Документы необходимые для оформления ипотеки: полный список

Больше половины сделок с жилой недвижимостью проходит через ипотеку. Множество банков привлекают клиентов выгодными условиями и низкими процентными ставками. Когда решение взять ссуду на покупку жилья принято, то у любого потенциального заемщика возникает вопрос: какие документы нужны для оформления ипотеки? Это крупная сделка и банк всесторонне оценивает клиента, перед тем как выдать необходимую сумму.

Основной перечень документов для ипотеки

Заемщику следует помнить, что на этапе первого обращения в кредитное учреждение понадобится лишь основной пакет документов. То есть, любой банк сначала тщательно изучает клиента и потом выносит вердикт – одобрить ипотеку или отказать.

После принятия положительного решения у заемщика будет в распоряжении 2–4 месяца чтобы подобрать жилье и оформить сделку с выдачей ссуды. Поэтому до одобрения банком предоставления кредита собирать другие бумаги кроме основного пакета не имеет смысла.

Все документы из этой группы подразделяются на несколько категорий.

Какие личные документы нужно собрать заемщику

От заемщика потребуется:

• Паспорт. Большинство банков рассматривают выдачу ипотечных кредитов только заемщикам с постоянной пропиской. Это условие лучше сразу уточнить перед обращением в кредитное учреждение.
• Свидетельство о браке, если заемщик в нем состоит. В случае наличия брачного контракта его тоже необходимо предоставить.
• Свидетельство о разводе, если заемщик разводился.
• Свидетельство о смерти супруга, если заемщик вдовец.
• Полис пенсионного страхования.
• Военный билет – для мужчин.

Необходимо также сделать ксерокопии указанных документов. Перечень конкретных страниц может отличаться в разных кредитных учреждениях. Ряд банков позволяет оформить ипотеку иностранным гражданам. Они обязаны предоставить национальный паспорт своей страны с нотариальным переводом, а также разрешение на временное проживание в РФ.

В дополнение к вышеперечисленным документам, специалисты рекомендуют предоставлять и выписку из кредитной истории. Хотя это и не обязательно, но клиент дополнительно подчеркивает серьезность своих намерений и открытость.

Где выгоднее взять ипотеку, какие банки предлагают наиболее лояльные условия ипотечного кредитования — читайте в этой статье.

Рекомендуем воспользоваться онлайн калькулятором ипотеки.

Анкета на кредит

В перечень документов для ипотеки всегда входит специальная анкета. У каждого банка есть своя форма, иногда ее можно скачать из интернета на официальном сайте выбранного банка. Клиенту предстоит ответить на множество вопросов из разных сфер жизни. Крайне рекомендуется указывать правдивую информацию, иначе велик риск отказа в ссуде.

Не скрывайте от банка и дополнительную информацию об имеющихся вкладах, пластиковых карточках, неофициальной подработке. Это только повышает платежеспособность заемщика.

Заполнить анкету можно поручить ипотечному брокеру. Специально обученный человек сделает это быстро и грамотно.

Документы, подтверждающие наличие доходов

Чтобы убедиться в платежеспособности клиента по будущему кредиту, в пакет документов включаются следующие:

1. Справка формы 2-НДФЛ с основного места работы, если заемщик работает по найму. Срок обычно требуют за 6–12 предыдущих месяцев. Вместо нее возможен вариант предоставления сведений в справке по форме банка. Если зарплата лишь частично «белая», то лучше выбрать именно справку по форме, которую предоставит банк. И в ней указать размер настоящей заработной платы.
2. Аналогичные справки с остальных мест работы, если заемщик имеет подработку.
3. Налоговые декларации за последний отчетный период с отметкой налогового органа об их принятии – для предпринимателей.
4. Справки о других ежемесячных денежных поступлениях, если они есть (пенсия по потере кормильца, компенсации).
5. Документы по дополнительным источникам дохода — договор найма жилого помещения и декларация формы 3-НДФЛ (в случае сдачи жилья в аренду), протокол общего собрания акционеров с решением о выплате дивидендов – если заемщик их получает и др.

Важная информация: срок действия этих документов и копии трудовой книжки составляет 1 месяц.

Документы, подтверждающие занятость

Наемные работники предоставляют:

1. Ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем на каждом листе. На последней странице обязательна фраза «Работает по настоящее время». Период, по которому требуется предоставить отчет обычно 3–5 лет.
2. Копия трудового договора, если заемщик сейчас работает по нему.

Предприниматели предоставляют:

1. Свидетельство о регистрации.
2. Свидетельство о постановке на налоговый учет.

От адвокатов и нотариусов потребуется:

1. Удостоверение или приказ о назначении на должность.
2. Лицензия, разрешающая заниматься этим видом деятельности.

