Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2019 году: условия и последние изменения

Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Время на чтение: 6 минут
АА

Перефразируя классика, квартирный вопрос испортил не только москвичей, но и большинство жителей России. Приобрести недвижимость собственными силами, особенно молодой семье – задача, непосильная для многих. Решению этой проблемы способствовало появление семейной ипотеки. В статье поговорим, кто сможет оформить семейную ипотеку и какие банки ее выдают, какие документы потребуются для получения льготной ставки и какие изменения произошли в программе в 2019 году.

Содержание:

Что такое семейная ипотека и условия ее предоставления в 2019 году

Семейная ипотека – это государственная программа оказания финансовой помощи в решении жилищного вопроса для семей с детьми. В ее рамках оформить ипотеку предлагается в среднем под 6%. Некоторые банки готовы предложить и более низкие процентные ставки.

Действует это следующим образом:

  1. Семья получает кредит на льготных условиях в банке, который участвует в данной программе.
  2. Государство возмещает кредитору процентную разницу по сравнению с базовой ставкой за счет бюджетных средств.
Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Семейная ипотека является разновидностью социальной ипотеки, конечной целью которой является повышение рождаемости в стране. Во многом ее появлению и развитию способствовал спад рождаемости в российский семьях, пик которого пришелся на 90-е годы. В результате экономика страны может не досчитаться большой денежной суммы.

Российское правительство, обеспокоенное сложившейся ситуацией, предложило сразу несколько государственных программ, призванных помочь молодым семьям. Одной из них и стала семейная ипотека. Ее еще иногда называют «детской». Данная программа была запущена в 2018 году.

Приведем основные условия семейной ипотеки в виде списка:

  1. Ставка по семейной ипотеке 6% годовых. Для жителей Дальнего Востока возможно снижение ставки до 5%.
  2. Первый взнос не менее 20%.
  3. Купить можно только недвижимость в новостройке. Также можно рефинансировать уже действующий ипотечный кредит, который был взят на покупку новостройки.
  4. Оформить договор купли-продажи можно только с юридическими лицами. Исключение составляет покупка недвижимости в сельской местности на Дальнем Востоке.
  5. Лимит кредитования составляет 6 млн. рублей для регионов. Для Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн. рублей.

Предполагается, что программа будет действовать как минимум до конца 2022 года. Здесь имеется в виду, что в семье заемщика за этот период должен родиться второй или последующий ребенок. На настоящий момент не предусмотрено возможности продления данной программы. Однако возможны изменения. Если ситуация с рождаемостью в стране кардинально не изменится, льгота возможно будет пролонгирована.

Здесь важно отметить следующий нюанс. Если ребенок появился на свет в период с 01.07.2022 года до 31.12.2022 года, то льготный кредит можно будет получить до начала марта 2023 года.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Многих волнует вопрос, как долго будет действовать льготная ставка. Ранее она применялась только первые 3-5 лет срока кредитования, а затем ставка увеличивалась. Это не позволяло решить проблему с ипотекой у молодых семей в полной мере. Ситуация изменилась в апреле 2019 года. В условия действия семейной ипотеки были внесены изменения. Теперь льготная ставка действует на протяжении всего срока кредитования.

Кому дадут ипотеку по ставке 6 процентов?

Самое важное условие для получения семейной ипотеки по льготной ставке – наличие двух и более детей. При этом второй или последующий ребенок должен быть рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Если потенциальный заемщик соответствует этому критерию, то ему следует обратить внимание на частные условия:

  • Заемщик является одним из родителей и имеет российское гражданство. Гражданами РФ должны быть и его дети.
  • Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не превышает 75 лет.
  • На момент получения ипотеки заемщик старше 21 года.
  • Участник программы должен иметь постоянное место работы.
  • Ему необходимо официально подтвердить свой доход. Его должно быть достаточно для внесения ежемесячных платежей.
  • Он имеет стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Он вправе привлекать созаемщиков в количестве до 4 человек. Это поможет увеличить сумму кредита, поскольку в итоге будет учитываться их совместный доход. В качестве созаемщиков могут выступать только близкие родственники заемщика. Однако конкретные требования к созаемщикам могут изменяться в зависимости от банка-кредитора.
  • Приобрести недвижимость необходимо строго до конца 2022 года. Исключение составляет случай, когда ребенок появится на свет в период с 01.07.2022 по 31.12.2022. Тогда сделку можно заключить до 1 марта 2023 года.
Читайте также:  Условия ипотеки 6 процентов в 2019 году и свежие новости

Важно отметить, что для получения ипотеки под 6 процентов не требуется наличие в паспорте штампа о заключении барака. Участвовать в программе могут даже пары, которые официально не зарегистрировали свой брак. Также получить кредит по льготной ставке могут родители-одиночки.

