Условия ипотеки 6 процентов в 2019 году и свежие новости

Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Время на чтение: 9 минут
АА

С 1 января 2018 года вступило в силу Постановление № 1711, согласно которому семьям с двумя, тремя и более детьми, при соблюдении определенных условий, положена ипотека под 6 процентов. Сегодня рассмотрим, что это за постановление и какие изменения грядут в программе в 2019 году, каким условиям необходимо соответствовать для получения льготной ипотеки и где ее можно оформить.

Свежие изменения и новости семейной ипотеки от Путина

20 февраля 2019 года Владимир Владимирович Путин выступил с посланием перед Федеральным собранием. Президент подчеркнул, что семейной ипотекой воспользовались всего 4,5 тысячи семей, и предложил установить льготную процентную ставку на весь срок кредитования.

5 апреля 2019 года Д. А. Медведев подписал Постановление № 339 от 28 марта 2019 года, и предложение Президента вступило в законную силу. Если раньше при рождении второго ребенка заемщик мог взять ипотеку под 6 процентов только на 3 года, а при рождении третьего малыша на 5 лет (в сумме 8 лет), то теперь семья будет платить ипотеку по льготному проценту в течении всего срока кредитования. Полный текст постановления можно посмотреть по этой ссылке, или в форме визуального просмотра ниже.

Другие важные изменения, которые были внесены в ипотечную программу:

  • Жителям сельских районов Дальневосточного региона разрешили использовать семейную ипотеку на покупку вторичного жилья у физических лиц. Однако второй или последующий ребенок должен появиться на свет с 1 января 2019 года.
  • Разрешили рефинансировать кредиты, которые уже были рефинансированы по другим программам.

Ранее, в августе 2018 года, В. В. Путин поручил внести поправки, которые позволили пользоваться субсидией семьям с 4 и более детьми.

Было разработано Постановление № 857 от 21.07.2018 об изменениях основного Постановления № 1711. Ознакомиться с текстом обоих документов можно по ссылкам или в форме визуального просмотра ниже.

Рассмотрим наиболее важные изменения, которые были внесены в постановление № 1711:

  • Теперь получить поддержку могут семьи, в которых более 3 детей. Вопрос был решен путем выделения дополнительных 9 млрд. рублей из бюджета. Ранее, если в семье уже было 3 ребенка, и в период действия программы рождался 4 ребенок, поддержку не оказывали.
  • Если в начале действия программы рефинансировать действующую ипотеку под 6% не разрешалось, то теперь такая возможность присутствует. Если семья уже имеет ипотеку, и соответствует условиям программы, она может перекредитовать ипотечный кредит, взятый до 2018 года.
  • При рефинансировании не обязательно заново собирать пакет документов для заключения нового договора. Достаточно составить дополнительное соглашение в старом банке.
  • Срок участия в программе увеличен. Теперь семьи, в которых второй и последующие дети родились в период с 01.07.2022 по 31.12.2022, могут получить ипотеку под 6% до 31.03.2023.

Про 450 000 рублей на погашение ипотеки для многодетных семей

Следующим предложением Президента в ходе его обращения к Федеральному собранию стало внедрение дополнительной меры поддержки для семей с 3 и более детьми. Путин предложил выделять многодетным семьям 450 000 рублей на погашение текущей ипотеки. Запустить эту меру Владимир Владимирович поручил «задним числом» — с 01.01.2019.

На реализацию программы потребуется дополнительно выделить из бюджета:

  1. В 2019 году — 26,2 млрд. руб.
  2. В 2020 году — 28,6 млрд. руб.
  3. В 2021 году — 30,1 млрд. руб.

Выплату будет разрешено использовать совместно с материнским капиталом. Таким образом, на погашение ипотеки семья может направить более 900 000 рублей. В большинстве регионов это существенная часть от стоимости жилья.

Суть ипотечной программы

Указ Путина содержал целый комплекс мер, направленных на улучшение демографических показателей.

