Сбербанк снижает ставки по ипотеке в 2018 году: актуальные проценты

С начала января 2017 года главный банк страны уже трижды уменьшал ипотечные ставки. Очередное снижение ставки по ипотеке в Сбербанке произошло в 2018 году, когда банк начал принимать заявки на ипотеку по государственной программе под 6%. Да и без госпрограммы проценты по ипотеке в этом банке заметно меньше, чем у других. Проценты по ипотеке в Сбербанке еще никогда не были так низки. И россияне спешат этим воспользоваться.

Свежие новости

Снижение ипотечной ставки в Сбербанке

Корректировать ставки по ипотеке Сбербанк начал еще зимой 2017. Вначале пресс-служба финансового учреждения объявила о снижении кредитной нагрузки на «ипотечников» с 20 февраля 2017 года. В среднем Сбербанк понизил ставки по ипотеке на 1,1 п.п. (процентный пункт).

С этого дня для новых клиентов устанавливались ставки:

  • 10,75-12,25% — для заемщиков, берущих в банке кредит на покупку вторички в ипотеку;
  • 10,9% — для тех, кто берет кредит на приобретение нового жилья непосредственно у застройщика.

При этом ставка больше не зависела ни от срока, на который выдавался целевой кредит, ни от величины первоначального взноса.

Ее точный размер определялся:

  1. Категорией клиента (в частности, его возрастом или иными обстоятельствами, создающими дополнительные риски).
  2. Видом займа (военная ипотека, жилищный кредит для молодой семьи и др.).

Дополнительный бонус в полпроцента был предусмотрен для заемщиков, зарегистрировавших сделку с застройщиком на электронном сервисе. Летом 2017 года Сбербанк продолжил курс на понижение ипотечных ставок.

С начала июня они сократились вновь:

  1. С 1-го числа – на приобретение квадратных метров в новом доме.
  2. С 5-го числа – по другим ипотечным предложениям банка.

Тогда же банк предупредил клиентов, что те из них, кто документально не подтвердил свою занятость и уровень дохода, будут платить на 0,5% больше.

Наконец 10 августа 2017 года состоялась последняя корректировка ставки жилищных займов. Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,6-2 процентных пункта. Для данного кредитного учреждения такая коррекция стала рекордной.

В 2018 году банк готов предложить гражданам ссуды под минимальные проценты:

  • 7,4-10% — при выделении займа на покупку жилья в новостройке;
  • 8,6-10% — при целевом займе на вторичное жилье;
  • 6% — при участии в госпрограмме.

Напомним, что еще в 2016 году ставки по аналогичным продуктам Сбербанка составляли 12-13%, а в далеком 2009 г. и вовсе превышали 15%.

В 2017 году банк улучшил условия и по военной ипотеке. С 20 марта ее сократили на 0,85 п.п. Независимо от того, какое жилье приобретает контрактник, процентная ставка одинакова – 10,9%. В 2018 году ставка по военной ипотеке еще уменьшилась, и составляет 9,5%. Максимальная величина «военного» кредита также возросла на 170 000 рублей и достигла 2,2 млн. руб.

Уменьшение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке сопровождалось снижением размера первоначальной суммы, вносимой ипотечными заемщиками. Сейчас при оформлении целевого займа на готовое жилье она составляет 15% от общей суммы. Еще недавно его минимальная величина не опускалась ниже 20%.

Актуальные программы

На сегодняшний день Сбербанк реализует несколько ипотечных программ, которые представлены ниже в таблице.