Если у вас один ребенок, то вы не можете участвовать в программе. Отметим также, что этот кредит имеет строго целевое назначение. Это значит, что заемщик может потратить деньги только на приобретение недвижимости для проживания.

На что предоставляется поддержка?

Чтобы получить ипотечный кредит по льготной ставке, заемщику недостаточно только соответствовать условиям банка. Также существуют требования к объекту недвижимости, на который оформляется кредит.

Так, семейная ипотека может быть оформлена только на:

  • Квартиру в новостройке.
  • Рефинансирование действующего кредита.

Отметим, что государство разрешает заемщикам использовать материнский капитал для осуществления первоначального взноса или погашения части долга перед банком-кредитором.

Максимальная сумма

Максимально возможный лимит кредитования различается в зависимости от региона, в котором располагается выбранный заемщиком объект недвижимости. Если он расположен в Москве, Санкт-Петербурге или области этих городов, максимальная сумма кредита составит 12 млн. рублей. Если объект недвижимости находится в другом регионе России, максимальная сумма займа составит 6 млн. рублей.

Сам объект недвижимости может стоить дороже. Данное ограничение распространяется только на сумму выдаваемого кредита. Оставшуюся стоимость покупатель может оплатить сам.

Последние новости и изменения в правилах семейной ипотеки

Несмотря на все старания государства оказать финансовую помощь молодым семьям, данная программа не пользуется большим спросом. Об этом прямо заявил Дмитрий Медведев 14 октября 2019 года. Так, кассовое исполнение программы составляет всего 8%. Во многом он связывает это с ограниченным перечнем объектов недвижимости, на которые она распространяется.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Во многих российских регионах отсутствует достаточный объем нового строительства. Соответственно, местные жители ограничены лишь имеющимся жилищным фондом. Для решения проблемы Д. А. Медведев предложил распространить программу на покупку вторичной недвижимости.

Предположительно, усилению популярности данной программы будет способствовать возможное списание долга заемщика в частичном объеме. Максимальная величина списания – не более 10%, а предельно возможная сумма – 450 тыс. рублей. Однако это – еще только в проекте.

Изменения с 06.11.2019. С 6 ноября 2019 года семейную ипотеку будут выдавать семьям с одним ребенком, если он рожден до 31 декабря 2022 года и признан инвалидом. Нижний порог рождения не установлен. Таким образом, ребенок-инвалид не обязательно должен родиться после 01.01.2018. Он может быть рожден и ранее этого срока. Это также отличается от первоначальных условий семейной ипотеки, которую дают семьям с 2 детьми.

Если ребенок родится до 31 декабря 2022 года, но его признают инвалидом уже после этого срока, семейную ипотеку разрешат оформить до 31 декабря 2027 года.

Список документов для участия в программе

Банки предъявляют стандартные требования к пакету документов для получения семейной ипотеки:

  1. Документы, удостоверяющие личность заемщика, созаемщиков и поручителей.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Копии трудовых книжек заемщика и созаемщиков.
  4. Свидетельство о заключении брака при наличии.
  5. Сертификат материнского капитала и выписка о его остатке.
  6. Справки о доходах физического лица или налоговые декларации.

Конкретные требования к документам лучше уточнить в выбранном банке, поскольку они могут различаться в зависимости от кредитора.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Для получения льготы не требуется доказывать, что заемщик в ней нуждается. Также ему не потребуется становиться в длинную очередь, как при участии в некоторых других социальных программах. Участнику программы не придется доказывать, что его семья является малообеспеченной. Участвовать в ней могут лица с абсолютно любым уровнем достатка. 

Пошаговая схема оформления семейной ипотеки с господдержкой

Для участия в льготной ипотечной программе заемщику необходимо выбрать банк-кредитор. Для этого следует воспользоваться соответствующим списком Министерства Финансов РФ. Узнать список банков-участников и процентные ставки можно из таблицы ниже.