Помимо введения льготной ипотеки, Правительству было поручено:

  1. На три года продлить выплату материнского капитала – до конца 2021 года.
  2. Ввести ежемесячные доплаты для малоимущих семей за первого и второго малыша – до исполнения ребенку 1,5 лет.
  3. Обеспечить 100-процентную доступность дошкольных учреждений для детей «ясельного» возраста – от 2 месяцев до 3 лет.

Поручение о введении государственного субсидирования ипотеки Правительство должно было исполнить до конца 2017 года. Оно справилось с этой задачей, и с начала 2018 года программа заработала.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Правила предоставления ипотечных субсидий семьям с детьми закреплены в правительственном Постановлении № 1711 от 30.12.2017. Ознакомившись с содержанием данного документа, можно понять суть программы, разработанной в соответствии с Указом Президента. Основная ее цель – снижение финансовой нагрузки на семьи с 2 и более детьми, оказание им помощи в погашении целевого займа.

Семья, в которой появился 2 или 3 (последующий) ребенок, вправе платить банку по кредитному договору пониженную ставку – 6 процентов. Остальная часть процентной ставки подлежит субсидированию.

Ранее льготный процент действовал только в течение определенного времени:

  • 3 года – если в семье родился второй ребенок.
  • 5 лет – если в семье родился третий малыш или любой другой по счету.
  • 8 лет – если семья пополнилась двумя детьми в период действия программы.

В Постановлении Правительства № 1711 говорится, что субсидия равняется разнице между установленной для заемщика 6-процентной ставкой и действующей ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 2 пункта. По этой ставке заемщик был обязан выплачивать ипотечный кредит после завершения льготного периода.

Так, если ставка центробанка на начало действия ипотечного договора составляла 7,75%, то по завершению периода субсидирования в течение 3/5/8 лет, семьям придется погашать ипотеку по ставке 7,75% + 2% = 9,75%.

Однако, в этих условиях произошли изменения. Выше мы отметили, что В. В. Путин в своем обращении к Федеральному собранию 20.02.2019 подчеркнул важность установления льготного периода кредитования на весь срок действия ипотечного договора.

Читайте также:  Кому дают ипотеку с господдержкой в 2019 году?

Для реализации президентского предложения из бюджета планируется выделить:

  1. В 2019 году — 7,6 млрд. руб.
  2. В 2020 году — 21,7 млрд. руб.
  3. В 2021 году — 30,6 млрд. руб.
Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
По расчетам программа должна охватить 600 000 семей. Президент поручил закрепить данные изменения законодательно с начала 2019 года. Мера вступила в силу 5 апреля 2019 года после подписания Д. А. Медведевым Постановления № 339, в котором были реализованы все предложения В. В. Путина, вынесенные на послании Федеральному собранию 20.02.2019.

Второй или последующий ребенок должен родиться в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Все семьи, в которых к началу 2018 года уже имелось несколько детей, остались за бортом данного проекта и не могут рассчитывать на льготную 6-процентную ипотеку.

Программа не предусмотрена и для родителей-усыновителей, так как первостепенной задачей программы является именно повышение рождаемости в стране.

Кто заплатит разницу?

Добрая воля государства подкреплена деньгами. Подписанный Указ не означает, что финансовая организация будет нести убытки от подобной «благотворительности». Остаток процентной ставки доплачивает бюджет.

На реализацию проекта из казны выделена большая сумма – 600 млрд. рублей. Эти средства направлены банкам-участникам программы на компенсацию недополученной прибыли.

Условия получения ипотеки 6 процентов для семей с детьми в 2019 году

Семья может получить 6-ти процентную ипотеку при соответствии следующим условиям:

  1. В семье появился второй или последующий ребенок в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.
  2. Льготная ставка распространяется на весь срок действия ипотечного договора.
  3. Родители и дети должны иметь российское гражданство.
  4. Ипотека получена не ранее 01.01.2018 года.
  5. Кредит должен быть оформлен в рублях.
  6. Заемщик оплачивает первый взнос в размере 20% от стоимости недвижимости за свой счет. Можно использовать материнский капитал.
  7. Купить квартиру разрешается только в новостройке у юридического лица. Возможна покупка по договору ДДУ от застройщика. У физического лица взять квартиру по переуступке не получится. Также по условиям постановления разрешается приобрести дом с земельным участком. На вторичное жилье программа не распространяется.
  8. Появилась возможность рефинансирования ипотеки, полученной до 2018 года. Кредит должен быть выдан также на новостройку.
  9. Если 2 или любой другой по счету малыш родится в период с 01.07.2022 до 31.12.2022 года, то льготная ипотека может быть оформлена до 01.03.2023 года.
  10. Ранее, если в семье рождался 4 и последующий дети в период действия программы, воспользоваться семейной ипотекой было невозможно. После внесение изменений в постановление № 1711 по многочисленным жалобам, Правительство выделило 9 млрд. рублей, и проблема была решена.
  11. Банк может установить ключевую ставку ниже 6%.
  12. В качестве созаемщика можно привлечь не только родителя ребенка.

Размер кредита увеличен, и по новым условиям 2019 года имеет максимальный лимит:

  • 12 000 000 рублей – на покупку жилья на территориях: Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей.
  • 6 000 000 рублей – на приобретение недвижимости в других регионах России.

Одним из условий ипотеки под 6 процентов является наличие у заемщика 2 страховок:

  1. Личного страхования (страхование жизни и здоровья, от возможного несчастного случая).
  2. Договора страхования приобретаемой недвижимости.

Субсидирование прекращается, если заемщик несвоевременно вносит свою часть платежа и у него образуется задолженность перед банком.

Требования к заемщикам

Если брать ипотеку непосредственно в АИЖК то нужно соответствовать следующим критериям:

  1. На момент оформления ипотечного кредита гражданин должен быть не младше 21 года, а на дату погашения кредита не старше 65 лет (если ипотека дается на 20 лет, а на нее претендует 50-летний человек, ему откажут, так как в день последнего пплатежа ему будет 70 лет).
  2. Если на семейную ипотеку претендует наемный работник, его стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев.
  3. Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на льготный займ, если не менее 2-х лет ведут безубыточную деятельность.
  4. Созаемщиками по кредиту могут быть до 4-х человек, хотя бы один из них должен быть гражданином РФ.

Банки могут устанавливать различные минимальные и максимальные сроки для льготного кредитования. В АИЖК они составляют от 3 до 30 лет, а Сбербанке – от 1 года до 30 лет.

Условия ипотеки с господдержкой для семей с детьми в Сбербанке

Программа господдержки для семей с детьми действует и в Сбербанке. С помощью данной программы можно взять ипотеку на покупку квартиры у юридического лица в новостройке на этапе строительства или в готовом доме от застройщика по льготной ставке 6% годовых.

Условия кредитования:

  • С 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился 2 или последующий ребенок.
  • Родители и дети должны быть гражданами РФ.
  • Обязательное внесение первоначального взноса в размере 20% от суммы кредита.
  • Размер кредита для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн. рублей, для остальных регионов — 6 млн. рублей.
  • Обязательное страхование жизни и залогового имущества в аккредитованной страховой фирме Сбербанка на протяжении всего срока выплаты ипотеки.
  • Льготные условия действуют в течение 3 лет при рождении второго ребенка, или 5 лет при рождении третьего ребенка. Если ипотека под 6 процентов получена при рождении второго ребенка, но в период действия программы рождается третий ребенок, то срок действия льготной ставки продлевается на 5 лет. В сумме можно получить 8 лет льготной ставки.

В скором времени банки приспособятся к новым условиям, и начнут кредитовать по льготной ставке в течение всего срока выплаты ипотеки.

Требования к заемщику:

  • Возраст на момент выдачи кредита не менее 21 года.
  • Гражданство РФ.
  • Официальное трудоустройство.
  • Стаж работы не менее 6 мес. на последнем месте работы с общим трудовым стажем не менее 1 года за последние 5 лет.