Название программыУсловия кредитованияПроцентная ставкаМинимальная сумма кредита
Акция на новостройки1. Приобретение жилья:
- либо в готовой новостройке;
- либо в еще недостроенном доме.
2. Жилая площадь покупается напрямую у застройщика.
3. Максимально возможный срок выплаты займа – 30 лет.
4. Первый взнос заемщика – от 15%. Если доход и занятость клиента не подтверждены – от 50%.
От 7,4%300 тыс. рублей
Приобретение готового жилья1. Покупка дома, комнаты или квартиры на вторичном рынке.
2. Максимально возможный срок выплаты – 30 лет.
3. Первый взнос заемщика – от 15%.
От 8,6% - для молодых семей;
От 9,1% – для остальных заемщиков.
300 тыс. рублей
Ипотека плюс материнский капитал1. Часть первоначального взноса по кредиту или его полная сумма погашается маткапиталом родителя.
2. На выданный кредит разрешается приобрести первичную и вторичную жилплощадь.
3. Обязательно в пакете документов предоставляется сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда, отражающая остаток средств на именном счету.
4. Максимально возможный срок выплаты кредита – 30 лет.
От 8,9%300 тыс. рублей
Строительство жилого дома1. Цель предоставляемого кредита – постройка индивидуального жилого дома.
2. Максимально возможный срок погашения займа – 30 лет.
3. Первый взнос заемщика – от 25%.
От 10%300 тыс. рублей
Загородная недвижимость1. Кредит выдается:
- на постройку или покупку дачного (садового) домика;
- на постройку или покупку иных бытовых строений;
- на приобретение земли.
2. Максимально возможный срок погашения займа – 30 лет.
3. Первый взнос заемщика – от 25%.
От 10%300 тыс. рублей
Военная ипотека1. Получателями ипотечного кредита могут стать только военнослужащие, участвующие в НИС (накопительно-ипотечной системе, разработанной для контрактников).
2. Первоначальный взнос – от 20%.
3. Максимальная сумма кредита – 2 220 000 рублей.
4. Досрочно кредит может быть полностью погашен в любое время.
5. Максимально возможный срок кредитных выплат банку – 20 лет.
9,5%-
Нецелевой кредит под залог недвижимости1. Сумма до 10 млн. рублей
2. Срок до 20 лет.
3. Без комиссий.
4. Дается под залог недвижимости.
от 12%500 тыс. рублей
Семейная ипотека с господдержкой 1. До 8 млн.
2. До 30 лет.
3. Правила согласно государственной программы.
4. Может быть выдана как на готовое, так и на строящееся жилье.
5. Первоначальный взнос 20%.
от 6%300 тыс. рублей

Несмотря на то, что Сбербанк снижает ставки по ипотеке, требования к получателям целевых кредитов в 2018 году остались прежними. Они выдаются лицам не моложе 21 года. На момент окончания действия договора займа гражданским должникам должно исполниться не более 75 лет.

Минимальные критерии сформулированы и для рабочего стажа заемщика:

  • не менее полугода он должен трудиться на текущем месте;
  • за последние 5 лет до оформления кредита следует накопить общий стаж не менее одного года.

Как видно из таблицы, максимально Сбербанк снижает процент по ипотеке для молодых семей, желающих купить вторичную недвижимость. Термин «молодая семья» определен на законодательном уровне. К нему относятся ячейки общества, в которых хотя бы один супруг не старше 35 лет.

Дополнительные возможности

Кроме общего, планомерного уменьшения ставок, существует несколько способов снижения ипотечной ставки в Сбербанке, добиться ее минимального значения. О некоторых из них уже говорилось выше.

В частности, наименьшие процентные ставки сегодня предусмотрены:

  1. Для молодых семей, покупающих «вторичку» — от 8,6%.
  2. Для покупателей жилья в новостройках, если ипотека по специальной программе субсидируется компанией-застройщиком – от 7,4%.

Также участник любой ипотечной программы (кроме «Военной ипотеки») может рассчитывать на сокращение ставки на 0,1 процентный пункт, если сделка будет зарегистрирована в электронной форме.

Электронная регистрация сделки проходит так:

  1. Банковский сотрудник подготавливает пакет документов и в цифровом виде отправляет его в Росреестр.
  2. Ведомство, получив электронные документы и подтверждение оплаты госпошлины, приступает к регистрации сделки.
  3. На электронный ящик клиента приходят «бумаги» с цифровой отметкой о госрегистрации – договор о купле-продаже и выписка из ЕГРН.

Минимальный процент по ипотечному кредиту положен только тем клиентам, которые получают заработную плату через Сбербанк. Для остальных он автоматически возрастет на 0,5%. Еще 1% добавят заемщикам, отказавшимся страховать свою жизнь и здоровье.

По некоторым кредитам предусмотрена не только возможность уменьшения процентов, но и отсрочка по погашению основного долга. Эта льгота предоставляется заемщикам, получившим ссуду на строительство дома, если они смогут документально подтвердить, что стоимость его возведения возросла. Отсрочка составит не более двух лет со дня оформления договора ипотечного займа.