БанкСумма выделенных денежных средств, руб.Возможность рефинансированияПроцентная ставка
АИЖК (ДОМ.РФ)320 млнДа4,9
Сбербанк171 205 млнНет5
ВТБ106 726 млнНет5
Абсолют46 586 млнНет5,49
ГазпромБанк22 006 млнДа4,9
РосСельхозБанк20 145 млнДа4,7
ПромСвязьБанк14 835 млнНет4,65
Открытие14 578 млнНет7,95
Райффайзенбанк12 807 млнДа4,99
Возрождение12 135 млнДа4,5
Россия9 285 млнНет9,8
Совкомбанк8 538 млнНет6
Транскапиталбанк7 628 млнДа4,9
АК БАРС6 980 млнДа4,5
ИнвестТоргБанк5 136 млнДа4,9
ЗапСибКомБанк4 937 млнНет5
Уралсиб4 717 млнНет5,49
Центринвест4 669 млнДа4,5
ЮниКредит4 269 млнНет6
Кошелев-банк3 202 млнНет6
МеталлИнвестБанк3 202 млнДа4,8
Снежинский3 202 млнНет6
Кубань Кредит3 202 млнНет5
Внешторгбанк 3 202 млнНет6
Российский национальный коммерческий банк 3 202 млнНет6
Северный морской путь3 202 млнНет10,99
Актив банк3 202 млнНет6
ТАТСОЦБАНК3 202 млнНет8,1
Оренбургский банк Русь3 148 млнНет9,4
Зенит3 148 млнНет4,9
Аверс3 148 млнНет5
Курский промышленный банк3 148 млнНет6
Банк Санкт-Петербург3 148 млнНет6
Оренбургский банк развития промышленности3 095 млнНет9,55
Дальневосточный банк3 095 млнНет5
Сургутнефтебанк3 095 млнНет5
Уральский финансовый дом3 095 млнНет6
Севергазбанк3 095 млнНет4,85
Московский индустриальный банк3 095 млнДа6
Энергобанк2 988 млнНет5
Банк Кузнецкий2 988 млнНет6
Всероссийский банк развития регионов2 988 млнНет4,9
Читайте также:  Сельская ипотека под 3 процента: условия получения в 2020 году

Для простоты восприятия приведем схему оформления семейной ипотеки в виде пошаговой инструкции:

  1. Первичное обращение в выбранный банк.
  2. Заполнение заявления-анкеты.
  3. Предоставление необходимого пакета документов (паспорта заемщиков, справки о доходах, свидетельства о браке и рождении детей и т. д.).
  4. Поиск подходящего объекта недвижимости в границах выделенной суммы (в случае принятия кредитором положительного решения).
  5. Предоставление документов на квартиру.
  6. Подписание ипотечного договора.
  7. Прохождение процедуры регистрации в Росреестре.

Рефинансирование старой ипотеки под 6%

Если во время действия данной программы в семье появился на свет еще один ребенок, то банк в большинстве случаев разрешает осуществить рефинансирование.

Для этого должны быть удовлетворены следующие условия:

  • Недвижимость должна быть куплена на первичном рынке у юридического лица.
  • Ранее не должна была применяться реструктуризация кредита.
  • Должна отсутствовать просроченная задолженность по действующему кредиту.

Для рефинансирования нужно следовать инструкции:

  1. Написать заявление в банк-кредитор с просьбой рефинансировать ипотеку по льготной ставке 6%. К нему следует приложить свидетельство о рождении детей.
  2. Заключить дополнительное соглашение о рефинансировании кредита.
  3. Получить новый график платежей по сниженной процентной ставке.

Условия ТОП-5 банков, выдающих семейную ипотеку

Выдавать семейную ипотеку могут только те кредитные учреждения, которые участвуют в данной программе. При этом они должны соответствовать определенным критериям. Поэтому в списке банков, предоставляющих подобные программы, значатся только ведущие отечественные кредитные организации. Рассмотрим их предложения.

Банк 1. Сбербанк

Главный банк страны начал выдавать кредиты по этой программе одним из первых. Он предлагает подобные займы по ставке 5%.

Среди основных условий выделим:

  1. Первый взнос – от 20% от суммы кредита.
  2. Максимально возможная сумма кредита – 12 млн. рублей.
  3. Продолжительность предоставления средств – от 1 года до 30 лет.
  4. Необходимость оформления страховки недвижимого имущества, а также жизни и здоровья клиента.

Одним из преимуществ оформления льготной ипотеки в Сбербанке является предоставление скидок от его партнеров-застройщиков.

Банк 2. ДОМ.РФ

Условия банка ДОМ.РФ следующие:

  1. Срок кредитования – от 3 до 30 лет.
  2. Первоначальный взнос не менее 20%.
  3. Оформление страховки.
  4. Процентная ставка – от 4,9% на весь срок кредитования.

В качестве дополнительной особенности отметим предоставление возможности привлечения четырех созаемщиков. При этом один из них должен обязательно являться супругом или супругой главного заемщика. Это позволит увеличить сумму кредита.

Банк 3. ВТБ

Точные условия предоставления ипотечного кредита на льготных условиях различаются в зависимости от региона.

Обозначим следующие общие моменты:

  • Действие льготной ставки распространяется на весь срок кредитования.
  • Процентная ставка – от 5% годовых.
  • Срок предоставления средств – от 1 года до 30 лет.
  • Максимальная сумма (в зависимости от региона) – 12 млн. руб.
  • Минимальная величина первоначального взноса – 20%.
  • Можно купить квартиру в новостройке или рефинансировать старую ипотеку.

