могут пользоваться субсидированием ипотеки от государства. Полный список госпрограмм.

Субсидирование ипотеки может стать отличной поддержкой для многодетной семьи. Читайте о том, как получить льготную ипотеку многодетной семье с пониженной процентной ставкой.

Также необходимо понимать, что ипотечный Указ и правительственное постановление № 1711 не ограничивают банки предъявлять собственные требования к тем, кого они хотят видеть среди заемщиков по льготной ставке.

Например, если брать ипотеку непосредственно в АИЖК («Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»), то нужно соответствовать следующим критериям:

  1. На момент оформления ипотечного займа гражданин должен быть не младше 21 года, а на дату окончательного погашения кредита – не старше 65 лет (то есть если ипотека дается на 20 лет, а на нее претендует 50-летний человек, ему откажут в кредите, так как в день последнего погашения ему будет уже 70);
  2. Если на государственную ипотеку претендует наемный работник, его стаж на последнем месте работы не должен быть меньше полгода;
  3. Претенденты, занимающие индивидуальным предпринимательством, могут рассчитывать на льготный займ, если не менее 2-х лет ведут безубыточную деятельность;
  4. Созаемщиками по кредиту могут быть до 4-х человек, но одному из них необходимо обладать российским гражданством.

Банки могут устанавливать различные минимальные и максимальные сроки для льготного кредитования. В частности, в том же АИЖК они составляют от 3-х до 30-ти лет, а Сбербанке – от года до 30.

Читайте также:  Льготная ипотека многодетным семьям: кто и как может получить согласно новой госпрограмме?

Схема получения льготной ипотеки

Детально рассказать о порядке получения 6-процентной ипотеки пока невозможно. Несмотря на то, что Указ Президента вступил в действие в декабре 2017 года, это общий документ «о намерении», не содержащий каких-либо подробностей.

Гораздо больше информации содержится в упомянутом правительственном постановлении, но и там процедурным вопросам уделено не много внимания. В настоящий момент даже не определен полный список банков, участвующих в льготном кредитовании. Хотя можно утверждать наверняка, что топовые финансовые организации в него войдут.

В общих чертах процедура оформления госипотеки выглядит следующим образом:

  1. Семья, ожидающая пополнение, выбирает банк, участвующий в данной программе.
  2. После рождения 2-го или 3-го ребенка заемщик узнает у менеджеров организации (или на сайте банка), какие именно документы следует собрать для подачи заявки. Главные из них – свидетельства о рождении всех детей.
  3. Составляется заявка на получение целевого займа. К ней прикладывается собранный пакет бумаг (в основном – их копий). Все это передается в банк, на рассмотрение.
  4. Если из документов видно, что претендент на льготный кредит соответствует всем необходимым требованиям, то его заявка одобряется, и с ним заключается кредитный договор.
  5. В договоре указывается не 6-процентная, а полная кредитная ставка. Как уже говорилось, в 2019 году она не должна превышать 9,75 процентов. Однако в тексте договора расписывается порядок погашения кредита: сколько ежемесячно платит сам заемщик, а сколько погашается за счет государства.
  6. Также делается отметка, какой период действует льготная ставка (для должника), и с какого месяца он начинает платить уже не 6%, а полный объем регулярного взноса. В нем указывается и вид недвижимости, которую нужно приобрести на одолженные у банка деньги, чтобы сохранить эту ставку.
  7. Договор подписывается сторонами, заемщик получает деньги и начинает гасить кредит по пониженному проценту.

Взять ипотечный кредит в 2019 году можно и не дожидаясь рождения очередного малыша. В этом случае он оформляется по обычной ставке, а уже после пополнения семейства банк снижает процент по кредиту, переоформляя договор. Для этого будет достаточно предоставить банку свидетельство о рождении нового члена семьи.

Последние новости Путинской ипотеки

Поскольку программа совсем новая и еще «сырая», новости о нюансах ее работы еще только ожидаются. В частности, некоторые детали проекта остались не проясненными, и нуждающимися в дополнительных разъяснениях. Например, неясно, имеет ли право на льготную ипотеку семья, где сразу родилась двойня или тройня. Или, если ребенок, рождение которого дало заемщику право на 6-процентный ипотечный кредит, умер до окончания льготного периода.

Некоторые эксперты предсказывают расширение программы, когда участвовать в ней смогут и родители 4-х и последующей детей, родившихся с 2018 по 2022 года. Однако для этого потребуется дополнительное финансирование, причем, в очень больших размерах. Пока же, как уже отмечалось, на программу выделили 6 млрд. рублей.

К данной программе имеется немало претензий. Многим многодетным семьям показалось несправедливым, что их материальные и жилищные проблемы оказались неинтересны государству. Поскольку и кредитный договор, и 2-3 ребенок должны появиться только после 2018 года, сотни тысяч родителей не смогли перекредитоваться по более низкой ставке.

Тем не менее, цель программы – увеличить народонаселение страны, и скорее всего она будет достигнута. Соцопросы показывают, что более 600 тысяч семей выразили заинтересованность в 6 процентной ипотеке. А, значит, следует ожидать и повышения рождаемости в нашем государстве.

Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Написано статей
53
Поделиться с друзьями:
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 1
Загрузка...
Добавить комментарий