Налогоплательщикам следует помнить о возможности получить налоговый вычет – 13% от общей величины погашаемых процентов (от полной суммы переплаты). Ограничений по максимальному размеру вычета в данном случае не установлено. То есть, если, например, общая сумма, уплаченная не в счет основного долга, а по процентам – 350 тыс. руб., то можно вернуть уплаченный ранее НДФЛ в размере 45500 рублей.

При покупке жилого дома, комнаты, квартиры или доли в этой недвижимости, государство один раз разрешает воспользоваться имущественным вычетом – возвратить 13% от стоимости покупки, но не более 260 000 рублей. Деньги возвращаются только плательщикам НДФЛ.

С них:

  1. Либо перестают удерживать налог до тех пор, пока за его счет не будет покрыта сумма вычета;
  2. Либо возвращают сумму НДФЛ, перечисленного государству в течение налогового периода.

Как снизить ставку действующей ипотеки

Сбербанк дает возможность снизить ставку по действующей ипотеке, используя такие финансовые инструменты, как рефинансирование и реструктуризация долга. Однако их применение является правом кредитного учреждения, а не его обязанностью.

Реструктуризация

Если в жизни должника произошли негативные изменения, которые не позволяют ему в необходимых объемах погашать долг, то он может попросить кредитора реструктуризировать ипотечный займ. Реструктуризация предполагает изменение условий ипотечного кредита. В частности, заемщик вправе предложить финансовому учреждению продлить срок погашения долга, одновременно уменьшив величину процентов по целевому кредиту.

Варианты реструктуризации

В этом случае клиенту следует написать в Сбербанке заявление на снижение ставки по ипотеке. В нем он обязательно указывает обстоятельства, послужившие причиной его неплатежеспособности.

Аргументы необходимо подкрепить доказательствами:

  1. Справкой об инвалидности (если она установлена недавно и является основанием для пересмотра кредитных условий);
  2. Медзаключением о наличии тяжелого заболевания;
  3. Рецепты на дорогостоящие лекарства;
  4. Чеки на их приобретение;
  5. Последняя страница трудовой книжки (если причиной материального кризиса стало увольнение);
  6. Свидетельство родившегося ребенка и т.д.

Условия реструктуризации в Сбербанке

В заявлении также сообщается общая сумма долга, в каком размере он погашен, и каков его остаток. Заемщик предлагает банку иную схему (и размер) внесения платежей, которые были бы ему комфортны.

Рассмотрев заявление, банк в большинстве случаев идет должнику навстречу. Однако отказ в реструктуризации долга тоже возможен. Особенно, если заявление подано несвоевременно, и заемщик уже допустил неоднократную просрочку по кредиту. В таком случае можно попытаться рефинансировать непосильный займ.

Рефинансирование

Рефинансирование долга означает, что гражданин берет другой кредит, с более низкой процентной ставкой. Он погашает им старый займ, и затем начинает расплачиваться по новому договору, перечисляя банку меньшие суммы, чем прежде.

Снижение процента действующей ипотеки

Но и здесь Сбербанк вправе отказать, если сочтет невыгодным для себя рефинансирование ипотеки. Этим может заинтересоваться другой банк, желающий заполучить себе нового клиента. Не исключено, что он согласится оформить займ с более выгодной процентной ставкой, за счет которой и будет погашена ипотека Сбербанка.

Прогнозы дальнейшего снижения

Сбербанк существенно снизил процентные ставки по ипотеке в 2017 и обещает продолжить эту тенденцию в 2018 году. Гендиректор АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования) А. А. Плутник прогнозировал уменьшение кредитных ставок в 2017-2018 годах до 8%. Сбербанк уже сегодня по некоторым ипотечным программам применяет еще более низкие проценты.

Руководство банка отмечает, что рекордна не только минимальная величина ставок, но и активность граждан, желающих оформить ипотечный кредит на выгодных условиях. Даже в докризисный период, до 2014 года, их было меньше. Такой интерес к ипотеке подогревается и относительно невысокими ценами на недвижимость.

Специалисты считают, что в 2018 году Сбербанк может снизить проценты по ипотеке до 5-6% для основных кредитных продуктов. По семейной ипотеке с господдержкой ставка уже составляет 6%. Также они утверждают, что эту эстафету будут вынуждены подхватить и другие коммерческие банки. Однако во многом точность подобных прогнозов зависит от устойчивого курса рубля и общей экономической ситуации в государстве.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке в 2018 году: актуальные проценты

Добавить комментарий