Банк 4. Газпромбанк

В Газпромбанке одна из наиболее выгодных ставок на рынке – от 4,9%. Минимальный первый взнос – 20% от стоимости объекта недвижимости. Максимальный срок кредита – до 30 лет. Максимальная сумма – 12 млн. рублей. (в зависимости от региона).

Банк 5. Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает еще более выгодную процентную ставку по семейной ипотеке – всего 4,7%. Максимальный срок, как и в других банках, составляет 30 лет.

Преимущества оформления ипотеки в банке:

  • Отсутствие дополнительных комиссий.
  • Возможность выбора дифференцированных платежей.
  • Возможность досрочного погашения задолженности без ограничений.

Рассчитать ипотеку под 6%

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты, используйте наш ипотечный калькулятор. Введите процентную ставку, срок и сумму кредита, первый взнос и схему погашения, и калькулятор покажет необходимую информацию.

Калькулятор ипотеки

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Другие программы помощи семьям

В рамках социальной ипотеки государством предусмотрены и другие программы льготного кредитования граждан, относящихся к определенным категориям. Остановимся на них подробнее.

1. Программа «Молодая семья» по проекту «Жилище»

В рамках данной социальной программы государство предоставляет молодым семьям скидки на приобретение жилья. Конкретный размер дисконта зависит от нескольких факторов. В среднем его диапазон варьируется от 30-40%. Основной фактор – наличие или отсутствие детей. Скидка предоставляется на выплату кредита.

Участвовать в программе может не каждая молодая семья. Чтобы стать ее участником, она должна соответствовать определенным критериям.

К ним относятся:

  • Возрастной критерий. Каждому из супругов на момент участия в программе не должно исполниться 35 лет.
  • Критерий нуждаемости. Участвовать в программе могут только пары, у которых нет собственного жилья. Также могут получить льготу пары, проживающие в ненадлежащих условиях.
  • Критерий дохода. Как минимум один их супругов должен быть официально трудоустроен и иметь возможность ежемесячно вносить платеж по кредиту.
  • Критерий гражданства. Заемщик должен быть гражданином РФ и проживать на территории государства.

Срок действия программы продлен до 2020 года.

2. Материнский капитал

Данная программа предназначена для помощи матерям, у которых родился второй ребенок. Они получают денежный сертификат на сумму 453 026 рублей.

Данные средства должны быть направлены на определенные цели:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Пенсионное обеспечение.
  3. Обучение ребенка.

Также разрешается вносить материнский капитал на 1 взнос по ипотеке и погашать им часть кредита, или всю оставшуюся сумму.

3. Социальная ипотека

Граждане, относящиеся к социально значимым профессиям, также вправе претендовать на участие в льготных ипотечных программах.

К ним относятся следующие категории лиц:

  • Учителя.
  • Врачи.
  • Ученые.
  • Другие работники бюджетной сферы.

Они могут погасить часть ипотеки за счет бюджетных средств в размере от 25 до 45%.

4. Ипотека для сельских жителей

Государство старается развивать сельскую местность всеми доступными способами. Для этого оно привлекает туда работников бюджетной сферы и молодых специалистов. Если они проживают или собираются переехать в село, то им полагаются льготные условия по приобретению недвижимости.

Ставка по данной программе составляет всего 3% годовых. Льгота начинает действовать с 2020 года. В этой программе участвуют Россельхозбанк и Сбербанк. Также идут разговоры об установлении процентной ставки в размере 1% годовых.

5. Военная ипотека

Военнослужащие участвуют в специальной накопительной программе (сокращенно – НИС). Через три года на личном счету участника программы образуется сумма, которая будет являться достаточной для оформления ипотечного кредита и покупки недвижимости.

Частые вопросы

Далее рассмотрим наиболее часто возникающие по данной теме вопросы.

Вопрос 1. Сколько раз можно получить семейную ипотеку?

Большинство банков и ипотечных агентств, например, ДОМ.РФ, не предусматривает введение ограничений по количеству приобретаемых квартир. Заемщик сам решает, сколько раз он сможет взять ипотеку по этой программе.

Вопрос 2. Можно ли участвовать в программе, если родится двойня?

В последнее время появление на свет двойни происходит все чаще. Поэтому многих родителей интересует вопрос распространения действия программы на эту ситуацию. По закону при рождении двойни один из детей будет признан вторым. Поэтому данная семья сможет участвовать в программе.

Выводы

Семейная ипотека призвана помочь молодым семьям с детьми улучшить свои жилищные условия. Это может стать отличной финансовой помощью для многих российских семей. Государство надеется, что введение и развитие данной программы будет способствовать тому, что многие российские молодые семьи решатся родить второго и третьего ребенка. Тогда это позволит повысить уровень рождаемости в стране.

Рейтинг автора
Автор статьи
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Написано статей
72
Поделиться с друзьями:
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 1
Загрузка...
Добавить комментарий