Основной пакет документов для оформления ипотеки:

  • Заполненная анкета заемщика/созаемщика.
  • Паспорт РФ с действующей регистрацией.
  • Справка, подтверждающая регистрацию по месту пребывания при отсутствии постоянной регистрации.
  • Свидетельство о рождении ребенка/детей.
  • Паспорт созаемщика/супруга.
  • Брачный договор при наличии.
  • Справки о подтверждении дохода и трудовой занятости.
Читайте также:  Государственная программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Условия рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Если у семьи уже имеется ипотечный кредит, оформленный до 2018 года, то при рождении второго и последующих детей в период действия льготной ипотечной программы, родители могут рефинансировать ипотеку под 6%. Для этого не обязательно заключать новый договор, достаточно оформить соглашение о рефинансировании и понизить ставку, если ипотека переоформляется в том же банке.

Рассмотрим требования к ипотеке, которую планируется рефинансировать в ДОМ.РФ (АИЖК):

  • Ипотека взята не ранее 6 месяцев назад.
  • Нет просрочек по текущим кредитам сроком более 30 дней.
  • Ипотека не была реструктуризирована.
  • У одного из заемщиков родился 2 и/или последующий ребенок в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.
  • Заемщик-залогодатель по действующей ипотеке выступает заемщиком-залогодателем при рефинансировании.

Требования к заемщику при рефинансировании в ДОМ.РФ:

  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте для наемных работников, и безубыточная деятельность не менее 24 месяцев для предпринимателей.
  • Созаемщиками при перекредитовании могут быть до 4 человек, включая близких родственников и супругов.

Условия кредитования:

  • Срок ипотеки от 3 до 30 лет
  • Сумма предоставляемого кредита от 500 000 до 12 000 000 рублей в Москве, МО, СПБ и области, и от 500 000 до 6 000 000 рублей в других регионах.
  • Сумма ипотеки до 80% от стоимости недвижимости, которая передается в залог.
  • Дом, в котором приобретена квартира, должен быть включен в список аккредитованных объектов. Если дома нет в списке, менеджер организации связывается с застройщиком объекта. При этом документы рассматриваются в срок от 2 дней.
  • Квартира, которая приобретена на деньги предшествующего кредита, оформляется в залог.
  • Недвижимость должна быть застрахована. Если квартира приобретается на этапе строительства, страховку оформляют после завершения строительства.
  • Страхование жизни и здоровья осуществляется добровольно.

Список банков, дающих льготную ипотеку

Список банков был определен приказом Министерства финансов № 88 «О распределении лимита средств господдержки». Ознакомиться с содержанием приказа можно по ссылке или во встроенном визуализаторе ниже.

Средства в размере 600 млрд. рублей распределили по банкам в неравном количестве. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ, АбсолютБанк, Российский капитал и Газпромбанк. В таблице ниже мы привели список банков, которые выдают льготную ипотеку под 6% годовых с учетом возможности рефинансирования действующей ипотеки.

БанкСумма выделенных денежных средств, руб.Возможность рефинансирования
АИЖК320 млнДа
Сбербанк171 205 млрдНет
ВТБ106 726 млрдНет
Абсолют46 586 млрдНет
Российский капитал22 840 млрдДа
ГазпромБанк22 006 млрдДа
РосСельхозБанк20 145 млрдДа
ПромСвязьБанк14 835 млрдНет
Открытие14 578 млрдНет
МосКредитБанк13 261 млрдНет
Райффайзенбанк12 807 млрдДа
Возрождение12 135 млрдДа
Россия9 285 млрдНет
Совкомбанк8 538 млрдНет
ДельтаКредит8 062 млрдДа
Транскапиталбанк7 628 млрдДа
АК БАРС6 980 млрдДа
ИнвестТоргБанк5 136 млрдДа
ЗапСибКомБанк4 937 млрдНет
Уралсиб4 717 млрдНет
Центринвест4 669 млрдДа
ЮниКредит4 269 млрдНет
Кошелев-банк3 202 млрдНет
МеталлИнвестБанк3 202 млрдДа
Снежинский3 202 млрдНет
Кубань Кредит3 202 млрдНет
Внешторгбанк 3 202 млрдНет
Российский национальный коммерческий банк 3 202 млрдНет
Северный морской путь3 202 млрдНет
Актив банк3 202 млрдНет
ТАТСОЦБАНК3 202 млрдНет
РосЕвроБанк3 148 млрдНет
Оренбургский банк Русь3 148 млрдНет
Зенит3 148 млрдНет
Аверс3 148 млрдНет
Курский промышленный банк3 148 млрдНет
Банк Санкт-Петербург3 148 млрдНет
Оренбургский банк развития промышленности3 095 млрдНет
Дальневосточный банк3 095 млрдНет
Сургутнефтебанк3 095 млрдНет
Уральский финансовый дом3 095 млрдНет
Севергазбанк3 095 млрдНет
Бинбанк3 095 млрдНет
Московский индустриальный банк3 095 млрдДа
Энергобанк2 988 млрдНет
Банк Кузнецкий2 988 млрдНет
Всероссийский банк развития регионов2 988 млрдНет