У самозанятых людей могут запросить и ряд других документов, чтобы убедиться в устойчивости бизнеса.

К ним относятся:

1. Выписка по банковскому счету.
2. Перечень основных средств.
3. Подтверждение фактической оплаты налогов.
4. Бухгалтерский баланс и другие. Определяется банком в зависимости от системы налогообложения и вида деятельности.

Какие документы на недвижимость нужно предоставить?

От своевременности сбора и достоверности данных по этой группе документов зависит успешность сделки по ипотеке. В случае если заемщик не уложится в отведенные 2–4 месяца и не оформит ипотечный кредит, банк, скорее всего, предложит снова собрать основной пакет документов. Эта мера призвана заново оценить платежеспособность клиента, которая могла измениться.

Все документы, касающиеся самой недвижимости, подразделяются на несколько подкатегорий.

Документы от продавца

На жилой объект продавец должен предоставить:

1. Свидетельство о государственной регистрации. Его может не быть — с 15.07.2016 года этот документ при сделках с недвижимостью уже не выдается. Если владельцев несколько, то свидетельства нужны от всех.
2. Согласие на продажу от органов опеки и попечительства когда в числе собственников есть несовершеннолетний ребенок.
3. При нахождении недвижимости в общей долевой собственности нужен письменный нотариальный отказ других владельцев от преимущественного права покупки.
4. Согласие супруга (супруги) в письменном виде на продажу объекта недвижимости, если продавец состоит в браке. Оно не потребуется в следующих случаях:
   • когда на момент приобретения собственности продавец был еще холост (не замужем);
   • когда недвижимость перешла к продавцу через наследование или дарение;
   • в случае раздельной собственности супругов по брачному договору.
5. Выписка из домовой книги, которая покажет количество прописанных человек в квартире или доме.
6. Справка из службы ЖКХ об отсутствии долгов по оплате жилищно-коммунальных услуг.
7. Кадастровый паспорт. Многие банки обращают внимание, чтобы физический износ дома не превышал 60%.
8. Поэтажный план жилого помещения из БТИ, должны быть указанные подробные данные о выбранном объекте недвижимости.
9. Доверенность, заверенная нотариусом, если всю сделку вместо продавца проводит третье лицо по его поручению.

Документы, предоставляемые покупателем

От будущего заемщика (покупателя) потребуется:

1. Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости объекта. Оценочная организация должна быть аккредитована банком. Для банка это подтверждение чистоты сделки. Для заемщика – хороший аргумент для торга с продавцом, если он хочет продать недвижимость дороже. Важный нюанс: срок подготовки отчета – от нескольких рабочих дней до 1 месяца. Поэтому его надо заказать в первую очередь после выбора объекта ипотеки.
2. Расписка от продавца о получении части денежных средств за будущую продажу недвижимости или иной документ, подтверждающий наличие первоначального взноса.
3. Предварительный договор купли-продажи. Банк не всегда его запрашивает, но для покупателя это дополнительная гарантия заключения сделки.
4. Если заемщик оформляет ипотеку и одновременно продает имеющуюся недвижимость, понадобится документ, подтверждающий стоимость продаваемой недвижимости. Обычно предоставляют договор купли-продажи.

Документы при оформлении ипотеки в новостройке

Когда объект ипотечного кредитования выбран из первичного рынка недвижимости, то застройщик должен быть аккредитован в банке. И все необходимые данные на него у финансового учреждения уже есть.

От заемщика потребуются:

1. Договор долевого участия (ДДУ).
2. Договор переуступки, когда ипотека оформляется по переуступке прав требования. В этом случае понадобится еще документ об оплате ДДУ.
3. Копия решения о продаже юридическим лицом квартиры заемщику с указанием технических характеристик и цены объекта.

Если застройщик не сотрудничает с банком, заемщик дополнительно предоставляет:

1. Копии учредительных документов на застройщика. Среди них обязательно должно быть свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговых органах.
2. Документы, подтверждающие законность строительства и продажи соответствующего объекта недвижимости.

Документы для оформления в ипотеку квартир на вторичном рынке

При приобретении жилья на вторичном рынке дополнительно понадобится:

1. Документ, на основании которого данная недвижимость перешла к продавцу. Это может быть договоры дарения или купли-продажи, наследование, приватизация. Документы запрашивают не все банки, но это дополнительная гарантия чистоты сделки для покупателя. Если продавец так же приобретал недвижимость в ипотеку, следует уточнить, снято ли обременение.
2. Выписка из ЕГРП с круглой печатью. Документ нужен для проверки недвижимости на предмет ареста, залога и иных возможных обременений.