Схема получения льготной ипотеки

В общих чертах процедура оформления 6-ти процентной ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Семья, ожидающая пополнение, выбирает банк, участвующий в данной программе.
  2. После рождения 2-го или 3-го ребенка заемщик узнает у менеджеров организации (или на сайте банка), какие именно документы следует собрать для подачи заявки. Главные из них – свидетельства о рождении всех детей.
  3. Составляется заявка на получение целевого займа. К ней прикладывается необходимый пакет документов и передается в банк на рассмотрение.
  4. Если претендент на льготный кредит соответствует всем требованиям, банк заключает с ним ипотечный договор.
  5. В договоре указывается не 6-процентная, а полная ставка. Однако в тексте договора расписывается порядок погашения кредита: сколько ежемесячно платит заемщик самостоятельно, а сколько погашается за счет государства.
  6. Стороны подписывают договор, заемщик получает деньги и начинает платить кредит по пониженному проценту.
Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Взять ипотечный кредит в 2019 году можно и не дожидаясь рождения очередного малыша. В этом случае он оформляется по обычной ставке, а уже после пополнения семейства банк снижает процент по кредиту, переоформляя договор. Для этого будет достаточно предоставить банку свидетельство о рождении нового члена семьи.

Выводы

В 2019 году выдача льготной ипотеки под 6 процентов продолжается, однако семьи не спешат воспользоваться поддержкой. В связи с небольшим спросом, государство вводит изменения в программу льготной ипотеки для семей с детьми, смягчает ее условия.

Резюмируем наиболее важные мысли из статьи:

  1. Взять ипотеку под 6% может семья, в которой 2 и последующий дети родились в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.
  2. Если ребенок родился с 01.07.2022 до 31.12.2022, получить льготный ипотечный кредит семья может до 01.03.2023.
  3. Разницу между льготной ставкой, по которой платит заемщик, и процентной ставкой банка компенсирует государство.
  4. Ограничение срока действия (3, 5, 8 лет) льготной процентной ставки снято 05.04.2019, теперь государственная поддержка действует в течение всего срока выплаты ипотеки.
  5. Если ипотека взята до 01.01.2018 ее можно рефинансировать под 6%, если семья попадает под условия программы.
  6. В 2019 году многодетная семья сможет получить дополнительно 450 тыс. рублей на погашение действующей ипотеки.
Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Написано статей
56
Поделиться с друзьями:
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 2
Загрузка...
Комментарии
  1. Светлана

    Здравствуйте, скажите пожалуйста, мы ждем в 2018 году третьего ребёнка. У нас уже есть ипотека, но только брали мы ее на вторичку. Можем ли мы оформить еще одну ипотеку на льготных условиях под 6 процентов?? Или нельзя, чтобы было две ипотеки?

    • Кирилл Абраменко

      Здравствуйте, Светлана! Если у Вас высокий доход, позволяющий взять вторую ипотеку, то банк сможет Вам ее одобрить. Вы попадаете под требования программы, поэтому можете рассчитывать на субсидирование ипотечной ставки 6%.

  2. Екатерина

    Здравствуйте! Интересует вопрос: 2 и 3 ребенок родились после 1 января 2018 года, а ипотеку хотим взять в апреле 2019 года. Какой срок будет действовать льготная ипотечная ставка? Будут старые условия, или 6 процентов будут действовать в течение всего срока?

    • Кирилл Абраменко

      Здравствуйте,Екатерина! Льготная ставка будет действовать весь срок.

Добавить комментарий