Какие документы потребует банк для ипотеки на строительство

Для ипотеки на строительство банки потребуют от заемщика в добавок следующие документы:

1. Свидетельство о праве собственности за участок земли или договор аренды.
2. Договор со строительной компанией.
3. Смета затрат.
4. Разрешение на строительство, если оно требуется по закону.

Документы при участии в специальных программах

Специальные льготные программы с более мягкими условиями кредитования создаются для отдельных категорий граждан. Запрашиваемые документы будут в каждом случае отличаться.

При участии в программе молодая семья

Если заемщик участвует в льготной программе молодая семья, он должен предоставить следующие документы:

1. Свидетельства о рождении или усыновлении детей.
2. Свидетельство о браке (если семья полная).
3. Справка из городской администрации о том, что семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий.
4. Жилищный сертификат о предоставлении субсидии от государства на оплату первого взноса  — если это предусмотрено программой.

Если в качестве созаемщиков привлекаются родители, от них необходимы документы, подтверждающие родство — паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении.

Для ипотеки с материнским капиталом

При ипотеке с материнским капиталом от заемщика дополнительно потребуется:

1. Сертификат на материнский капитал.
2. Справка из Пенсионного фонда об оставшейся части средств материнского капитала.

Для получения военной ипотеки

При участии в этой программе клиент предоставляет:

1. Удостоверение военнослужащего или сотрудника МВД.
2. Справка о выслуге лет с информацией о должности и сроке службы на последнем месте.
3. Заверенная копия военного контракта.
4. Сертификат участника НИС. Это свидетельство о праве получения жилищного ипотечного займа по программе обеспечения военнослужащих.

Копия трудовой книжки при взятии военной ипотеки не требуется.

Дополнительные документы для пенсионеров и инвалидов

Для пенсионеров банки устанавливают определенные ограничения, но также рассматривают их заявки на ипотечные кредиты.

В добавок к основному пакету они предоставляют:

1. Удостоверение пенсионера или инвалида.
2. Справка из Пенсионного фонда о размере выплачиваемой пенсии по старости или по инвалидности.
3. Жилищный сертификат (для инвалида, если он имеет на это право) о предоставлении государственной субсидии.

Подробности о том, как взять ипотеку пенсионеру и что потребуется для оформления пенсионной ипотеки вы можете узнать из данной статьи.

По каким 2 документам можно получить ипотеку

Для активного привлечения клиентов некоторые банки предоставляют ипотеку по двум документам.

К ним относят паспорт и любой другой документ, содержащий личную информацию о заемщике:

1. Водительское удостоверение.
2. СНИЛС.
3. ИНН.
4. Загранпаспорт.
5. Военный билет.

От зарплатных клиентов могут попросить только паспорт и заявление-анкету. Данные о зарплате банк проверит самостоятельно.

Однако не стоит питать иллюзий на этот счет: пакет документов на недвижимость остается тот же. Кроме того, чтобы компенсировать свои риски, банк устанавливает более высокий первоначальный взнос 30–50%. Процентная ставка по таким ссудам обычно от 13% годовых. Максимальная сумма кредита ниже, чем при сборе всех документов.

Такой вариант приемлем для тех, кому для покупки жилья не хватает небольшой суммы. Разница в процентах тогда будет не столь ощутимой.

Ипотеку по двум документам дают:

1. Сбербанк.
2. ВТБ-24.
3. Райффайзенбанк.
4. Газпромбанк.
5. АК Барс Банк, и другие.

Документы для регистрации ипотеки в органах Росреестра

Когда заемщик прошел все этапы сбора и оформления ипотечных документов, подписал кредитный договор, он обращается в Росреестр. Там зарегистрируют сделку и только потом продавец получит деньги от банка. Для регистрации потребуются дополнительные документы.

К ним относятся:

1. Договор купли продажи объекта недвижимости. В нем должно быть прописано, что часть средств покупатель оплатит с помощью ипотечного кредита. Сам объект передается в залог банку, если в качестве залога не выбрана другая собственность.
2. Договор поручительства, страхования – при их наличии.
3. Паспорта всех участников сделки.
4. Отчет независимого оценщика.
5. Закладная на объект недвижимости.
6. Квитанции по уплате госпошлины от продавца и покупателя.
7. Свидетельство о браке, разводе, смерти супруга или супруги (если имеются).

Застраховать недвижимость, а также свою жизнь и здоровье необходимо в течение 1–3 месяцев, либо уже на этапе подписания кредитного договора.

После погашения ипотечного кредита необходимо обратиться в банк и в Росреестр. Нужно снять обременение, иначе недвижимость так и будет находиться в залоге.

Оформление ипотеки – процесс не быстрый и требует серьезного подхода. Информация в данной статье поможет заемщику сориентироваться среди всех необходимых документов и достичь желаемой цели.